助推中国民营银行业蓬勃发展

勒川

民营银行的发展、壮大和繁荣将进一步增强市场活力，更加有效地配置市场资源和金融人才，尤其对中国亟须大力发展和支持保护的私营企业作出特殊的贡献。

民营银行是中国近年来在金融领域深化改革的重要工程和试验田，我国已有19家民营银行开业并取得了丰硕成果，这些珍贵而丰富的经验值得进行深入全面地研究和总结。近期，中国经济出版社以数字化形式出版了《中国民营银行创新与发展》。本书作者张闻素通过筹建民营银行的工作见证并经历了这些变革，作为有过多年民营银行筹建工作经验的从业者和职业经理人，多年前就以民营银行创新发展为选题撰写了她在旧金山州立大学期间的博士后论文，本书是对论文重新整理后的结晶，从民营银行的概念、意义、国际比较、历史追溯到民营银行试点工作期的主要工作，以及民营银行元年五家试点银行的顺利开业盛况，再到之后多家民营银行相继开业的时间脉络和地理坐标，由此可见中国民营银行最鲜活的发展简史和全国总体布局框架。

风险管理是重中之重。民营银行的产品设计、金融科技、营销思路、获客手段、经营模式、业务创新、行业监管等层面的内容都在书中有适当的研究和体现，本书同时较为详细地描述了民营银行的风险管理，包括但不限于风险自担规定、生前遗嘱、存款保险制度等重要内容，并就风险管理措施议题进行了国际比较和历史溯源。

《中国民营银行创新与发展》就目前在银行业盛行并被热议的开放银行进行了较为详细的解析，列举了中国银行业所进行的有益尝试和探索，并重点介绍了几家源于互联网平台的民营银行对开放银行所进行的全方位设计、深度创新与行业贡献，由此印证民营银行已成为金融创新的积极力量和生力军。

金融科技是核心命脉。银行核心系统、信息科技工作框架、传统之上的智慧创新，都是本书所涉及的议题和重点内容。本书通过总结经验、分析案例、历史比较、旁征博引，发现并列举了中国民营银行领域存在的诸多问题，包括但不限于有限金融牌照、远程开户与储蓄存款受限、利息差额有限及合规风险等。

早在2013年7月，“金融国十条”即《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》发布，其中提及“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”，这是国家倡导民间资本发起设立民营银行的政策指引。自此中国金融领域开启了筹建民营银行的风潮。

民营经济是国民经济的重要组成部分，民营银行是金融业和民营经济的重要内容和表现形式。《中国民营银行创新与发展》总结出中国当代民营银行最鲜活的发展简史，展示了全国总体布局框架，介绍了中国民营银行的发展和运行特点，同时根据自己的金融工作经验列举了民营银行发展和现状的诸多挑战与问题，并提出了多条宝贵的建议对策和解决方案。本书经过逻辑分析、推理演绎，尝试给出了多条建议对策和解决方案，诸如金融全牌照、专业化与全国性、远程开户与金融科技、适度监管与弹性监管、同业拆借与IPO上市、中国民营银行国际化等，作者希望这些多年筹建民营银行的从业经历与在此过程中的所见所思能够成为中国民营银行发展历程中的微澜涟漪，并为更多民营银行的产生和创新发展提供星火微光的助力。

民营银行的探索、筹建和设立，必将助力中国金融构建更加成熟和稳健的生态系统，加快中国金融同世界金融发达经济体的接轨，更重要的是民营银行这股金融新势力可以与国有银行共同推动同我们自己未来的发展愿景接轨。民营银行的发展、壮大和繁荣将进一步增强市场活力，更加有效地配置市场资源和金融人才，尤其对中国亟须大力发展和支持保护的私营企业作出特殊的贡献。

民营银行的诞生是一个伟大的变革，这种创新的金融模式增强了金融支持实体经济发展的韧性，对于建设中国健康成熟的高质量发展的金融生态系统，以支持中国特色社会主义经济建设，应是迈出了推波助澜、继续扩大改革开放的重要步伐。本书内容对于民营银行业的外行来说是个及时有益的科普；而对于业内人士、金融专家以及负责金融银行工作的专业人士和金融监管机构来说，可以带来不同维度的启迪和思考，可为进一步加快和深化银行业的改革与开放发挥有益的作用。毕竟从2013年国家出台政策、2015年首家民营银行开业，到今天发展到19家，这个领域的发展空间将非常广阔。希望在继续深入推进改革开放、高质量发展和新质生产力发展过程中，我国民营银行领域的创新能够尽快地呈现其有生力量和生力军的积极意义和独到价值。

武汉大学经济与管理学院教授、中国金融工程与风险管理研究中心主任、湖北省民营经济促进会首席顾问叶永刚说，我国十年以来已开设近二十家民营银行，我们期待更多的民间资本仍然踊跃发起筹建更多民营银行，已经开业的民营银行能加强内控管理、科学防范风险。在此过程中，产学研等领域也有相应的理论、政策、实践、古今中外比较等相互融通的参考书籍以资借鉴，张闻素多年以来反复雕琢打磨的《中国民营银行创新与发展》非常及时，未来可期；书稿主体内容来源于作者的工作实践并且大部分已于媒体公开发表，经验难能可贵，以文字薪火助力经济社会可持续发展。

旧金山州立大学前协理副校长吴彦伯教授认为，作为旧金山州立大学金融创新与管理方向的博士后，张闻素有著多年民营银行筹建工作的经验，这与她的工作经验相得益彰。作为一位从业者和职业经理人，她参与和见证了中国民营银行从酝酿到出生再到初步发展的整段历史，这一点难能可贵；同时在美国攻读博士后期间深入的学习调研经历，又培养了她从国际和比较的视角进行分析和论证的习惯和能力。这些经历背景使她的见解客观深入，分析综合全面，颇具国际视野，使她既能对中国民营银行的历史经脉和沿革如数家珍、娓娓道来，又能对当今的发展需要和方向恳切执笔，提供了多条建议对策和切实可行的解决方案。

《中国民营银行创新与发展》责任编辑王西琨表示，本书是张闻素在中国经济出版社出版的“创见”新经济书库的第三本著作，开创了数字出版的创新模式。作者多年从事民营银行筹建工作，积累了丰富的一线经验，期待本书纸质版在不久的将来出版发行，也相信本书能够助推中国民营银行业蓬勃发展。