基于区块链的生态养鸡供应链金融风险管理研究

鲁槺锐，赵永新

（河北金融学院，河北保定 071051）

0 引言

2022年，国务院中央一号文件明确提出乡村振兴战略的重要性，将农村金融服务视为稳固农业经济基础的必要措施。党的二十大报告也强调了完善农业支持保护制度和健全农村金融服务体系的重要性，包括保障农村金融服务供给总量和优化农村金融服务供给结构。农业供应链金融在这一进程中扮演着至关重要的角色，为农业生产、流通和销售提供金融支持并进行供应链的风险管理。然而，传统方法在应对农业供应链金融风险时具有一定的局限性，如信息不对称、交易延迟和可追溯性差等，这些问题成为当前农业供应链金融风险管理面临的主要挑战。区块链技术作为一种分布式、不可篡改的账本技术，被广泛认为具有潜力应用于供应链金融风险管理领域［1］。

目前，关于区块链在供应链金融风险管理的应用研究已经取得显著进展，但是关于区块链在农业供应链金融风险管理中的应用，鲜有学者研究。相关研究主要是关于区块链与供应链的整体风险管理，并没有考虑农业供应链金融风险管理的特殊性。关于农业供应链金融的风险管理，多数学者从风险评价体系和供应链参与方等角度进行研究。刘学文等［2］从商业银行完善农业供应链金融的信用风险评价体系方面进行研究，杨确等［3］从农业中小企业和供应链两个角度研究不同参与方的风险管理。很少有学者研究区块链技术在农业供应链金融风险管理的具体应用。因此，本文以A 公司生态养鸡为研究案例，深入探讨区块链技术在农业供应链金融风险管理中的创新应用，有助于农业供应链金融领域与区块链技术更好地结合，促进农业企业的数字化转型和农业供应链的风险管理。

1 农业供应链金融风险与管理

1.1 农业供应链金融

农业供应链金融作为涵盖农业生产、流通和销售各环节的综合金融体系，旨在支持农业产业的可持续发展，涵盖农民、农业企业、饲养场、生产商、物流企业和其他相关参与者，为相关参与者提供贷款、保险、资产管理和其他金融工具，满足其在供应链中的资金需求。利用区块链技术的可追溯性和便于监管的特点，农业供应链金融实现信息的可记录性、交易的可追溯性及信用的可传递性，同时确保了交易数据的安全性，很好地解决了农业供应链中小型农企面临的融资挑战［4］。

农业供应链金融领域存在多种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、可追溯性风险和环境风险等，这些风险会对整个供应链生态系统产生广泛的影响，包括金融损失、供应链中断、生产效率下降以及食品安全问题。因此，农业供应链金融的核心目标在于推动农业生产现代化，提高农产品质量，同时降低生产和交付过程中的金融风险，确保食品供应链的安全性和可持续性。在这一过程中，有效的风险管理对于确保供应链的可持续性和金融安全至关重要。

1.2 农业供应链金融的风险管理

农业供应链金融的风险管理是确保供应链中各个环节在金融层面稳健运行的关键。农业供应链金融可以采用多种方法管理不同类型的风险。一是银行等金融机构进行的供应链金融风险管理。对于信用风险，金融机构通常进行严格的信用评估，以确定借款人的信用可靠性。区块链技术的应用能够降低供应链金融信用风险发生的概率，解决供应链中企业的融资需求，该技术在供应链金融信用风险管理中具有优势［5］。对于流动性风险，金融机构通常灵活的融资解决方案应对企业季节性或紧急性的资金需求。针对市场价格波动和需求波动，采用期货合同或期权等金融工具降低价格波动带来的风险。二是大型科技公司也在积极探索农业供应链金融的风险管理。将人工智能、区块链、大数据等多种金融科技与农业供应链金融深度融合，构建智能化农业供应链金融生态圈，这些新兴科技的应用使大型科技公司能够提供智能化程度更高的农业供应链金融服务。

尽管存在多种关于农业供应链金融风险管理的方法，但在实际应用中面临多重挑战，如高昂的信息核实成本、信息准确度低和信息时效性差，使风险管理变得复杂且充满挑战。因此，本文将通过案例分析的方式来探讨如何应对这些风险管理方面的挑战。

2 “生态养鸡供应链”案例分析

2.1 案例背景

随着人工智能、区块链、云计算、大数据等技术的发展，电商平台逐渐进入农村市场，成为农业供应链金融的主体，承担起传统供应链金融中核心企业的功能。电商平台通过大数据实时监控农户信息，综合运用物流、资金流和信息流，为农村中小企业提供供应链融资［6］。

A公司是中国领先的金融科技公司，其重点业务是农业供应链金融。A公司充分发挥在大数据风控方面与渠道方面的优势，以全产业链、全产品链农村金融服务为特色，构建农村普惠金融生态。目前，A公司金融已经服务29 个省市、1 500 多个县区、30 万个行政村，从被动地为农户和农企提供融资服务，转换为主动参与农业供应链生产的各个环节，从而能够提前挖掘融资需求，并且进行全产业链的风险管理。

2.2 案例简介

“生态养鸡供应链”代表农业供应链金融的数字化创新。A 公司发挥自身电商平台优势，从金融、养殖、加工、品牌包装、物流、营销推广、技术追溯等各个环节介入，构建起一个闭环供应链。在“生态养鸡供应链”项目中，为每只鸡都配备了可穿戴设备，可实时记录其饲养条件、饲料来源、生长过程等信息，将这些数据被记录在不可篡改的区块链上，确保每只鸡的生产历史可被完整跟踪。

生态养鸡项目参与方一共有5 个，分别为A 公司、养殖农户、农资供应商、商业银行和乡村振兴局。参与企业主要分为3种类型：一是A 公司作为核心企业搭建运营电商平台，负责生态鸡销售；二是养殖农户提供劳动力，负责生态鸡养殖；三是农资供应商，为养殖农户提供农资，如鸡苗、饲料等。

A 公司生态养鸡项目的运作流程分为如下2 个阶段：第一阶段是养鸡前的准备阶段（如图1所示），具体为养殖农户申请农资；助农平台审批农户的申请，并提交贷款使用审核；商业银行审核支付农资款的申请；农资供应商收款并发货。

图1 第一阶段：养鸡前的准备阶段

第二阶段是开始养鸡后的阶段（如图2所示），具体为养殖农户收到农资开始养鸡，需要将养鸡进展上报，到鸡养成时申请回购；电商平台已约定回购生态鸡的价格，承担产品销售的市场风险；商业银行获得偿还款；乡村振兴局可以随时进行流程溯源和产品溯源。

图2 第二阶段：开始养鸡后的阶段

2.3 案例分析

2.3.1 风险管理和挑战

农业供应链金融领域面临一系列问题，包括融资者交易信息真实性难以验证、信用评估成本较高、多机构参与金融业务，导致周期长且流程复杂，导致其效率不高，同时金融跨界经营发展给传统中心化金融风险管理带来挑战。在“生态养鸡供应链”中，风险管理是确保农业供应链金融平稳运营的核心环节。

首先，A 公司通过前置风险判断，采用多维度分析识别潜在风险，包括对融资主体的盈利能力、偿债能力等自身实力进行评估，同时考虑融资主体与其合作伙伴之间的合作程度和发展情况，还有宏观经济和农业行业的竞争力，这种前置分析有助于预测可能出现的风险点，从而采取相应措施。其次，A公司采用数量模型进行风险评估，用于预测风险发生的概率和潜在损失的程度，为制定风险控制策略提供依据，这种量化方法有助于准确评估潜在风险，提高了风险管理的效率。最后，A公司充分利用人工智能、区块链和大数据等金融科技，建立大数据风控模型，实现风险的实时监控和跟踪，包括风控超脑系统、生态模型体系和安全救急体系等多个方面，可以及时拦截风险订单、实时防范欺诈行为、分析信用数据及监管操作风险，将风险事件和损失降至可控的范围内。

然而，尽管A 公司采取了强大的风险管理措施，但仍然面临一些挑战。一是农业供应链金融中的道德风险仍然存在。尽管A 公司的金融产品设定了严格的准入门槛，但仍需要不断改进和完善监管，防范道德风险的发生。二是农业供应链的信息不对称问题。不同供应链环节可能存在信息不对称问题，这可能影响风险评估和监控的准确性。为解决这个问题，需要更多的合作和数据共享，确保信息的时效性和可靠性。这些挑战需要持续关注和改进，确保A 公司的农业供应链金融能够适应不断变化的环境和需求。

2.3.2 区块链技术的创新应用

区块链技术具有脱离媒介、防止篡改、易于追溯等优势，在供应链金融中发挥重要作用，为金融风险管理提供更多创新性的解决方案［5］。“生态养鸡供应链”这一案例表明，区块链技术已经开始在农业供应链金融中得到实际应用，以下是区块链技术的创新应用。

（1）可追溯性与透明度提升。区块链技术提升了整个供应链的透明度，使从鸡苗的来源到销售的每一个环节能够被记录并跟踪，有助于监测和确保产品质量，减小信息不对称和降低信用风险。通过区块链，各参与方可以实时查看数据，提高供应链的可追溯性。

（2）智能合同和自动化流程。区块链可以支持智能合同的应用，这些合同自动执行和验证合同条款。在农业供应链金融中，智能合同可以用于自动化流程，如自动化支付、回购和信贷审核。本案例中，智能合同用于自动化农资供应商收款和产品回购的流程，提高了操作效率。

（3）风险共担与分散。区块链技术可以促进多方之间的合作和风险共担。本案例中，各参与方可以共同参与风险管理，例如电商平台、养殖农户和商业银行都可以实时共享信息，协作应对市场波动风险和信用风险，确保供应链的稳定性。

（4）数字身份认证。区块链技术可以提供安全的数字身份认证方式，帮助确认交易各方的身份和信用程度，可以减少身份欺诈和降低信用风险。

2.3.3 数字化转型和整合

数字化转型和整合在“生态养鸡供应链”中发挥着至关重要的作用，尤其对农业企业的数字化改革起到关键的推动作用。首先，农业企业的数字化转型成为数字化整合的核心要素。在该案例中，养鸡农户采用可穿戴设备实时记录鸡的生产过程，随后这些数据被转化为数字资产，并通过区块链技术上链，不仅提高了数据的准确性，还为金融支持提供了新的机会。养鸡数据成为可用于贷款抵押的数字资产，协助农户更加灵活地获得贷款，同时降低了金融机构的信用风险。其次，数字化转型为供应链中的各方带来信息共享和协作的机会。通过数字化技术，不同参与方能更好地分享信息，共同应对供应链中的各种风险。区块链技术的应用使供应链中的每个环节都能够实时查看和验证数据，从而减少了信息不对称情况的发生，有助于金融机构更好地了解市场和客户需求。最后，数字化转型和整合进程不仅改善了数据流动，还带来更多的数据可视化和分析工具，进一步促进供应链的协同合作。农业企业能够更快速、准确地响应市场需求，采取更具针对性的决策，从而提高自身竞争力。同时，数字化整合也强化了金融机构的智能化决策和客户服务水平，通过智能合同、数字身份认证等工具提供更便捷的金融服务，为客户提供更高水平的支持。

总结而言，数字化转型和整合在“生态养鸡供应链”中充分体现其对农业供应链金融领域的积极影响。农业企业的数字化改革推动供应链的数字化整合，增强了信息共享和协作，为金融机构提供更多数字化资产，降低其运营风险。数字化转型将持续推动农业供应链金融的数字化发展，为该领域的可持续增长提供强大支持。在数字化和高度互联的未来，农业供应链金融将继续蓬勃发展，为农业供应链金融的可持续发展注入新的活力。

3 结论与建议

本研究以“生态养鸡供应链”为研究案例，全面探讨农业供应链金融风险管理的挑战与解决方案。区块链技术为农业供应链金融提供了新的解决途径，提高产品生产过程可追溯性，加强了食品安全和消费者信任，同时降低了金融风险。

本研究强调了农业供应链金融风险管理的重要性，以及区块链技术在改善风险管理方面的潜力。为更好地适应不断变化的环境和需求，提出以下具体建议：①采纳前沿技术。农业企业和金融机构应积极采纳前沿技术，如区块链，以提高效率和降低风险，积极加入大型区块链项目，构建更安全和高效的供应链金融系统。②数字化转型。农业中小企业应积极加速数字化转型，以提高市场竞争力，获得更多的金融支持。数字化工具和数据分析将有助于企业更好地管理风险，降低运营成本，提高生产效率。③积极合作。多方合作将推动农业供应链金融的成功，提高风险管理和效率。核心企业、农户、农资供应商及金融机构之间的积极合作将有助于构建更加强大和稳定的供应链金融生态系统。这些建议将有助于农业供应链金融领域更好地应对风险挑战，实现更高水平的效率和可持续性，为农业企业和金融机构带来更多的机会和潜力。