全省农商行“四定制”助力民企高质量发展

□ 本刊记者 王炜／通讯员 李德品

山东作为东部沿海经济大省，民营经济一直有着举足轻重的地位。从2015 年至今，山东民营经济占GDP 的比重一直都在50%以上，撑起了山东经济发展的“半壁江山”。民营经济不断发展壮大，除了政策的支持、营商环境的提升等原因外，也离不开全省农商银行的金融助力。

作为全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的金融机构，省农信联社指导全省农商银行坚守支农支小主责主业，坚持以高质量发展为主线，积极提升民营经济服务质效，全面加强业务营销，积极开展“大调研、大走访、大营销”活动，开展定制化服务，以金融服务硬实力助力民营经济高质量发展。截至7 月末，全省农商银行民营企业贷款10219.9 亿元，民营企业贷款占各项贷款的54.6%，较年初提升0.8 个百分点。

定制政策服务绿色发展

威海长青海洋科技股份有限公司位于荣成市寻山街道，拥有10 万亩海区进行海带、裙带养殖，每年的固碳量大约是42.5 万吨，相当于7 万公顷森林1 年的固碳量。荣成农商银行推出“海洋碳汇贷”，根据全国碳排放权交易市场当日碳排放交易价格，综合其他担保方式，共为该企业贷款2000 万元。

山东百世德生物科技有限公司是一家集研发、生产、销售生物降解粒料、降解片材、降解餐具及膜袋制品的公司，是绿色产业代表。近日，该公司与国外一个企业签订了一个大订单，采购原材料的流动资金出现了缺口。广饶农商银行第一时间上门对接，并快速为其办理贷款手续，为该公司发放1000 万元流动资金贷款，支持当地传统优势产业企业技术改造和设备升级，助推“万项技改、万企转型”。

为助力民营经济发展，同时深化金融支持山东绿色低碳高质量发展先行区建设，省农信联社开展“绿色金融深化发展年”专项行动，实现碳金融重点项目库、环保金融项目库、“节水贷”、绿色建筑项目库、生态产品经营开发项目库五大绿色项目库融资对接全覆盖，保持绿色贷款规模、户数持续增长，占比逐年提升，基本建立产品丰富、政策健全、运行高效的绿色金融服务体系。

定制产品满足融资需求

在沂水县院东头镇，山东蒙山龙雾茶业有限公司是一家以茶文化研究、茶叶科技等产业为补充的综合性、融合型、多元化茶企。近几年，受外部环境影响，企业旅游、餐饮等部分产业经营举步维艰，由于资金不足，导致企业创新转型面临一定困难，错失多个黄金发展机会。沂水农商银行了解到该企业融资困难的情况后，全流程上门服务，为其制定专属金融方案，通过“美德积分金融转化”、农村股权质押和央行支农支小再贷款资金等多个渠道措施，将其授信额度增至690 万元，真正实现了信用当钱花。2023 年，该行已新发放“美德信沂贷”贷款4671 万元。

在“中国钓具之都”威海，走进威海一木钓具生产车间，一派热闹景象。作为一家土生土长的钓具企业，公司从线下到线上，从代工到自主设计，一步一个脚印站稳了渔具市场。随着业务的不断扩大，企业自有资金偶然不足。正在发愁之际，威海农商银行金融辅导队走进企业进行宣传对接，利用其研发的多项新型专利为企业发放了1000 万元的“知识产权质押贷”，让企业顺利购进充足原材料，保证了订单交期，进一步扩大销售市场。

荣成农商银行客户经理走访波斯顿游艇股份有限公司了解生产经营状况

除此之外，阳信农商银行创新推出“牛贷”，为当地县域肉牛产业提供金融支持。乐陵农商银行综合利用“鲁担惠农贷”“小微企业信用贷”等支持当地调味品、金丝小枣等产业发展。微山农商银行推广“巾帼建功贷”，支持装饰画发展，帮助了当地村民就业致富。郯城农商银行创新“美德店铺信用贷”，解决商户融资难题……

今年以来，省农信联社与省投融资集团联合创新“绿色产业贷”，通用类产品总数达到90 款；指导各农商银行推出特色产品86 款，总数达到1296 款。

定制服务赋能产业发展

“原来办理企业开户，需要提交各种证明材料一大堆，提出预约申请后，银行工作人员看现场，前前后后怎么也得10 天半个月。现在采用手机微信云勘验的方式开户，材料不用交，在家里等着，十几分钟就完事，当天完成开户，实在太方便了。”山东合力盈消防工程有限公司负责人李鹏说。新泰农商银行借助行政审批服务局业务系统，试点运行了对公账户“云开户”服务，实现了客户身份自动识别、证明材料平台调取、核查环节远程勘验，大大提升了开户办理效率。目前已完成“云勘验”33 件，节省时间50 余天，节省路程900 余公里。

当前亚洲最大的单体纸尿裤工厂——山东爸爸的选择健康科技有限公司享受到了农商银行的定制服务。“我们刚刚创新升级了一款纸尿裤，正紧锣密鼓地赶制订单，用于购买无纺布、高分子原材料的资金周转压力很大，农商银行主动上门服务，950 万元的资金快速到位，大大加快了我们的生产进度。”公司负责人对临邑农商银行的服务给予了高度好评。临邑农商银行打造专业服务团队，根据企业成长周期中的各种融资场景，大力推广“知识产权质押贷”“人才贷”、银担“总对总”贷款，有效解决企业在转型升级、市场拓展、融资上市等方面的痛点，为企业提供覆盖全生命周期的信贷支持，加大力度推动民营企业向专精特新发展。

定制利率推动减息让利

肥城市是全国知名的“建筑安装之乡”，山东金瑞建筑有限公司就是肥城建安企业中的一员，该公司曾荣获“省优良工程”“技术进步奖”等殊荣。2023 年初，该企业部分贷款到期，因暂时的流动资金周转困难导致贷款无法及时归还。肥城农商银行了解情况后，立即为企业办理了优惠利率的无还本续贷，缓解了该企业成本压力。截至目前，该行累计办理无还本续贷46 笔，支持小微企业44 家，发放贷款金额22610 万元。

“有了陵城农商银行这笔‘续贷’，我们今年的经营又有了保障。”日前，德州鲁神新材料科技有限公司在陵城农商银行工作人员的帮助下顺利完成贷款续贷，企业负责人连声表达着感谢。原来，公司受生产原材料上涨等原因，资金链出现紧张情况。就在一筹莫展时，陵城农商银行送来了“雪中炭”，将300 万元优惠利率“续贷”资金发放到位，有力支持企业健康发展。今年新发放贷款利率同比下降42BP，有力支持个体工商户、小微企业等民营经济市场主体健康发展。

在降低贷款成本方面，省农信联社指导全省农商银行通过用足用好国家优惠政策、完善政银企合作机制、实行延期还本付息，全面落实让利实体经济要求，主动减费让利。截至7 月末，全省农商银行贷款利率较年初下降0.27 个百分点，减息让利34.94 亿元。