日照银行供应链金融投放突破1000 亿元

□ 本刊记者 徐天宝／通讯员 贾艳锋

近年来，日照银行积极贯彻国家加快推进产业链供应链数字化、提升供应链韧性和安全水平有关要求，聚焦深耕省市重点产业链、特色产业集群，深化信息协同效应和科技赋能，创新发展数字供应链金融。自2021 年8月“黄海之链”日照银行供应链金融服务平台上线以来，累计为产业链上5590 家企业投放供应链融资达1011.8 亿元，覆盖港口、钢铁、农业、能化、汽车、医药、建筑等十余个行业，畅通经济“毛细血管”，激活市场“神经末梢”，服务实体经济、涉外经济高质量发展。

日照银行构建“621”数字供应链金融服务体系（即围绕企业“股权、产权、债权、货权、碳权、数权”六权资产，打造数字化的可信仓单、数字化的供应链票据“一单一票”两大拳头产品，推出“黄海之链”供应链金融服务平台），研发6 大类18 项供应链金融产品，实现应收、预付、存货类三大主流模式的上下游全链条、全流程、全场景服务覆盖和线上化办理。推出全国首单电子仓单质押权利登记、全国银行业首笔供应链票据质押融资等二十余项全国、省、市“首单”业务。先后荣获中国人民银行清算总中心2022 年度“数字供应链金融服务平台优秀参与机构”、上海票据交易所“优秀综合业务机构”“优秀供应链票据参与机构”等二十余个奖项，连续两年入选“山东省推动供应链金融发展优秀金融机构”。实施供应链金融服务数字化技术的经验，入围“2023 年全省质量标杆”名单，典型做法被央视《朝闻天下》等媒体报道。

通过电子仓单融资重构港口大宗商品信用体系

依托“一港双通道”、沿黄经济带便捷出海口区位优势，在货物进口、国内采购及物流仓储阶段，日照银行以传统动产质押融资为基础，创新推出电子仓单质押融资。运用“物联网+区块链”技术，采集货物仓储、物流等关键节点数据，作为生成电子仓单的要素，实现货物与仓单一一对应，将期货交易所交割库、港口、数字仓库、物流园区内的货物升级为可信的数字资产，赋予货物金融属性，重构大宗商品信用体系。2021 年1月，日照银行办理全国首单电子仓单质押权利登记，首家金融机构接入山东港口“港云仓”电子仓单服务平台。今年5月，实现标准仓单质押融资业务突破，成为上海期货交易所上期综合业务平台第15 家贷款合作银行。截至目前，累计投放动产、电子仓单质押融资210 亿元，融资货品包括铁矿石、大豆、煤炭、原糖等20 种。

同时，通过“港口电子仓单+出口贸易融资”“港口未来货权电子仓单+进口信用证”等模式，一站式解决涉外企业国际/国内采购、出口销售等内外贸产业链上支付结算及融资需求，帮助企业盘活国内国际两大市场资产，统筹企业本外币融资、助力内外贸协同发展。2023 年，为涉外企业办理动产质押和电子仓单质押融资72.7 亿元。

通过数字化监管仓实现货物可视可控

作为中国物流与采购联合会电子仓单、电子运单两项国家标准编写组成员，日照银行全程参与大宗货物电子仓单等的国家行业标准制定，助力构建数字仓储、数字贸易、数字金融三位一体新型供应链金融生态。通过与中信梧桐港、六六云链、蔷薇数链、高达金软等国内先进金融科技公司合作，依托物联网、区块链等技术，推动完成钢铁仓库、原油罐区、大豆筒仓、橡胶及大蒜仓库等二十余家仓库、厂区数字化金融监管仓升级改造，实现质押货物“实物、货位、标识、电子账目、数字权证”时时相符，让大宗商品、交易货物成为不动产之外企业获得银行授信的又一抓手，夯实“交易信用”+“物的信用”，帮助企业便捷融资，真正做到守得住仓、看得了货、贷得出款。

通过供应链票据提高产业链支付结算效率

上海票交所推出供应链票据后，日照银行先行先试，于2021 年3月办理山东省首笔供应链票据贴现，在山东省城商行首批上线票交所新一代票据系统，先后落地山东省首单供应链票据转贴现、再贴现，全国银行业首笔供应链票据质押融资，全国首笔“绿色供应链票据+数字人民币”贴现，日照市首单外贸引导再贴现等。《供应链票据助力钢铁产业发展》案例入选中国支付清算协会《票据市场创新案例汇编（2021）》。

截至目前，日照银行与简单汇、中企云链、通汇数科三家平台合作开立供票312.6 亿元，办理供票贴现295.8 亿元，供应链票据贴现量居全省首位。例如，枣庄某企业于2022 年通过简单汇平台签发3000 万元供票用于支付某产业园建设项目材料款、工程款，该供票沿产业链流转79 次、拆分49 次、带动52 家供应商，最小持票金额4675 元，极大方便企业支付结算，提升了产业协作效果和资金使用效率。

通过应收账款融资提高上游企业融资可得性

运用电子债权凭证“橙信”、供应链票据、反向保理、订单融资等产品，日照银行促进产业链上游供应商利用对核心企业的应收账款进行便捷融资。以“橙信”为例，“橙信”是企业在“黄海之链”平台上签发的应收账款电子债权凭证，依托核心企业信用，日照银行为上游企业提供“橙信贷”，实现供应链金融对小微企业的精准滴灌。自2021 年8 月上线以来，累计开立“橙信”206.7 亿元，办理“橙信贷”融资177.2 亿元。

通过预付款融资打破下游销售瓶颈

为下游经销商采购提供定向融资支持，创新推出预付款融资产品，畅通产业链销售环节。通过核心企业承担发货、调剂销售、回购等责任提供信用赋能，灵活搭配OBD 定位、物联网监管、电子仓单等措施控制业务风险。自2021 年12 月在“黄海之链”平台上线，陆续在钢铁、汽车、机械制造、农产品加工等行业实现突破。同时，通过“黄海之链”平台资产管理能力，对接企业TMS 运输管理系统、WMS 仓储物流管理系统、CRM 订单管理系统、ERP 财资管理等系统，实时获取订单、生产、存货、销售、物流等信息，实现底层资产穿透、流程管控、交叉比对，有效解决信息不对称问题，为链上企业信用赋能。

下一步，日照银行将全面贯彻落实中央金融工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，紧扣加快建设金融强国目标、推进金融高质量发展主题、深化金融供给侧结构性改革主线，大力实施创新驱动发展战略，切实做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，持之以恒推动数字供应链金融发展。围绕港口及腹地贸易链、产业链，扎根区域特色、优势产业集群，持续丰富“黄海之链”数字供应链金融平台场景，沿产业链条、生态场景全面触达服务实体客户，满足核心客户和链上小微企业金融服务需求。积极开展数字供应链金融理论创新和实践探索应用，走出一条产业与金融融合发展的新路径，加快建成特色现代交易银行。