金融数据安全：应对新兴技术挑战的策略与实践

2024-01-02张杨军

网络安全与数据管理 2023年9期

张杨军，杨萍

(1.吕梁职业技术学院，山西吕梁 032300；2.国家金融监督管理总局山西监管理局，山西太原 030001)

0 引言

在当今金融行业的数字化转型浪潮中，新兴技术如人工智能、物联网、区块链等正在迅速崛起并得到广泛应用[1]。这些技术为金融机构带来了前所未有的机遇。金融数据承载着庞大的财富信息，包括个人身份信息、财务数据、交易记录等敏感信息，对金融行业的稳定发展至关重要[2]。不断增长的数据量、复杂的网络环境以及不断进化的网络攻击手段，使金融数据安全面临着前所未有的风险和威胁。一旦金融数据被泄露、篡改或滥用，将严重危及金融机构和个人的利益，甚至可能引发金融系统的崩溃。特别是在新兴技术的影响下，挑战变得更加复杂和严峻。因此，研究应对新兴技术对金融数据安全的策略和解决方案，为金融机构和从业人员提供应对新兴技术对金融数据安全挑战的实用指导，为金融行业的安全保障提供战略性支持。

1 新兴技术对金融数据安全的挑战

1.1 大数据应用的风险与挑战

大数据应用技术是指利用海量、多样化的数据来进行分析、挖掘和应用的技术手段。它通过采集、存储、处理和分析庞大的数据，从中发现模式、趋势和规律，为决策和创新提供有力支持[3]。然而，大数据应用技术也面临一些风险与挑战。首先，随着金融机构和交易平台日益依赖大数据技术进行风险评估和决策，数据的质量和准确性成为一个关键问题。大数据应用涉及大量的数据源和数据集，如何处理和清洗这些数据，确保数据的完整性和准确性，是一个重要的挑战。数据质量问题可能导致不准确的风险评估和决策，增加金融机构的风险暴露。

其次，数据隐私和安全问题是大数据应用技术在金融领域面临的重要风险。大数据应用涉及大量的敏感数据，如客户的交易记录、信用卡信息等。如果数据管理和保护措施不到位，可能会导致数据泄露和滥用，严重影响用户隐私和信任。金融机构需要加强数据安全措施，采用加密技术、访问控制和安全存储等措施，确保数据的机密性和完整性。

另外，合规性和监管要求也是大数据应用技术面临的挑战之一。金融机构在大数据应用过程中需要遵守法律法规，尤其是涉及个人数据隐私和金融交易安全的方面。合规性要求可能会限制数据的采集和使用范围，对数据分析和应用产生影响。金融机构需要建立严格的合规框架，加强与监管机构的合作，确保大数据应用符合法律和监管要求。

此外，技术人才的稀缺性和技术复杂性也是大数据应用技术在金融领域面临的挑战。大数据应用需要具备专业的数据科学家、分析师和工程师等人才，能够处理和分析海量数据，并从中提取有价值的信息。金融机构需要培养和留住高素质的技术人才，不断加强技术创新和知识更新，以应对不断变化的数据和技术挑战。

为了应对大数据应用技术在金融领域的风险与挑战，金融机构需要加强数据质量管理和数据隐私保护，建立健全的数据安全体系[4]。同时，金融机构还需要与监管机构和专业机构合作，制定相关规范和准则，确保大数据应用符合法律法规和监管要求。金融机构也应加强对技术人才的培养和引进，建立强大的数据科学团队，不断提升技术能力和创新能力。此外，金融机构还应加强用户教育和沟通，提高用户对大数据应用的理解和信任，确保数据的透明和合法使用。

1.2 人工智能在金融领域中的安全问题

人工智能(Artificial Intelligence，AI)是一种模拟人类智能思维过程的技术和系统。它借助大量的数据和算法，通过学习和推理能力来实现自主决策、问题解决和人机交互等任务[5]。ChatGPT是基于AI的一种具体实现，它采用了gpt-3.5-turbo等训练模型，能够进行自然语言理解和生成，从而与人类进行交流。AIGC(AI Generated Content，人工智能生成内容)通过深度学习和自然语言处理等方法，从现有的数据中学习并生成新的内容，具有一定的创作能力。

在金融领域，人工智能的应用对金融安全带来了影响与挑战。首先，人工智能技术可以通过数据挖掘、机器学习和自然语言处理等方法，快速准确地对金融数据进行分析和决策支持，大幅提高金融机构的效率和准确性。人工智能可以帮助金融机构更好地进行风险管理和预测，提供更精准的金融产品和服务，减少人为错误和操作失误[6]。

其次，人工智能在金融安全方面也具有一定挑战。随着金融业务的数字化和网络化，金融安全面临着更加复杂和智能化的威胁。例如，恶意攻击者可以利用人工智能技术的漏洞来进行数据篡改、窃取和泄露。同时，人工智能算法的不透明性也给金融数据安全带来了风险，尽管ChatGPT等AI系统在训练过程中会尽力减少偏见和误导，但由于其复杂的内部结构和基于数据的训练模式，人工智能系统往往难以解释其具体的决策依据，导致难以监督和追溯其行为，使金融安全的审计和风险控制变得更加困难[7]。同时AIGC 技术在金融安全方面也带来了一些挑战。由于其生成内容的自动化特性，存在着可能被恶意利用的风险。黑客和恶意分子可以使用AIGC技术来生成虚假信息、仿冒企业身份或伪装成可信来源，对用户进行欺诈活动或个人信息的窃取。另外，人工智能生成的内容可能存在缺乏可信度和准确性的问题。虽然AIGC技术在数据学习和生成方面取得了巨大进展，但仍然面临着传统准确性验证和监管的挑战。

准确和可靠的信息对金融行业是至关重要的，任何误导性或错误的内容都可能对市场稳定性和投资决策产生不利影响。为了应对人工智能技术对金融数据安全的挑战，应采取一系列有效的策略。首先，加强对技术人才的培养和管理，提高其对金融数据安全的认识和专业能力。只有具备高水平的技术人才，才能够对人工智能技术进行深入研究和了解其潜在的安全风险。其次，建立全面的金融数据安全体系，包括技术层面和制度层面的安全措施。在技术层面，可以采用多层加密、安全防火墙和实时监控等措施来保护金融数据的安全性；在制度层面，应建立健全的金融数据监管机制和安全评估体系，从法律、监管和行业自律等多个角度确保金融数据的安全性。

至于解决方案的实施，除了在技术层面加强对人工智能技术的研发和安全保障之外，政策和法规层面的解决方案也非常重要。政府和监管机构应加强对人工智能技术在金融领域的监管，明确数据收集和处理的规则和标准，并对违规行为进行严厉打击。同时，应加强与国际组织和其他国家的合作交流，构建跨国合作机制，共同应对跨境金融数据安全挑战。

1.3 移动互联技术对金融数据安全的影响

移动互联是指通过移动设备(如智能手机、平板电脑等)和互联网技术实现的全球性互联网网络。它改变了人们的生活方式和工作方式，提供了各种便利和创新的服务。然而，移动互联网在金融领域应用也面临着一些技术风险与挑战。

首先，移动互联技术的广泛应用增加了金融交易的便利性，但也使得用户的金融信息更容易受到黑客攻击和网络欺诈的威胁。恶意软件、网络钓鱼和身份盗窃等安全威胁对移动支付和移动银行等金融应用构成了风险。

其次，移动互联的开放性和多样性使得金融机构面临数据安全和隐私保护的挑战。大量的个人和金融数据在移动设备和互联网上流动，如何保护用户的隐私和数据安全，确保数据的合规和安全存储、处理和传输，成为一个重要问题[8]。泄露用户个人信息和账户信息可能导致金融诈骗和欺诈事件。

另外，移动互联技术的快速发展和普及使得金融机构需要不断更新技术和应对新的安全挑战。移动设备和应用程序的不断更新和演进，可能导致与金融系统的兼容性和安全性问题。金融机构需要及时更新安全措施，并提供安全的移动应用和支付环境，以保护用户的财产和敏感信息。

此外，移动互联的可靠性和稳定性也是一个重要挑战。移动网络和移动设备可能面临网络故障、信号不稳定和设备失效等问题，这可能影响金融交易的完成和用户体验。金融机构需要提供稳定可靠的移动金融服务，并制定应急措施来应对潜在的网络和设备故障。

为了应对移动互联网在金融安全方面的挑战，金融机构需要加强技术创新和安全保护措施。这包括加强用户身份认证和授权机制，采用加密和安全传输协议，建立安全的移动应用和支付平台，等等。同时，金融机构还需要加强用户教育和安全意识培养，提高用户对移动金融安全的认知和保护能力，共同应对移动互联网在金融领域带来的风险和挑战。

1.4 云计算技术的影响与挑战

随着云计算技术的快速发展，金融行业对于云计算技术的应用不断扩大。然而，由于云计算技术本身的特性以及金融数据的敏感性，云计算对金融数据安全产生了一系列的挑战。

首先，云计算技术的共享性使得金融数据的隐私受到威胁。在云计算环境中，金融机构的数据往往与其他机构或个人的数据存储在同一个云端服务器中，这很容易导致数据泄露的风险。当金融数据被存储在云端时，其安全性需要得到可靠的保障，以防止未经授权的访问或者数据泄露。

其次，云计算技术的网络性使得金融数据的传输容易受到攻击。云计算环境下，金融数据通过公共网络进行传输，这使得数据在传输过程中容易受到黑客的攻击和窃取。例如，黑客可以通过网络监听或伪造数据包，获取金融数据的敏感信息。

再次，云计算技术的托管性使得金融数据遭受不可控的风险。云计算服务提供商通常会将金融数据存储在其拥有和管理的数据中心中，这使得金融机构对于数据的实际存放地点和安全控制措施难以把握。如果云计算服务提供商的安全保障措施不够完善，金融数据将面临被窃取、篡改或者意外删除的风险。

针对云计算对金融数据安全所带来的这些挑战，需要采取一系列的解决方案。首先，金融机构应对技术人才进行强化培养，提高其对云计算安全的认知和技术水平。其次，建立全面的金融数据安全体系，包括制定严格的数据访问控制策略、建立完备的数据备份与恢复机制等[9]。

在实施解决方案方面，需要从技术层面和政策法规层面同时加以考虑。在技术层面，金融机构应使用可信赖的云计算服务提供商，并且采用加密技术来保护数据的机密性和完整性。同时，金融机构还可以采用访问控制技术和审计技术来监控和检测对金融数据的非法访问行为。在政策法规层面，政府和监管机构应加强对云计算领域的监管和监督，制定具体的安全标准和规范，促使云计算服务提供商提供更加安全可靠的服务。此外，金融机构和云计算服务提供商之间也需要建立合理的合作机制和风险共担机制，共同确保金融数据的安全。

1.5 区块链技术的影响

区块链是一种去中心化的分布式账本技术，通过将交易数据以区块的形式链接在一起，实现了可靠的数据存储和传输。区块链的核心特点包括去中心化、不可篡改和透明性，它能够提供安全、高效和可信的交易环境。

在金融领域，区块链的应用对金融安全带来了影响与挑战。首先，区块链技术可以提高交易的可追溯性和透明性。所有的交易记录都被保存在分布式账本中，并且经过加密和验证，确保数据的完整和准确性。这使得金融机构和监管机构能够更好地监控交易过程，减少潜在的欺诈和洗钱行为[10]。

其次，区块链可以提供更高的安全性和防护措施。通过分布式存储和加密算法，区块链可以防止数据被篡改和修改，保障交易信息的安全。此外，区块链还提供了数字身份认证和智能合约等安全机制，进一步加强了金融交易的安全性和可信度。

然而，区块链的应用也面临一些挑战和问题。首先，由于区块链技术的复杂性和成本，其在金融系统中的广泛应用仍面临一定的难度和限制。其次，区块链技术的不成熟和安全漏洞可能导致潜在的风险和攻击。尽管区块链本身的安全性很高，但区块链上的智能合约和第三方应用可能存在漏洞和错误，会导致安全事件和金融损失。

因此，为了克服区块链对金融安全的挑战，金融机构需要在应用区块链技术时加强安全防护和风险管理。这包括进行全面的安全评估和审计，确保区块链系统的可靠性和安全性；加强与监管机构和安全专家的合作，建立共享信息和资源的机制；加强用户教育和安全意识培训，提高普通用户对区块链技术的理解和保护意识。只有这样，区块链技术才能更好地为金融安全提供支持和保障[11]。

2 面对挑战的策略

2.1 强化技术人才的培养

当前金融业正面临着新兴技术带来的数据安全挑战，其中一个重要的解决方案是强化技术人才的培养。随着人工智能、区块链和云计算等新兴技术的不断发展，金融机构面临的风险和威胁也越来越多。因此，培养具备相关技术知识和专业能力的技术人才，成为了保障金融数据安全的关键。

首先，培养技术人才需要关注其专业知识的深入掌握。无论是人工智能、区块链还是云计算，都需要技术人员具备扎实的专业知识。他们应当了解技术的原理和工作机制，并能够准确地应用到实际中。只有在掌握技术的基础上，技术人才才能更好地解决新兴技术给金融数据安全带来的挑战。

其次，培养技术人才还需要注重其综合能力的培养。金融数据安全不仅仅是单一技术的问题，还涉及多个因素的综合考虑。因此，技术人才还需要具备较强的分析和解决问题的能力，能够从不同角度全面思考问题，找到最优的解决方案。另外，他们还需要具备良好的团队协作能力，能够与其他人共同努力，共同应对挑战。

此外，培养技术人才还需要关注其创新能力的培养。面对不断变化的技术和威胁，技术人才需要具备创新思维和创新能力，能够不断提出新的解决方案和应对策略。只有具备创新能力的技术人才，才能够不断应对新兴技术对金融数据安全带来的威胁和挑战。

总的来说，强化技术人才的培养是应对新兴技术对金融数据安全挑战的关键策略之一。通过深入掌握专业知识、培养综合能力以及注重创新能力的培养，可以有效提升技术人才的水平，为金融业提供可靠的数据安全保障。只有建立起一支专业、高效的技术人才队伍，才能够更好地应对新兴技术带来的挑战，推动金融数据安全的进一步发展[12]。

2.2 建立全面的金融数据安全体系

面对新兴技术对金融数据安全的挑战，建立全面的金融数据安全体系是一项至关重要的策略。金融数据作为现代金融业务的核心要素，其安全性关系到金融体系的稳定和发展。为了应对新兴技术对金融数据安全的威胁，需要从多个层面来进行建设。

首先，在技术层面，需要投资并强化技术人才的培养。新兴技术的发展迅猛，我们需要专业人才来研发和应用各种技术手段，建立更加先进和安全的金融数据安全系统。技术人才的培养涉及教育和培训的改进，需要加强对相关领域的人才培养，提高他们的技术水平和专业素养[13]。

其次，为了建立全面的金融数据安全体系，需要制定并实施一系列政策和法规。这些政策和法规应当充分考虑到新兴技术对金融数据安全的影响，并及时进行调整和完善。政策和法规的制定需要政府、金融机构和科技企业的共同努力，建立起相互配合的体系，形成统一的金融数据安全标准和规范。

除了技术层面和政策法规层面的解决方案外，还需要加强与其他国家和地区的合作。金融数据安全是全球性的问题，各国和地区应加强合作，共同应对新兴技术对金融数据安全的挑战。在合作中，可以分享经验和技术，共同推动金融数据安全的发展。

在实施解决方案的过程中，应注重有效的监管和评估机制。监管机构应加强对金融机构和科技企业的监管，确保他们严格遵守金融数据安全的相关规定。同时，评估机制可以评估各项解决方案的实施效果，及时发现问题并进行调整和改进。

在全面建立金融数据安全体系的过程中，需要加强宣传和教育，提高公众的安全意识和防范能力。只有公众具备足够的安全意识和防范能力，才能真正保护好金融数据的安全。因此，加强宣传和教育在建立全面的金融数据安全体系中起着重要的作用。

面对新兴技术对金融数据安全的挑战，建立全面的金融数据安全体系是一项复杂而重要的任务。通过技术、政策、合作等多方面的手段，相信能够有效地加强金融数据的安全保障，推动金融业的可持续发展。只有这样，才能充分利用新兴技术的优势，实现金融业的创新和发展。

3 解决方案及其实施

3.1 技术层面的解决方案

技术层面的解决方案是在应对新兴技术对金融数据安全挑战方面至关重要的一环。在当前数字化时代，技术的快速发展给金融数据安全带来了新的威胁和风险。为了有效应对这些挑战，有必要采取一系列技术层面的解决方案。

首先，加强数据加密技术的应用是必不可少的。金融机构在存储和传输数据过程中，应采用先进的加密算法，确保数据在传输过程中的机密性和完整性。同时，还应加强对数据加密技术的研究和开发，以提高加密强度和抵御新的攻击方式。

其次，建立多层次的安全验证体系是关键。传统的用户名和密码验证方式已经不再安全可靠，需要引入更加先进和复杂的身份验证技术，如生物识别技术(指纹、虹膜、人脸识别等)和多因素身份验证(手机验证码、硬件密钥等)，以提高金融机构系统的安全性和可信度。

此外，大数据分析在金融数据安全中也起到了重要的作用。通过对大量的金融交易数据进行分析，可以识别和预测潜在的安全风险和威胁。金融机构可以利用机器学习和数据挖掘等技术，建立智能的异常检测系统，及时发现和应对潜在的安全漏洞和攻击行为。

最后，建立网络安全演练机制是保障金融数据安全的重要手段。通过定期组织网络安全演练和渗透测试，金融机构能够及时发现系统中的漏洞和弱点，并进行修补和改进[14]。这种演练机制可以提高机构内部员工的安全意识和应急响应能力，为金融机构应对新兴技术带来的数据安全挑战提供有力支持。

3.2 政策与法规层面的解决方案

在应对新兴技术对金融数据安全挑战的过程中，政策与法规层面的解决方案起着至关重要的作用。为了有效保护金融数据安全，政府、监管机构和相关部门需要制定和完善一系列法律法规和政策措施。这些措施应该从多个角度来规范金融数据的收集、存储、传输和使用，以确保金融机构和个人信息的安全。

首先，政府和监管机构应该加强对金融数据安全的监管，制定更加严格的法律法规，明确规定金融机构的责任和义务。他们可以要求金融机构建立健全的内部审计和风险管理体系，强化对数据隐私的保护措施，并定期进行安全评估和测试。此外，政府还可以制定强制性的数据安全标准和规范，要求金融机构采取必要的技术手段和措施，保护用户的个人信息和交易数据不被非法获取和篡改。

其次，政府可以加强对金融数据安全技术的支持和研发投入。与金融机构、科研机构和高校等合作，共同研究和开发最新的数据安全技术，提供相应的研究经费和技术支持。以鼓励金融机构加强与科技公司和创新企业的合作，共同研发适应新兴技术发展的数据安全解决方案。此外，政府还可以设立专门的研究机构，负责对新兴技术的影响进行监测和评估，并及时调整相关政策和措施。

最后，政府可以建立起跨部门的合作机制，加强金融数据安全的协调和管理。组织相关部门、金融机构和其他利益相关方进行定期的交流和沟通，分享安全经验和最佳实践，协同解决数据安全问题。政府还可以支持金融机构之间的信息共享和合作，建立信息共享平台，提供数据安全的指导和技术支持[15]。