广东金融学院易行健：完善数字金融发展的创新环境

王文妍

2023年10月召开的中央金融工作会议明确提出，要“加快建设金融强国”，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。作为五篇大文章之一，数字金融承担着助力变革、深化服務、支持数字经济与实体经济融合发展的使命任务，是数字经济高质量发展的重要动能。

作为数字经济大省，广东高度重视金融科技创新和数字金融发展，各地市政策文件密集发布，金融监管部门亦在积极引导辖内金融机构推进数字化转型，数字金融取得快速发展。

近日，广东金融学院副校长、广东外语外贸大学金融学院博士生导师易行健在接受南都·湾财社记者专访时表示，当前广东金融机构数字化转型和金融科技发展在一定程度上取得了显著的成果，但也面临一些挑战。长远来看，广东金融业还可以在深化数字人民币创新、加强监管科技建设、培养金融科技人才等方面形成新的突破口，为支持经济高质量发展做出更大的贡献。

数字金融有效促进金融创新

南都·湾财社：中央金融工作会议提出做好五篇大文章，其中数字金融首次被写入中央文件，重要性日益凸显。如何看待数字金融在金融业高质量发展中的重要性？

易行健：数字金融对于金融业的高质量发展具有重要性，这体现在多个方面。

首先，数字金融提升了已有金融服务的效率和可得性。通过数字化技术，金融机构可以实现更加高效的运营管理和风险控制，降低交易成本，提高金融服务质量。同时，数字金融还能够通过互联网和移动技术将金融服务拓展到更广泛的群体，包括偏远地区和低收入人群，使金融服务可得性和普惠性显著增强。

其次，数字金融促进了金融创新。通过区块链、人工智能、大数据等先进技术的应用，金融产品和服务得以创新，数字金融还催生了新型金融业态，增强了金融行业的竞争强度，从而全方位推动了金融行业的发展。

第三，数字金融提高了金融监管的效能。通过采用数字监管科技，监管机构能够更加及时、准确地获取金融市场的信息，实现对市场的有效监控和风险防范，提高监管的精准性和效率。

第四，数字金融有助于构建更加安全可靠的金融体系。通过采用先进的加密技术和智能合约等手段，数字金融可以提高金融交易的安全性，防范金融诈骗和风险，提高金融体系的稳定性。

最后，数字金融推动了金融全球化和跨境业务的发展。数字化技术的应用使得跨境支付、清算等业务更加便捷和高效，促进了国际金融合作和贸易的发展。

数字化转型在不同金融机构间存在差异

南都·湾财社：《2023年广东金融支持经济高质量发展行动方案》要求提高金融数字化水平，推进全省范围内数字人民币应用创新试点和深化资本市场金融科技应用创新试点。如何评价当前广东金融机构数字化转型、金融科技发展的成果与质量？

易行健：当前广东金融机构数字化转型和金融科技发展在一定程度上取得了显著的成果，但也面临一些挑战。

首先，广东在推进数字人民币应用创新试点和深化资本市场金融科技应用创新试点方面表现出积极的态势，体现了对金融行业未来发展方向的明确认识。其次，数字化水平的提高对于金融服务的效率、便捷性和安全性都起到了积极的推动作用。金融科技的创新试点也为广东的金融业带来了更多的机会，助力实体经济的高质量发展。

然而，当前仍存在一些问题。数字化转型在不同金融机构之间存在差异，部分机构数字化转型相对滞后。金融科技的创新与应用还需要不断优化和完善相关政策和制度环境。此外，数字化转型和金融科技发展过程中需要注重数据隐私、算法监管以和网络安全等方面的问题，确保金融体系的稳健运行。

南都·湾财社：据人民银行广东省分行披露数据，广东省超95%的金融机构结合市场需求及自身发展需要制定了未来几年内金融科技发展规划及数字化转型规划，明确了金融科技应用的时间表、路线图。在你看来，当前金融机构在数字化转型规划等方面更趋差异化还是同质化？

易行健：我个人认为目前金融机构数字化转型规划确实存在同质化倾向，但是未来金融机构之间可能因为业务模式、客户定位、技术实力等方面的不同而推进具有差异性的数字化转型规划。

从长期而言，未来金融机构在数字化转型规划方面可能呈现出差异化和同质化的双重趋势。这既取决于各机构自身的战略定位、市场定位和技术实力，也受到行业共性问题和监管环境的影响。在这一进程中，灵活性、创新性和因地制宜的特点可能会共同影响金融机构的数字化转型规划。

南都·湾财社：你认为未来广东金融业可以在哪些方面形成数字金融发展突破口？

易行健：展望未来，我认为广东金融业可以在以下五个方面形成突破口：

第一，深化数字人民币应用创新。进一步推动数字人民币的试点应用，完善相关技术和风险管理体系，提升数字人民币的使用体验，为金融服务提供更加便捷、安全的基础。

第二．完善金融科技创新生态。协同推进金融科技的创新，推动金融科技创新的成果更好地服务实体经济。

第三，加强监管科技的建设。提升监管科技水平，通过人工智能、大数据等技术手段实现更加精准、高效的金融监管。同时，平衡监管的合规性和金融创新的需求，确保金融市场的健康发展。

第四，拓展跨境金融服务。利用数字化技术推动广东金融业与国际市场的深度合作，提升跨境金融服务水平。

第五，注重金融科技人才培养。加大金融科技人才队伍的引育力度，提高金融从业人员的数字化和科技水平，确保金融机构在数字化时代具备比较充足的人力资源支撑。

通过上述的努力，广东金融业有望在数字化转型和金融科技发展上取得更为显著的成果，为支持经济高质量发展做出更大贡献。

数字金融推动大湾区深度合作

南都·湾财社：结合粤港澳大湾区的特点，你认為当前大湾区的数字金融发展面临着哪些机遇与挑战？尤其在跨境金融服务“互联互通”方面，数字金融可以在哪些领域实现进一步创新、融合与发展？

易行健：大湾区数字金融发展面临的机遇和挑战分别体现在三个方面。机遇方面，第一，粤港澳大湾区拥有较大的经济规模和互补的产业结构，目前大湾区金融市场互联互通以及特色金融发展还有很大的发展空间，数字金融在大湾区建设国际金融枢纽过程中还将发挥更大的作用。第二，粤港澳大湾区是中国数字经济和科技创新的重要集聚地，从供给层面来说，数字金融可以借助当地丰富的科技资源，推动金融科技的不断创新。第三，粤港澳大湾区金融开放和金融创新具有较大的政策潜力，数字金融在推动大湾区深度合作和金融开放创新发展中将发挥更大的作用。

长远来看，广东金融业还可以在深化数字人民币创新、加强监管科技建设、培养金融科技人才等方面形成新的突破口，为支持经济高质量发展做出更大的贡献。

挑战方面，第一，大湾区跨足两种制度、三个行政区和三种货币，涉及不同的金融监管体系和法规，目前大湾区的金融开放依然属于“管道式开放”，要实现数字金融的“互联互通”需要解决监管的协调难题。第二，跨境金融服务需要大量数据交换，而数据隐私和安全问题是数字金融发展过程中必须重视的挑战。第三，数字金融创新需要跨区域协同，目前大湾区的创新网络对接仍不够畅通，还需推动数字金融创新的合作与整合。

在跨境金融服务“互联互通”方面，我认为数字金融可以在四个方面发力，一是通过数字货币、区块链等技术，推进跨境支付和清算；二是利用智能合约技术，打造更灵活的融资工具，优化跨境贸易融资流程；三是打造大湾区共享金融服务平台，整合各地金融资源，提供一站式的金融服务，促进区域内金融服务的互联互通；四是建立跨境的数字身份认证和信用评估体系，降低金融交易中的信用风险。

南都·湾财社：数字金融的发展也对监管与政策环境提出了更高的要求。在发展数字金融过程中，你认为还需要哪些政策支持？又应该如何防范数字金融潜在风险？

易行健：政府政策支持方面，我认为应制定鼓励金融科技创新的政策，包括金融科技高端人才的引育、设立金融科技企业的创投基金以及对于金融科技企业的税收优惠等等。此外，还应完善促进数字金融发展的创新环境，对创新适度宽容，留出试错空间。

防范好数字金融潜在风险，第一，建立数字金融风险评估和监测体系，及时识别和评估各类风险；第二，加强对数字金融机构信息安全的监管，要求其建立健全的信息安全管理体系，防范数据泄露、网络攻击等风险；第三，进一步完善数字金融监管体系，尤其对数据隐私以及算法监管方面需要取得突破性进展；第四，加强消费者金融权益保护；第五，鼓励数字金融机构定期进行自身的风险评估与压力测试，增强其对潜在风险的认识和预防能力。