数字人民币推广应用的电网模式

许文达 桑文奇 杨宇 刘薇 刘中彦 李耀宗 刘玉 王强

[摘 要]在数字人民币试点加速推进落地的当下，国网辽宁省电力有限公司通过深入开展数字人民币应用研究、收支结算、规范管理及实施部署等工作，打造以“数字人民币多层次管控、多领域场景系统、多渠道推广机制、全方位保障平台”为核心的“四位一体”资金管理数字化转型升级体系，在实现资金周转效率、资金使用安全、用户使用体验多方面、全方位提升的同时，创造了多项数字人民币在电力业务应用领域中的“第一”，成为全国数字人民币推广应用的“电力典型”。

[关键词]电网企业资金管理；数字人民币应用；资金管理数字化

一、公司简介

作为国家电网有限公司（简称“国家电网”）全资子公司，国网辽宁省电力有限公司（简称“辽宁公司”）成立于1999年，主要以建设运营辽宁电网为核心业务，供电营业区域覆盖全省。

公司本部设21个部门（含调控中心），下属有39家单位，全口径用工达6.25万人。截至2022年底，公司建设运营的辽宁电网有66千伏及以上输电线路63649.11公里。其中，变电站1914座、开关站26座、换流站2座，变电容量24282.37万千伏安。

2022年，公司经营保持稳健发展态势，资产总额达1189亿元，全年完成售电量2114.02亿千瓦时，同比基本持平；营业收入1312.80亿元，同比增长18.34%；利润总额2.67亿元，较上年翻了一番。公司还先后获得全国五一劳动奖、全国文明单位、辽宁省先进基层党组织和辽宁省省长质量奖金奖等多项荣誉。

二、实施背景

（一）是贯彻落实国家数字货币政策，助推数字经济加快发展的需要

近年来，随着数字技术的迅猛发展，数字货币作为一种新兴支付方式和价值储存工具，开始在全球范围内被广泛关注。各国政府和央行也都开始积极探索数字货币的发行和应用。

在这一背景下，中国人民银行对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行了专项研究，确定了以数字人民币为法定流通货币的数字化货币政策，并不断加快推动数字人民币试点推广应用。

截至2021年底，数字人民币的发展应用初具规模。已在深圳、广州、成都、大连等20余个城市落地，试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。

2021年12月，国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》，指出，我国数字经济发展进入了新阶段，从购物到社交，数字支付覆盖了公众生活的方方面面。数字人民币的应用推广，能够有效解决第三方移动支付信息收集多、个人隐私被侵犯、支付动态无法追踪的问题，同时能够解决突发公共卫生事件情况下纸币流通带来的疫情传播风险，为加快数字经济发展提供强有力的保障。

（二）是支撑国网战略落地，推动财务管理数字化转型的需要

2020年，国网公司确立了“建設具有中国特色国际领先能源互利网企业”发展战略目标，全面实施“一体四翼”发展布局。这对加快推进财务管理数字化转型提出了新的要求。

2022年，为深入贯彻国家数字货币政策以及推进数字人民币试点应用的决策部署，国网公司印发了《关于认真配合国家数字人民币试点应用工作的通知》，明确数字人民币试点应用的主要工作分为“稳妥推进公司数字人民币场景建设、强化公司数字人民币规范管理、实施公司数字人民币业财信息系统改造”三大方面，要求各单位认真配合做好应用场景拓展，打造符合中国国情、具有电网特色、稳健可靠、安全合规的数字人民币应用场景和业务规范，为我国数字人民币应用和数字经济发展，推动能源产业链数字化转型贡献“国网力量”。

（三）是驱动资金管理升级，助力实现高质量发展目标的需要

辽宁省全社会用电量在东北地区稳居首位。因此，降低个人用户与企业用户业务交互时间、提高业务交互便捷性与安全性，一直是辽宁公司提高服务能力的重要方向。

2022年，按照国家、国网公司关于推进数字人民币试点工作的安排部署，辽宁公司从数字人民币与业务融合入手，明确“业财融合、深化应用、巩固提升、争先进位、创新创效”工作思路，深入开展数字人民币应用研究、收支结算、规范管理及实施部署等工作，以此助推公司资金管理数字化转型，加快资金周转效率，提升资金使用安全，提高用户使用体验，真正实现公司高质量发展。

三、主要做法

（一）深入调研，明确资金管理数字化转型升级思路

1.组织需求调研，掌握资金管理转型“三乱”难题

为全面掌握公司在推进资金管理数字化转型中存在的难题，辽宁公司基于数字人民币应用推广，立足业务实际需求，调研当前财务管理转型提升过程中的瓶颈问题。

一方面，采取“现场访谈+问卷调研”相结合的方式摸清现状。以财务部员工为主要调研对象，实施分层分级调研，现场访谈财务部负责人以及营销部、设备部、科网部、经法部等数字化转型推进业务相关人员15场次，发放42份问卷对财务部及其他数字人民币相关部门人员进行调研，全面了解当前财务管理数字化转型中存在的问题。

另一方面，汇总分析调研结果，确定解决方案。汇总访谈与问卷调研结果，深入挖掘资金管理数字化转型存在的问题。一是账面乱：业务收入入账滞后造成账面混乱，增加对账难度与时间；二是数据乱：智慧税务中台原有涉税数据与新入数据未有效融合，增加数据散乱性；三是应用乱：支撑数字货币广泛应用的区块链等技术不完善，导致数字货币在实际业务中的应用深度与广度较为混乱。

针对上述存在的三方面问题，辽宁公司以数字人民币应用为切入点，以推动业财数据联动等方式为解决路径，开展资金管理数字化转型升级。

2.开展多维研究，把握数字人民币“安全可控”基础特征

基于调研结果，辽宁公司针对性开展案头研究，实施数字人民币应用理论探索与案例研究，为资金管理数字化转型提供支撑与保障。

一是开展数字人民币应用理论研究。研究数字人民币的基础特征、发展路径、管理制度、应用规范及应用环境，明确数字人民币应用在用户端具有使用安全、操作便捷、流向可追踪、交易无延时等特性，在企业端具有简化交易流程、提升结算效率、引领系统升级等特征，推动企业财务管理高质量转型发展。

二是开展数字人民币推动资金管理系统转型案例研究。通过研究国际与国内领先企业的数字货币应用案例，分析数字货币在推动财务管理转型升级过程中管理流程不规范、审计机制不完善、会计科目不健全、风险管控不到位、技术应用不成熟等问题，为辽宁公司应用数字人民币，推动资金管理转型升级，提供解决方案和有益借鉴。

三是开展数字人民币典型应用场景研究。分析辽宁公司资金管理业务现状，结合数字人民币的特点、运行模式以及重难点问题解决方案，深入研究资金业务中数字人民币各类应用场景落地的可行性，探索可嵌入数字人民币的业务场景实现机制，分析业务流程相应调整的内容。

辽宁公司优先选取电费缴纳这一典型业务场景，从短期、中期、长期不同时间维度开展成本、效益模拟分析，为遴选适合数字人民币应用的业务构建量化分析模型。

3.明确管理思路，构建“四位一体”转型升级体系

辽宁公司主动适应内外部形式，以“打造数字人民币业财融合的数字化资金管理标杆”为目标，树立数字人民币创新应用与资金管理数字化转型相融合的理念，以资金管理数字化转型存在的问题为导向，从数字人民币应用实际需求出发，创新性地将电力业务与数字人民币应用有机结合，打通数字人民币与资金管理系统接口，打造数字人民币多层次管控体系、多领域场景系统、多渠道推广机制、全方位保障平台“四位一体”的资金管理数字化转型升級体系，从而打造以数字人民币应用推广为手段，以强化数字人民币安全管控为根本，以规范数字人民币管理为核心，以统筹融合账户管理为导向，职责清晰、管理精益、融合应用、安全可靠的资金管理数字化转型升级新方式。（如图1所示）

4.确立工作规划，制定“三步走”转型实践路径

辽宁公司基于数字人民币应用特征、管理要求、技术基础及体系架构，编制了数字人民币应用 “三步走”工作规划，通过试点建设、广泛应用、全面推广三个阶段，实现数字人民币全公司、全业务、全方位应用。

第一阶段：2021年- 2022年，开展数字人民币应用试点。系统整合各业务需求，建立数字钱包管理通道，搭建数字人民币管控系统，运行C2B（居民电费缴纳）、B2B（企业间支付）、B2C（员工报销）三大业务条线下个人电费缴纳、企业电费缴纳等15项传统业务与新兴业务场景，营造数字化人民币与业务融合应用环境，开展数字人民币在国网辽宁省电力大连供电公司试点应用。

第二阶段：2023年- 2024年，推动数字人民币全业务应用。在试点业务基础之上，广泛拓展全公司数字人民币业务应用场景、使用范围、使用群体，推动相关客户、供应商在电力业务中全面使用数字人民币，助推资金管理数字化转型。

第三阶段：2025年，全方位推广数字人民币。从行业推广角度，总结数字人民币应用经验集，打造电力系统数字人民币应用标杆，推动数字人民币在电力行业中的应用。从应用范围角度，通过电力产业链的数字人民币交互应用，向全社会推广数字人民币应用“电力典型经验”，全面推动我国货币管理迈入数字化时代，打造国家竞争力新引擎。

（二）科学规划，打造数字人民币多层次管控体系

1.对接财管系统数据端口，建立数字钱包管理通道

数字人民币的收付主要依托数字钱包。辽宁公司通过融合改造现有财务管理系统银行账户与银行存款管理界面，将数字钱包和数字人民币管理要求融入现有功能，在保障系统友好易用的同时支撑日常业务高效处理。

一方面，通过升级改造资金管理系统，实现功能融合。鉴于数字钱包和数字人民币管理与当前银行账户和银行存款管理有诸多相似之处，秉承“改动最小，收益最大”原则，对财务管理系统进行19项数字钱包管理功能改造与新增。其中，改造升级标准设置、标准执行、余额调节表查询、对账单及签证单查询、支付结算、电费收款、其他收款7项功能；新增数字钱包开立申请、开立登记、变更登记、撤销登记，数字钱包台账查询、数字人民币交易明细检查、数字钱包余额查询、数字钱包回单查询、数字钱包对账、数字人民币兑入、数字人民币兑回等12项功能。

另一方面，分步开展业务系统接口建设，实现功能落地。结合数字人民币探索研究的持续深入与业务应用的拓展趋势，制定8个月7批次功能分步实施策略。第一批次，支持钱包标准管控与开变销业务处理、台账查询；第二批次，实现数字钱包交易查询、钱包余额查询；第三批次，实现数字钱包兑回兑入功能；第四批次，实现员工报销业务本级支付场景的对外支付功能；第五批次，实现数字钱包对账、余额调节表生成、审批及查询功能；第六批次，实现数字人民币对公支付功能和收款处理功能改造；第七批次，实现数字钱包回单查询。

2.规划结构性设计蓝图，搭建数字人民币管控系统

辽宁公司通过数字人民币蓝图规划、分步开发、全面测试，搭建数字人民币管控系统，对数字人民币收、支、存、兑全流程进行可视化监督管控。（如图2所示）

一是科学构建管控系统蓝图。以“数据赋能、价值创造”为目标，编制《辽宁公司数字人民币管控系统建设方案》，从业务流程、设计方案、技术框架角度进行系统顶层设计。

二是分步开发管控系统框架。以“操作便捷、体验友好、流程有序”为原则，分解系统构建任务，制定系统构建职责矩阵，通过落实收付基本功能管控，逐步落实其他场景功能管控，并编写管控系统开发手册，为管控系统的持续优化提供基础。

2.加强前端合作，拓展用户使用功能

辽宁公司通过加强与技术单位合作，扩展数字人民币管控系统功能，加强与银行等金融服务前端供应商合作，创新应用场景，打通支付壁垒，为用户提供更多元功能，不断满足用户数字人民币多样化需求。

一方面，与技术单位合作，丰富系统接口。与数科控股等技术开发单位合作，拓展原有电力业务系统接口，打通ERP系统、员工报销系统、商旅系统、财务管控系统等多个前端业务系统数据端口，丰富政府端、光伏端、缴税端等系统接口，扩展数字人民币业务范围。

另一方面，与银行单位合作，增加缴费通道。通过与工商银行大连市分行、国网汇通金财等相关单位合作，开发工商银行App自动划款缴费功能，扩展数字人民币的应用方式。

3.树立标杆示范，推动数币应用步伐

辽宁公司总结数字人民币典型经验，向辽宁省乃至整个东北区域进行推广和拓展。

一是加强操作人员业务培训。编制视频教程，组织辽宁公司财务人员，开展数字人民币管控系统操作及业务规范培训，提升财务人员数字人民币业务操作水平，夯实数字人民币广泛应用服务基础。

二是编制数字人民币应用手册。基于数字人民币应用经验及未来应用前景，编制《数字人民币应用手册》。一方面，介绍辽宁公司数字人民币业务目标确定、规划制定、计划分解、系统构建、平台深化、应用推广、过程检验、改进升级进程，总结相关经验；另一方面，详细说明数字人民币管控平台，以及“数字人民币+业务”的应用场景，阐述以数字人民币推动资金管理数字化的案例，从理论、经验、规范和案例多个层级详细阐释数字人民币应用方式。

三是搭建数字人民币宣传平台。召开经验交流会，开展数字人民币知识普及讲座，加强内部员工应用数字人民币的知识储备，激发员工使用数字人民币的动力。

（五）齐抓共管，完善数字人民币应用全方位保障平台

1.健全组织保障，强化责任落实

辽宁公司按照分级管理、分工负责原则，成立数字人民币推广应用领导小组和工作小组，明确管理职责，落实工作权责，加强全过程管控，确保工作取得实效。在领导小组下分设业务需求小组、外部协作小组、技术支撑小组，分别负责数字人民币应用场景设计、外部资源合作、平台开发测试等工作，确保职责落实到位。

2.完善制度保障，规范流程标准

辽宁公司落实数字人民币规范化管理要求，规范数字人民币在系统建设、推广应用、财务管理、业务应用等方面工作标准。

一是完善沟通机制。完善协同会商机制，组织多方参与的推进会，协调各部门工作进度及配合要求，明确后续工作方向，实现全过程管控。

二是设定考核机制。按照“精、简、要”原则，制定稽查考核制度，将数字人民币应用纳入各部门、各单位日常考核项目，实现及时监督和有效指导。

三是建立安全管理机制。制定数字钱包管控标准，对数字钱包实施“统筹管理、分级审批”。一方面，加强数字人民币兑入兑回管理，建立数字人民币查询和核对机制；另一方面，规范数字人民币收款、支付标准流程，强化数字人民币收支管理。通过定期清查与不定期抽查，建立数字人民币的应用监督制度，防范资金安全风险。

3.强化技术保障，推动业务转型

在数字人民币管控系统构建与应用推广过程中，辽宁公司联合大学院校、科研机构和产业链企业，在离线资金管控技术、智能电表硬件钱包融合技术、充换电设备无感支付技术、智能移动终端及柜员机交费技术等物联网领域开展技术攻关。

一方面，为数字人民币与电力业务融合应用提供技术保障。

另一方面，推动电费收缴、资金处理、统计入账等资金管理流程适配数字人民币技术，实施相关业务管理的转型升级。

4.加强资源保障，深化多方合作

辽宁公司作为东北地区首家开展数字人民币与业财融合的企业，在推进数字人民币业务落地实践过程中，通过深化与内外部的合作，打造良好的资源保障。

一方面，强化内部组织配合。加强辽宁公司内部各部门的配合，形成以财务部为归口管理、以营销部为推广窗口、以产业部为试点指导、以其他相关部门为业务协同的内部联合工作体，共同推进数字人民币推广应用与資金管理数字化转型升级。

另一方面，深化外部组织合作。加强与数科控股、中电财、国网汇通金财等国网兄弟单位的协作，突破数字人民币在场景应用、业务融合、系统升级等方面的技术关卡；联合专业金融机构，扩大区块链的储存容量，促进数字人民币与辽宁公司资金管理创新的深度融合；搭建企校合作平台，与东北财经大学等属地高校进行深度合作，结合《中央银行法》《货币管理条例》等相关法律要求，制定《数字人民币实施细则》等数字人民币应用落地指导文件。

四、实施成效

（一）创新资金管理机制，推动数字人民币推广应用

辽宁公司通过构建数字人民币管控系统，实现数字人民币在电力业务中的融合应用，升级了资金管理方式，进一步拓展了数字人民币的应用场景范围。

一方面，搭建校企智库，推动制度建设。辽宁公司主动与东北财经大学以横向课题立项的方式开展合作，制定《数字人民币实施细则》《数字人民币会计核算制度》《数字人民币安全风险管理制度》等13项制度成果以及7项研究成果。其中，《国家电网推行数字人民币的内部控制建设研究》获得全国电力企业创新论文一等奖，有力支撑数字人民币应用制度建设。

另一方面，深化业务融合，打造特色资金管理体系。深化数字人民币与区块链、人工智能等新兴技术在国网业务中的融合应用，协助国网公司先后完成5批次财务管控系统数字人民币功能建设实施；深化数字人民币与财务、主营业务深度融合，建立《数据共享和协同管控标准体系》等6项工作标准，全面提升辽宁公司财务管理的数字化、智能化水平；深化数字人民币与国网业务相关的金融、能源等产业链融合，打造3项数字人民币业务，其中联合英大财险大连分公司创新推出以数字人民币交付变压器保险业务，获辽宁日报《“产业链金融+数字人民币”，助力乡村电力保供》专题报道，得到社会广泛认可。

（二）丰富资金管理手段，助推公司高质量发展

辽宁公司打破仅可使用传统纸币或第三方电子支付进行业务交互的壁垒，推广数字人民币新型资金交互方式，丰富了资金管理手段，实现数字人民币交易实现“从0到1”的突破，并处于稳步增长态势，助推公司在业财融合方面取得新成绩，助力公司实现高质量发展。

2021年11月，辽宁公司数字人民币交易额成功突破百万，达149.02万元，成为国网公司系统内首家数字人民币交易破百万的单位。

截至2022年10月，辽宁公司已实现数字人民币交易9561笔，交易规模突破500万元，丰富了资金收入来源，加快了财务数字化转型进程。

（三）发挥示范引领作用，带动财管水平提升

辽宁公司通过推动数字人民币与电力业务的融合，成为国网系统内首家完成数字人民币银企“收、支、存、兑”数据协同的单位，进一步强化了资金的数字化全流程管控。

一方面，突破多维场景，发挥标杆引领作用。突破政府客户、企业客户以及个人客户应用场景，实现多场景“第一”：居民利用数字人民币缴纳电费和员工报销业务使用数字人民币支付为东北地区“第一”；企业利用数字人民币缴纳电费以及首笔企业间采购业务使用数字人民币支付为国网系统“第一”；数字人民币向英大财险收取理赔款为国网公司系统内单位数字人民币双向交易“第一”，推动数字人民币多场景应用助力企业数字经济发展，实现数字经济战略在大连全面落地，在辽宁地区、财务行业起到标杆示范作用。

另一方面，提炼典型经验，支撑快速复制推广。辽宁公司将数字人民币业财融合经验进行凝练升华，形成《全业务流程操作标准手册》《数字人民币业务实操案例集》《数字钱包操作管理手册》等8项经验总结手册，为数字人民币业财融合转型升级快速复制推广奠定基础。

编辑/王盈 统筹/李苏