发挥头雁作用 助力民企发展

中国工商银行山东东营分行党委书记、行长 张东海

发展民营经济是党和国家的重要战略部署，支持民营企业是工商银行转型发展的未来。东营市产业基础雄厚，民营企业尤其是大型民企众多，贡献了全市80%以上的投资和60%以上的GDP，是全市经济的重要支柱和增长引擎，也成为各家银行的重点支持对象。近年来，中国工商银行山东东营分行（以下简称“东营分行”）把支持民营企业发展作为重要工作来抓，坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业，只唯客户优劣”的指导思想，持续加大服务民营企业力度，积极探索既支持民营企业发展、又有效防范金融风险的有效路径。截至2023年6月末，东营分行本外币各项贷款余额491.45亿元，较年初增38.14亿元，余额、增量均排名四行第一。其中公司贷款298.1亿元，较年初增32.71亿元，民营企业贷款230.92亿元，占全部公司贷款的77.46%，较年初增长25.13亿元，占全部公司贷款增量的65.89%。

聚焦重点领域 加大金融供给

抓牢抓实信贷投放的“牛鼻子”，加快投放节奏，加大投放总量，突出量质并举，重点抓好对制造业、科创、绿色金融、房地产和建筑业民营企业的信贷投放。

支持民企重点项目建设，重点支持石化炼化等行业龙头发展，助力企业做大做强。近年来，累计为辖内利华益集团ABS树脂、金雷风电装备制造等多个省市重点项目审批贷款50亿元，投放28.23亿元，有效支持了民营制造业企业发展。2023年6月末，东营分行制造业贷款余额205.21亿元，较年初增18.82亿元，增幅10.1%，其中制造业中长期贷款余额58.39亿元，较年初增14.49亿元，增幅33%，信贷结构更加合理，助力产业发展和转型升级更加有力。大力发展绿色金融，持续加大对绿色经济领域投融资支持力度，助力企业节能减排降耗。近年来，累计为辖内通威渔光互补项目投放贷款4.5亿元。2023年6月末，东营分行绿色贷款余额106.94亿元，较年初增26.19亿元，增幅32.43%。加大对科创类民企支持力度，依托省工行科创企业服务中心优势，加大对科创类民企的支持力度。今年来，累计为辖内国瓷并购项目、石大胜华电解液等重点项目审批贷款9.4亿元，投放4.3亿元。2023年6月末，东营分行高新技术企业贷款余额40.5亿元、较年初增5.3亿元，专精特新企业贷款余额21.2亿元、较年初增1.5亿元。支持房地产和建筑业平稳健康发展，始终做两类民企的坚定支持者和一路同行者，近年来，累计为众成、金辰、海通等当地民营房企项目审批房开贷款26.7亿元，投放13.2亿元，助力企业发展企稳回升。

推进服务下沉 做活普惠金融

打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系，运用互联网思维搭建“一个平台、三大产品体系”的“数字普惠”服务模式，推动小微金融增量、扩面、平价，更好地服务广大小微民营企业。2023年6月末，东营分行普惠贷款余额45.77亿元，增幅27.9%，高于各项贷款增幅19.4个百分点，余额、增量保持四行“双第一”；普惠小微客户2770户，较年初增459户，增幅19.9%。

坚持科技赋能，聚焦工行网络融资三大产品，深入推广经营快贷、网贷通、线上供应链等产品，推动网络融资服务民营企业。发挥传统贷款优势，加快非标产品推广，聚焦政采贷、科创贷、个人经营性贷款、固定资产购建贷款等工行优势贷款品种，加大服务民企广度。加快普惠贷款“零售化、分散化、小额化”转型步伐，推动普惠信贷业务下沉，普惠贷款网点参与率、营销率、落地率均为100%。深化工银普惠行，依托“百行进万企”“千名专家进小微”“普惠青年先锋行动”等系列活动，打造工银普惠品牌。

依托集团优势 丰富产品创新

围绕地方特色、行业特色、上市企业、重点企业上下游等金融需求，创新民营金融特色产品，为其提供综合服务方案。

国际业务方面，为外贸企业设计专属金融产品，简化信贷流程，针对部分小微外贸企业融资难、融资贵问题，推出“跨境贷”创新产品，依据企业授权提供的报关单、税单等数据，主动为优质进出口小微企业提供授信，在线推送可贷额度，有效支持企业发展。

普惠业务方面，持续丰富小微特色产品，在传统线下小微信贷产品基础上，积极推广线上产品，实现线上、线下双轮驱动。利用“资产+”模式，在原优质住宅抵押产品基础上，推广e企快贷，拓宽抵质押范围；发挥“场景+”优势，创新“油田订单贷”场景化融资方案，为胜利油田供应商拓宽融资渠道，提供融资便利；深化“银税+”合作，加强银税互动，通过银税直连，主动授信，推进“税务贷”发展；升级“担保+”服务，加强与融资担保公司、农担公司、财政局、科技局、农业局等联系，拓宽风险共担参与方。

强化服务理念 加强政策宣导

发挥好国有大行服务民企的“头雁”引领作用，为企业提供常态化、精准化、全方位的金融服务，聚焦重点企业着力做“优”，创新服务方式着力做“活”，规范服务行为着力做“实”。

一方面推进民营企业服务提升工程，通过高管走访、银企互联、交流座谈、党建共建等方式加深银企关系，针对不同行业、不同资产结构、不同发展阶段民企的多元化需求，提供个性化服务方案，为民营企业打造“一点接入、全集团响应”的综合化金融服务；另一方面开展政策宣讲进企业活动，建立常态化走访调研机制，上门为民营企业送政策，送措施，送服务，主动向企业解读工行支持民营企业的各项政策，指导企业用好、用足政策，为企业稳信心、渡难关、谋发展、注活力。比如紧跟国家汇率风险中性政策导向，进企业宣讲汇率风险中性政策，去年以来一对一宣讲230户，定制汇率避险方案50余个，举办宣讲会10场，服务超220家企业。

加强成本管理 积极减费让利

充分利用和执行好国家及总省行业务优惠政策，在贷款价格上将民营企业与国有企业一视同仁，让民营企业真真切切地感到优惠和实惠。

一是加强融资成本管理，结合民企生产经营特点、周期和风险状况等因素，实行差别化利率政策，合理确定民企贷款利率浮动幅度。二是严格收纳管理，落实“七不准”“四公开”要求及服务价格相关规定，酌情减免合法收费，不对民企贷款收取承诺费、资金管理费等费用。三是结合东营外贸企业多的特点，加大对外贸民企收费减免力度，进口端为其减免跨境汇款手续费，支持企业扩大进口总量，出口端为出口信用证结算减免部分验单费用，节约企业成本，近两年累计为民企减费让利超400万元。四是利用总行增加民企信用贷款、中长期贷款供给的政策，根据客户真实需求，合理设置贷款期限，满足民营企业多期限融资需求。五是利用好国家对科创企业贷款风险补偿机制，在中央和地方财政设立的贷款风险补偿专项资金配合下，向民企提供更多信贷支持，做好具有核心技术、市场竞争力突出的“专精特新”中小企业和隐形冠军的金融服务。

加强风险防控 维护金融稳定

统筹好业务发展和风险防控的关系，建立常态化风险排查机制，采取非现场监测、现场检查、大户评价等多种方式，推动风险排查向深处走、往细里做，进一步增强识别化解风险的能力。

一方面，深入推进劣变防控、风险化解、不良处置等工作，2023年6月末，不良贷款余额5.3亿元，不良率1.08%，不良额、不良率保持较低水平，资产质量总体稳定。一是秉持“资产质量是管出来的”的理念，制定《信用风险管控实施方案》，明确时间表、路线图和责任书。二是将重点工作清单化、项目化，对风险融资实行名单制管理，主动承担债委会主席行工作，牵头制定风险化解方案，主动会商政府、企业和金融同业，推动风险化解顺利进行。三是强化重点攻坚，将辖内3家支行和11个风险大户作为重点攻坚目标，实行专班制度，一户一策制定管控措施。落实周例会、现场走访、定期报告、集中办公等制度规程，推动取得实效。

另一方面，总结和深化对信用风险防控的规律性认识，提升风险经营能力。近年来，东营分行贷款劣变额、逾期贷款率持续下降，潜风融资稳步出清，剪刀差贷款保持较低水平。一是提升风险识别能力，在区域、行业、客户、融资品种、重点预警等维度分别确定风险点进行监测，提前识别并管控风险。二是强化过程管理，围绕资产质量“十率”，加大对辖内机构过程类指标的监测、评价和督导，前中后台共同研究制定方案，提升管理水平。三是加强民营企业偏离主业、过度融资、多头融资、过度对外担保和参与民间借贷四个维度的排查，主动管控风险，保持主动性和前瞻性。