阳光保险的“阳光奇迹”

无言

2012-2021年，我国保险业保费收入从1.55万亿元增长到4.49万亿元，年均增长12.55%。我国保险业保费收入占全球市场份额从2012年的5.34%上升至12.20%，国际影响稳步提升。保险业总资产从2012年年底的7.4万亿元增加至2021年年底的24.9万亿元，成为全球第二大保险市场。一连串令人瞩目的成就背后，是保险领域各项改革不断深入推进，高质量发展持续开创新局面的良好体现。

作为年轻的民营保险集团，阳光保险集团凭借少有的战略定力稳健扎实的经营风格，取得了长期稳定的、健康可持续的价值增长及业绩提升，在中国保险业树立了优良的品牌形象，成为金融行业的一支新锐力量。

2022年，陽光保险迎来创业18年“成人礼”，12月9日阳光保险正式在港交所挂牌上市，阳光保险作为第79家成立的保险企业，成为中国235家保险企业中的十家上市险企及八家传统直保上市公司之一。也是除众安这类互联网保险公司之外，自中国平安2004年上市后18年以来唯一上市的民营保险公司。

本次香港上市，是阳光保险发展道路上的一个重要里程碑，标志着阳光保险开启了一个新的发展阶段，向更高发展质量加快迈进。

从前途光明的系统内最年轻正局级干部到“中生代”险企创始人，从艰难创业到成立5年便打入中国500强，张维功一手创办了保费收入突破千亿，资产超过4，000亿的民族保险品牌。公司成立以来，张维功始终坚持以实业心态做金融，以服务业标准为客户着想，致力于建立一家受人尊重的百年企业。

市场化基因

20世纪80年代初期入职保险行业的张维功，是改革开放后第一代本土保险人。作为资深从业者，阳光保险集团董事长张维功很清楚，入世之后，中国保险业的大门将彻底打开，国内保险市场将成为国际市场，未来参与“游戏”的各个主体都必须按照国际通行的游戏规则来行事。

张维功同样清楚的是中国保险业的业务重启不过20多年时间，相对于西方保险业300年的累积，差距也不言而喻。作为当时草莱初辟的国内保险行业翘楚，张维功十分清楚时代的趋势与自己的责任。在40岁这样一个年富力强的时候去开创一家能与世界接轨的企业，在“千帆竞发，百舸争流”的保险行业做出一些国家需求、自我实现的事情，或许正是他的使命所在。

2004年5月，张维功怀揣阳光梦想，带领5个人的创业团队，从零开始艰难创业之路。

创业初期，由于原定投资方“态度”和“理念”的突然变卦，张维功在倒逼式的艰难抉择后选择放弃原定投资者，寻找新股东。但与之而来的是创业资金告急，租房、交通费都捉襟见肘，张维功只能靠极为有限的个人积蓄和借款用以维持运转，团队成员尽管是没有一分钱工资收入却依然无怨无悔、不计得失、坚守初心。

2004年12月，在经过8个多月、17个省份、389家企业走访后，黎明的曙光终于到来——一家大型企业成为第一家签约的投资方，随后多家大型企业成为签约投资方。更让人激动的是，所有投资方都高度认可张维功的企业理念，完全接受创业团队的建议，做财务投资者，支持创业团队建立一家市场化、现代化治理的企业。专业化的管理团队在股东的支持下，得以按市场规律实施管理，这是全球最优秀企业在治理结构上的通行做法。

创新构筑核心竞争力

作为一家在入世后扩容潮中诞生的新兴保险企业，阳光保险起步之初市场优势并不明显——彼时，国内老牌保险公司凭借较长的经营历史和规模化的市场团队已形成相当的优势。“沿着旧地图，一定找不到新大陆”，张维功很清楚，对于新成立的阳光保险来说，惟有在业界率先创新、出新，才有超越的机会。

阳光成立之初，国内车险市场偏重于发展规模，管理粗放，市场上普遍存在一线营销人员看中佣金、基层机构管理团队看重业绩的现象，而并不过多考虑承保风险的问题，导致很多保险企业在这一项业务上属于“赔本赚吆喝”。

针对车险市场的不足，阳光保险深入调研，推出“红黄蓝”模式，通过对车辆种类与开车的人进行细分，进行精准的风险定价，依此给机构和营销人员匹配不同的激励政策，有效把营销人员的市场活动目标聚焦到价值业务身上。

在张维功的全力推动下，这一模式很快在阳光保险成立初期的主要业务上显现效果，使阳光保险从一开始就走上了健康发展的道路。

后来阳光保险又相继推出了继续执行责任险、旅行社旅游服务质量保证金履约保证险和溢油环境污染责任险等创新产品，创新性与专业性颇受业内认可。

近两年，新能源汽车的兴起也给保险行业带来新的挑战，产业各方均缺少足够的风险数据积累等，这就导致保险公司在车险产品的定价、理赔等方面均面临难题。

对此，阳光保险已有应对策略。公司根据电动车更智能化、数据化的特点，通过逐步建立并丰富车联网数据，进一步完善电动车风险定价模型，用于精准识别客户风险。并深化研究掌握各品牌新能源车结构差异及技术数据，搭建新能源车专项理赔能力体系，包括以三电为核心的配件价格供应、定损诊断支持体系。同时，阳光保险还将强化新能源车查勘定损技能培训，全面提升理赔人员新能源车查勘定损技能。

“产品+渠道”常被业内视为保险企业发展的两大羽翼，阳光保险同样如此，在渠道方面坚持创新立足，打造了如“EA专属代理门店”经营渠道模式等创新样本。

目前，阳光财险是国内少数几家获批开设EA专属代理门店的公司。其以线上化、云平台为支持，实行扁平化管理和低成本运营，采用“平台+创业”机制，贴近客户，快速实现了销售服务网络延伸。2019-2021年，EA门店渠道分别实现保费收入12.1亿元、19.0亿元和21.3亿元，年均复合增长率33％，成为财险重要的业务增长点和价值渠道。

在阳光的经营训诫里有一句话是“创新是不竭动力，快速反应、大胆创新，勇做市场领跑者”，公司重视和鼓励创新，从政策、机制、资源保障上大力支持创新。根植如此的创新土壤，阳光在保险这一竞争激烈的行业中，必将走出一条专业、专注、价值发展的阳光大道。

凭借持续创新，阳光保险迅速构筑起竞争优势，创新也成为了这家新兴险企在市场中实现超越的关键途径。

做科技先行者

科技的发展为保险行业提供了更多可能。阳光保险深谙此道，在第四个五年发展的开局之年，全面开启数字化转型工作，以客户需求为出发点，深入开展服务线上化升级项目，提升产品创新和运营服务能力，重塑保险价值链。

作为阳光保险的掌舵者，张维功将保险科技摆在战略高位，以打造极致的客户体验为突破点，以数据为生产要素驱动业务转型升级，围绕数字化客户洞察、数字化营销、数字化风控、数字化运营核心能力进行科技业务布局。

如在客户洞察方面，为了给客户提供方便、智能的服务，2021年，阳光保险建设了客户体验数据平台，构建数字化客户体验管理体系。从客户发起业务办理需求开始，客户体验数据平台全程实时查看操作轨迹，并在业务办理中断时及时跟进，帮助客户顺畅完成业务办理。通过打通多平台的任务和流程，阳光保险实现了一个客户、多个平台，一次完整的、个性化的客户旅程。

而在更早之前，阳光保险就已经是行业内较早利用科技实现自动化核保，并利用大数据进行风险管控的先行者。2019年，阳光保险推出了包括智能核保引擎、智能核保机器人、智能核保AI、天网系统等的“智能核保大脑”。

数字化运营则同样体现阳光强劲的科技实力，尤其是客户较为关注的理赔服务，阳光走在行业前列。现如今，无论是寿险“直赔”、财险“闪赔”等理赔服务，还是AI机器人“小阳”的温情相伴，阳光保险已经让客户在科技向善的专业化服务中感受到保险的别样温暖。

新技术的出现无疑具有颠覆传统保险行业的潜力，阳光保险前瞻性地将科技能力建设上升至集团战略层面，持续加大科技投入，2019-2021年及2022年1-6月，阳光的科技投入分别为8.67亿元、10.12亿元、10.77亿元及5.23亿元，占当期营业收入的比例为0.9%、0.9%、0.9%及0.8%。而根据中国保险行业协会统计，2020年保险机构的信息科技投入为人民币351亿元，占营业收入的比例为0.6%，可见，阳光的科技投入占比高于行业平均水平50%。

“只有以科技创造出先进的武器，才有资格去参加未来的战斗。”如张维功所言，在科技上的积极投入，对数字技术的探索应用，将成为阳光保险决胜未来的关键。

服务实体经济助推企业高质量发展

2022年党的二十大报告提出：“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。阳光保险自成立以来矢志不渝助力实体经济发展，基于自身优势，从风险保障、资金支持两方面着手，践行初心与使命。自公司成立至2022年9月末，为支持实体经济累计提供风险保障超240万亿元，提供资金支持逾3，400亿元。

2022年开始，阳光保险积极探索、逐步改变保险在企业全生命周期中的参与方式，助推企业高质量发展。财产保险由单纯的经济补偿保险提供商向风险管理服务支持商转变，积极指导企业的防灾防损，帮助企业制定风险管理方案，有效降低企业的安全风险。寿险从单一的提供团险產品向助推企业生产力提高的人力资源服务支持商转变，引导帮助企业更好地实施人性化管理，体现企业关爱文化，强化员工的稳定性与归属感，让保险真正成为企业风险管理与生产力解放的信赖伙伴。

制造业常被视为实体经济的重要基石，阳光保险积极为我国制造业发展保驾护航，截至2022年9月末，阳光为制造业累计提供超12万亿元的风险保障，投资金额达171亿元。

在制造业中，重大技术装备关系到国家战略安全和国民经济命脉。作为行业首台（套）保险补偿机制试点保险公司之一，阳光财险加大自主创新力度，开展首台（套）重大技术装备保险及新材料首批次应用保险，助推制造业创新成果转化和应用，破解“卡脖子”难题，为强国战略助力。

自2015年国家首推首台（套）保险至今，阳光财险累计承保400余个项目，已向中船、中车、中国一重等众多知名企业提供近40亿元首台（套）风险保障，成为国内最主要的“首台（套）保险”产品的服务提供商之一。

另外，阳光还发挥保险资金的长期优势，加大在符合国家战略导向及服务实体经济发展领域的投资布局。通过直接股权投资和股权投资基金，有力支持国内战略新兴产业、科技企业、医疗健康等实体企业发展，帮助企业拓宽融资渠道、打通产业链资源。同时，还推出“创新成长”资管产品和“全球优势产业”投资组合，通过市场化方式重点布局新能源、信息技术、生物医药、先进制造企业。

张维功一直强调，企业的价值除了要以客户为核心，服务好客户之外，还要积极反哺社会。阳光保险一直秉承初心，大力践行社会责任，紧跟国家政策步伐。

为响应国家“双碳”战略目标，近年来，在张维功的带领下，阳光保险通过不断创新开发绿色金融产品，探索绿色金融服务，将产品和服务相结合，力求达到“产品+服务”协同并进。作为支持绿色金融发展的主力军之一，阳光保险始终坚守时代责任与担当，全力助推绿色转型。新能源支持方面，阳光保险为新能源产业提供风险保障，累计承保光伏电厂项目5，386个，累计提供风险保障1，095亿元；累计承保风电项目2，613个，累计提供风险保障2，497亿元。助力“双碳”目标达成，为促进绿色金融发展贡献阳光力量。

高质量发展的阳光之道

光彩熠熠的经营数据诉说高质量发展的阳光奇迹：成立3年内即完成集团化组建；成立5年便跻身中国企业500强、中国服务业企业100强；阳光财险成立不到2年即实现盈利，阳光人寿成立6年即实现盈利，并双双保持了持续盈利。良好的经营业绩及优质的服务，让阳光保险赢得了市场强烈认可。2021年公司已位列中国企业500强的第194位和中国民营企业500强第60位，已经发展成为具有相当社会影响力与品牌影响力的企业集团。

自2007年阳光保险集团成立，原保险保费收入从42亿元增长到2021年的1，014亿元，年复合增长率26%，高出行业11个百分点；资产规模从2007年末的111亿元增长到2021年末的4，416亿元，年复合增长率30%，高出行业13个百分点。

同时，引人注目的是，在价值相关指标方面，阳光保险在上市保险公司中显得尤为亮眼：新业务价值方面，2022年上半年，阳光保险的寿险新业务价值达到20亿元；内含价值方面，阳光保险2021年同比增长15.5%，高于上市同业平均值，2022年上半年内含价值已达929亿元。

优异的经营业绩显示了阳光保险在行业内的市场地位，同时也赢得了社会的赞誉和尊重。2021年，阳光保险在世界品牌实验室发布的“中国500最具价值品牌”排行榜中排名第253位，在人民日报组织的2020年中国品牌论坛中荣获“2020年度中国企业责任案例”。2022年10月，阳光保险斩获每日经济新闻颁发的“年度服务实体经济金融贡献奖”。

如今，在回归保障初心、迈向高质量发展是行业的主基调下，面对行业发展的新局面、新趋势、新特点，阳光保险确定了“做专业领先的家庭保险保障服务提供商与值得信赖的企业风险管理伙伴”的战略规划。

在本次港股IPO仪式上，张维功表示，保险是资本密集型产业，更是劳动密集型产业，除了投资它更属于实体服务业。对于阳光保险而言，港股上市将为公司注入新动力，推动新发展。公司将继续坚守发展定力，坚持保险主业，坚持价值发展，服务国家战略，支持实体经济，坚持以实业的心态做金融，秉承“让人们拥有更多的阳光”的企业使命，全面推进公司的高质量发展。