浅谈数字人民币

张效华

4月21日，江苏常熟市政府发布了《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》，主要内容是全市从5月开始，对在编公务员、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。该消息一披露，立即引发全社会关注，随着试点范围的扩大，数字人民币将加速融入我们的日常生活。不过，对于许多老百姓来说，关于“数字人民币”还有不少疑惑。在此，我为大家梳理了几个热门问题，让我们近距离认识这位人民币新成员。

一、数字人民币是什么？

数字人民币是一种基于数字技术的货币形式，其最大的特点是实现了去中心化，实现了信息传递和价值交换的无缝衔接，可以为人们提供更快捷、安全、低成本的支付和结算服务。而中国央行数字人民币的出现，无疑是当前数字货币发展中的一个重要事件。那么，央行发行数字人民币和现有的微信支付、支付宝支付有什么区别？

二、数字人民币和现有的微信支付、支付宝支付有什么区别？

在与微信支付、支付宝支付的对比中，数字人民币也具有一定的优势。虽然微信支付和支付宝支付已经广泛应用于社会生活中，但它们还是以人民币作为账户的本位货币。而数字人民币是以数字货币的形式直接流通的，不需要像微信支付、支付宝支付那样需要银行作为中间环节进行结算。这不仅可以加快交易的速度，还能降低交易成本，同时还可以避免由于银行系统故障或网络不畅等问题造成的支付延误和损失。另外，数字人民币还具有更广泛的使用场景。微信支付、支付宝支付主要应用于线上交易和线下移动支付，而数字人民币的应用场景则更加广泛，包括电子商务、公共交通、社会福利等多个领域。此外，数字人民币还可以在跨境支付、货币汇兑等方面发挥更大的作用，有利于促进国际贸易和人民币国际化进程。

三、如何使用數字人民币

首先，大家可以下载“数字人民币APP”，并完成注册、登陆，兑换一部分数字人民币后，就可使用。除了数字人民币APP，硬钱包也能装数字人民币。它的好处在于不需要手机和APP，就可以把钱存到硬钱包里，碰一碰就能付钱。有一些硬钱包还有墨水屏，在这个小小的屏幕上，能显示实时交易金额和余额。现在，硬钱包的花样越来越多，手环、手表、甚至是钥匙扣形式的硬钱包，都已面向市场推出。硬钱包对于没有智能手机、或者不会使用智能手机的“一老一少”非常友好，老人和小孩拿着硬钱包就可以消费。对于大家所担心的硬钱包遗失问题，也不用担心。

四、虽然数字人民币未来在我国经济发展以及民众生活中将发挥十分重要的作用，但要全面铺开，让社会公众广泛接受，还需解决几个关键问题：

首先，要解决公众关切和担忧的问题，消除数字人民币推行的思想障碍，营造有利的舆论氛围。对于数字人民币有哪些功能和优点；国家可采取各种形式，通过多种途径向全社会进行宣传， 央行应将数字人民币发行相关知识向全社会进行科普，让民众真正了解数字人民币到底是个什么样的货币。比如数字人民币是由央行发行并实行双层管理的数字货币，是国家法定数字货币；具有稳定币值和防范通胀以及较强国际开放性等性能。尤其，要告诉民众法定数字人民币与其他数字货币、电子货币的区别，通过对公众进行上述数字人民币知识灌输，解决广大民众对数字人民币的认知问题，消除民众对数字人民币的一些模糊认识或担忧心理，为未来全面推行数字人民币创造有利条件。提高全体公民对数字人民币的认识，为数字人民币顺利推行营造有利舆论氛围。

其次，要解决数字人民币的监管问题，消除数字人民币推行的制度障碍，营造有利的法治氛围。 为使数字人民币顺利推行，并提高产业结合程度，构建良性产业链发展生态，还需在法律制度上用力。一方面，及时完善相关法律规范，为数字人民币撑起法律之“伞”。币的发行、流通等所有环节进行规范。为此，应未雨绸缪，制度先行，尽快修订《人民银行法》，为数字人民币打造良好的法制环境。同时及时修改《人民币管理条例》等法规以及相关规章制度，确保数字人民币顺利推出。另一方面，建立收益平衡机制，及时平衡运营机构和非运营机构之间的关系，让数字人民币运营机构能获得持续收益，并及时构筑建立好数字人民币发放回收、问责机制，使数字人民币一旦进入市场之后能做到收放自如、监管有序、安全有保障，确保数字人民币在有效法律环境之下健康运行。

总之，数字人民币要想行稳致远，既需通过多种途径向全社会进行宣传，提高全体公民对数字人民币的认识，让社会公众广泛接受。同时国家也要加强监管，为数字人民币在市场经济体制下健康运行保驾护航。