浅析农村支付环境发展现状及对策<br/>——以四平市为例

浅析农村支付环境发展现状及对策
——以四平市为例

2023-04-18中国人民银行四平市分行课题组

吉林金融研究 2023年12期

关键词：四平市金融服务银行

中国人民银行四平市分行课题组

（中国人民银行四平市分行，吉林四平 136000）

为深入了解农村地区支付服务环境建设的发展现状，推动农村支付服务环境建设工作，提升农村地区支付服务水平，全面助力乡村振兴战略部署，人民银行四平市分行课题组调查了辖内县（市）的农村支付环境建设情况。

一、支付环境现状

（一）基本情况

四平市下辖公主岭市（代管）、双辽市、梨树县、伊通县4个县区级行政区域，共74个乡镇、1,087个行政村。截至2023年二季度末，全辖县域地区银行网点共400个，累计开设助农取款服务点1,721个，加载电商功能的服务点90个，基本覆盖全部行政村，满足农民小额取款、转账、缴费充值等需求。

（二）手机银行、移动支付等新兴支付方式的推广应用

手机银行开户数量稳步提升，移动支付普及效果显著。对于银行业而言，移动支付的普及使其无需在偏远农村地区设立实体网点，节省人力物力、大大降低成本，同时可以做到更广泛的金融服务覆盖，打开金融市场末端，是未来银行业发展的趋势。截至2023年二季度，四平市农村地区共有手机银行200.79万户，交易2,873.19万笔，金额11,353,721.06万元，移动支付加快农村地区资金流转，为农村地区经济发展提供了强有力的金融服务保障。

（三）支付服务产品在支持农业生产、服务农产品收购等方面的推广应用

一是持续加大支付工具推广应用，助力粮食收购非现金结算。银企直联平台的推广实现了卖粮农民身份证和银行卡的信息自动校验，保障资金和信息安全；实现了收粮资金批量支付，节约人力成本和时间成本；实现了企业与粮农之间粮款的实时结算，杜绝了“票贩子”盘剥粮农利益。

二是支持邮储银行以广大农村商超为依托建设综合便民服务站，截至2023年8月，全市共有便民服务站833处，累计发生批销进货额594万元，便民缴费10.8万笔，缴费额1333万元，扫码业务6829笔。

（四）支付服务适老化工作开展情况

指导各银行机构不断探索提升老年客户群体服务水平，履行好社会责任，关注老年人高频金融服务需求，积极探索高效便于老年客户服务的新手段，让老年人在享受金融服务过程中有更多幸福感和获得感。在智能化升级改造的基础上，仍保留老年人熟悉的网点柜面、自助存取款机具等传统金融服务方式，充分保障其现金存取等基本金融需求。

二、机遇与挑战

（一）农村经济多元化发展对支付服务提出新要求

随着农民收入水平和消费水平逐步提升，农村居民消费结构发生了改变，由传统的日常生活必需品消费逐渐升级为发展型和精神需求型的消费，网络购物等新型消费方式占比逐年增加。在支付服务需求方面，从存取款等单一基础服务向网上交易、移动扫码、信贷理财等多元化转变。

（二）移动支付手段发展对支付服务提出新挑战

近年来，银行机构研发推出各种依托于智能手机的移动支付手段，与城市相比，目前农村居民多为老年人、妇女、无业人员等人群，对智能手机的使用程度和信任程度处于较低水平，普惠金融服务点仍然是保障农村地区的现金服务、现场咨询、消费者权益保护等面对面基础金融服务的重要手段。

（三）电信网络诈骗等乱象对支付安全提出新考验

随着互联网支付、移动支付等电子支付方式在农村地区的推广，电信诈骗、跨境赌博、银行卡买卖等风险开始向农村地区蔓延，农村居民支付风险防范意识和能力普遍较弱，风险承受能力普遍较差，农村地区金融监管相对薄弱和空白，给支付安全带来了新考验。

（四）农村地区宣传工作对支付知识的普及提出新需求

与城市相比，农村地区银行机构网点较少，线下宣传开展难度大，普惠金融服务点的合作对象非专业从事金融工作的相关人员，开展支付知识的常态化宣传难度较大，如何依托新媒体探索形式新颖、接地气的宣传方式成为亟待解决的问题。

三、措施与建议

（一）鼓励创新，深化农村金融市场建设

基层央行应深入农村地区展开调研，切实了解农村实际需求，鼓励和引导涉农银行机构加大农村金融基础设施建设，提高农村地区金融服务能力和便利性，结合地区特点创新金融产品和服务模式，拓宽农村金融渠道，满足农村居民日常生活和经济发展的金融需求。

（二）联合政府，全面助力乡村振兴

基层央行应持续推动政银合作，及时掌握政府乡村建设规划，聚焦农业、农村、农民金融服务需求，引导涉农银行机构以金融服务支持农民创业，鼓励农民成立农民合作社、家庭农场、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的形式，联合同类农产品生产经营者，扩大生产和销售规模，标准化产品质量，借助电商平台和移动支付手段，实现农产品上行，助力乡村振兴。