电信诈骗犯罪的特征分析及防控对策研究

王 泽 郝欣瑶

太原理工大学，山西 太原 030012

互联网经济与电信产业的迅猛发展有力地推动了社会经济的发展，使得人们的生活更加便利、工作更加快捷高效，但也成为犯罪分子实施犯罪的重要平台，不法分子逐渐从传统的实体犯罪转向了电信网络诈骗。近几年由于新冠疫情的影响，互联网更是成为人们生活、学习、工作和社交的平台，人们对互联网的高度依赖加剧了电信诈骗犯罪的高发。电信诈骗是指通过电话、网络和短信形式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为。

一、电信诈骗犯罪的特点

（一）数量上呈增长趋势

《中国电信网络诈骗分析报告》指出，2015年以前电信网络诈骗案件每年增速在20%～30%，2015年达到32.5%，2017年之后，发案量首次出现下降，尽管电信网络诈骗案件的发案量逐渐趋于稳定，并出现明显的下降趋势，但案件多发、高发的总体态势并没有改变。

（二）诈骗手段变换多样

随着互联网的不断普及，网民的数量也与日俱增，截至2020年12月，我国网民规模为9.89亿，互联网普及率达70.4%［1］，网民平均每天上网时间在不断增长，因此也增加了网民遭受电信诈骗的风险，电信网络诈骗也成为发案最多、上升最快、涉及面最广的犯罪类型，其中最为突出的高发类案件为刷单返利、虚假投资理财、虚假网络贷款、冒充客服和冒充公检法等案件。电信诈骗案件不仅数量不断攀升，而且手段也变换多样。例如，有的骗子冒充医保中心，给医保用户发送短信谎称医保卡被暂停，需要点击链接完善个人信息，一旦受害人点击链接，按照界面要求填写个人身份证号及银行卡、密码或者验证码，账号中的资金便会被骗子盗刷。更有甚者，竟然还出现了专门策划、设计诈骗手段的非法点子公司，依据国家的经济政策和社会热点问题有针对性地出谋划策，使电信诈骗方式不断迭代更新，更增其猖獗性。

（三）作案工具日益高科技化

随着公安机关加大对电信诈骗分子的打击力度，诈骗分子便不断更新作案工具和作案手段，从传统的犯罪手段逐步向高科技工具过渡，以前犯罪分子多使用“短信群发器”“自动语音呼叫系统”和“一号通”等，而目前多数诈骗分子借助网络电话，设立伪基站，非法购得APP，使用新型的“GOIP”通话服务设备，利用“人工智能，AI换脸”“木马病毒”等新技术实施诈骗。诈骗分子深谙现代通信科技，利用各种高科技实施犯罪行为。其中“GOIP”通话服务设备具有人机分离、远程操控、异地拨号通话和支持多张电话卡等特点，因此成为境外电信诈骗团伙的首选作案工具。

（四）组织严密、各司其职

电信诈骗具有团伙性质，团伙成员有几十人，甚至上百人的规模，团伙成员分工明确，且以流程化方式实施诈骗。诈骗团伙内部组织严密、层级分明，呈公司化运作，成员之间有着严格的联系制度，更多的是通过网络进行联系，有的成员从入伙到被抓之时都未曾见过面。

犯罪团伙分工细化、各司其职。有的成员负责提供诈骗工具和设备，如电脑、语音网关、诈骗所用APP以及“GOIP”通话服务设备；有的负责编写诈骗所用的“剧本”；有的负责充当诈骗时的“演员”；有的团伙成员专门提供诈骗时所用的电话卡和转移赃款的银行卡，这些成员组织帮信犯罪团伙，以每张几百元人民币的“低”价收购银行卡，但是这些银行卡送到境外诈骗团伙手中之后，每张卡的价值可能就升到了上万元；有的成员专门负责“跑分”，利用虚拟货币进行洗钱的犯罪行为。由于虚拟货币具有跑分不受监管限制、通道不被冻结、点对点分散式交易、安全便捷的特点，因此通过虚拟币洗钱案件呈增长趋势。区块链咨询公司Chainalysis发布报告称，2021年，全球网络犯罪通过加密货币洗钱金额达到86亿美元，较2020年增长30%［2］。由于电信诈骗涉案金额较高、来钱容易，因此犯罪团伙越来越趋于专业化、职业化（是指犯罪嫌疑人以电信诈骗所得为生活来源、发家致富的渠道）［3］。

（五）跨区域、跨境现象明显

目前电信诈骗80%以上具有跨境流动特点，不少诈骗团伙在境外设立窝点，针对国内民众实施诈骗，近年来还出现回流的诈骗分子在境内设置窝点，专门针对境外人员实施诈骗。犯罪分子通过非法手段获取网络用户或者手机用户的个人信息，进行跨地区、跨国境的诈骗犯罪，而这种非接触式的方式打破了时空界限，使受害者遍布全国甚至全球，这给公安机关人员的调查取证、侦查和抓捕工作带来了很大的困难。

二、电信诈骗受害者的特征分析

（一）性别

在所有的电信诈骗案件中，男性被骗比例远高于女性。但在不同的诈骗类型中，男女被骗比例还是有所区别。在刷单返利、购物型诈骗类型中，女性高于男性。在色情诈骗和交友诈骗中，85%以上的受害者均为男性，女性被诈骗的可能性较低。在金融信用诈骗、交易诈骗等大部分电信诈骗类型中，男性比例超过60%［4］。

（二）年龄

电信网络诈骗中被骗最多的不是传统诈骗中的老年人，而是高度依赖电信和互联网的18至39岁之间的人群，以“九〇后”为主，由于电信诈骗依赖高科技通信手段，因此受害者呈现年轻化的趋势，占总受骗人数的六成以上。中老年人的占比虽然相对较低，但被骗的金额较高。

（三）受教育程度

电信诈骗受害者多数仅有小学或者初中文化。但是近几年，受害者向高学历者倾斜，这些受害者多为医生、教师等职业。这些知识分子长期从事科研领域的研究，与社会接触较少，因此反诈骗警惕性不高，社会经验不足，很容易相信他人而上当受骗。

三、电信诈骗高发的原因

（一）成本低、收益高

无论过去的“群发短信软件”“自动语音呼叫系统”“一号通”，还是如今的“伪基站”“VOIP”通话服务设备、诈骗APP，诈骗分子所用的诈骗设备无外乎为短信群发器、电脑、手机、电话卡、银行卡等设施设备及工具。诈骗分子就是利用这些低价设备，通过群发短信、打电话等手段引诱受害者上当受骗，使之造成巨大的经济损失，甚至使受害人倾家荡产。近几年受害者不乏老年人和高学历知识分子，这些受害者收入高、存款多，有一定的经济基础，一旦被骗，即可损失几十万、上百万甚至上千万，对于犯罪分子来说，这是名副其实的“高收入”职业。

（二）犯罪风险系数低

1.隐蔽性强

电信诈骗由于其隐蔽性强、非接触性、作案手段专业化等特点，使得电信诈骗犯罪容易得逞。犯罪分子与被害人之间是通过网络建立的虚拟联系，双方对对方的长相、身高、年龄等基本信息均不了解，无法相互指认，除此之外，许多诈骗分子隐匿于境外作案，因此使得公安机关人员的调查取证、侦办及抓捕工作加大了难度。

2.存在法律漏洞

我国《刑法》对诈骗犯罪有明确的规定，并且在不断地完善，2016年12月20日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合发布了《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》。然而随着信息技术的发展更新，电信诈骗手段也在不断翻新、层出不穷，这使得法律一定程度滞后于社会的发展，使得现有的法律法规存在许多漏洞之处，无法对此类诈骗分子使用相匹配的定罪量刑标准，不法分子得不到应有的惩罚。

（三）被害人因素

电信诈骗案发率高也与被害人有着直接的联系，一方面，被害人在趋利避害、贪图利益的心理作用下，轻易相信积分兑换、退税、中奖等诈骗电话或短信，从而按照诈骗分子的指示一步步操作，继而上当受骗。另一方面，受害人安全意识薄弱，在冒充公检法、银行、国家工作人员，尤其是使用虚拟的110号码拨打电话时，被害人由于对公检法的工作流程一无所知，因此很容易相信诈骗分子的谎言，掉进不法分子设计的圈套中而被骗大量钱财。

（四）个人信息泄露严重

信息网络时代，各大社交媒体平台、购物平台、网络公司等需要用户在初次使用时进行注册登记。如果个人隐私信息得不到妥善保管，很容易造成信息的严重泄露，而个人信息的泄露也为不法分子实施诈骗提供了有利条件，使得诈骗分子有“的”放矢。

（五）电信公司、银行在业务办理和管理上存在监管疏漏

电信运营商往往只注重经济利益，而疏于对业务的监管，例如短信群发业务、发放大批无记名电话卡等等，这样很容易造成人卡不一的现象，继而成为公安人员办案过程的障碍。而银行等金融机构的工作人员往往为了完成“任务”或者提升“业绩”大量发放银行卡，甚至用假身份证或者过期的身份证也可以成功办理多张银行卡［5］。无论是电话卡还是银行卡，这种疏忽管理行为给不法分子提供了可乘之机。电信诈骗赃款流向规律特点明显，但银行至今未有完整有效的监管和自动拦截系统［6］。

四、电信诈骗的防控对策

（一）积极地做好取证工作

犯罪证据是给犯罪嫌疑人定罪的重要依据，如电信诈骗中的通话记录单、收发短信记录、受害人及嫌疑人的手机银行转账记录、ATM机存取钱的视频监控资料等等。这就需要电信和银行工作人员通力合作，给公安机关提供所需证据资料。

（二）加强高科技手段的运用和专业队伍的培养

诈骗犯罪团伙中不乏高科技人才，其诈骗手段和作案工具融入了高科技成分，这就需要公安机关工作人员中具有破解木马病毒、钓鱼网站链接、诈骗软件等的水平和技术，公安机关也可以将大数据技术应用于案件侦查中，通过大数据技术来收集、分析电信诈骗中的证据，对全国多起案件进行串并分析，使得作案证据更加充分、完整、有力，然而这需要从根源上解决这一问题，例如从各大高校招聘优秀毕业生，各个警校加大相关人才的培养力度，从而组建一支专业的人才队伍。除此之外，还需不断优化更新国家反诈中心APP，对诈骗电话、短信等行为进行及时的拦截处理，以提高反诈APP的有效性。除了公安系统外，电信和银行工作人员也应定期进行反诈知识和技能的培训，发挥其技术优势，进一步提高改善反诈预警机制，及时发现封堵涉诈号码。

（三）加强区域合作、国际合作

由于公安部对电信诈骗的严厉打击，使得许多诈骗团伙潜伏在国外对国内人员实施诈骗，或者隐匿国内对境外的人员进行诈骗，再者由于国内外的法律法规存在较大的差异，这使得案件取证、侦办和抓捕行为难上加难，因此跨区域、跨国间的警力合作、资源共享显得尤为重要，建立完善、健全的跨国跨区域的警务合作机制、共享资源、共享警力，很大程度上可以缩短侦破时间，及时抓捕犯罪嫌疑人，有效制止受害人被骗资金的流失，尽量挽回损失。

（四）加强宣传教育

电信诈骗能够得逞的根本原因在于人们对诈骗行为警惕性不高。因此，公安机关应与电台各大媒体加强合作，将诈骗案例制作成公益短视频、公益海报、图片或者宣传手册等，通过电视、报纸、宣传栏、网络平台等渠道进行反诈宣传。社区民警可以定期走进社区、学校等场所进行面对面的反诈讲座，加强政策法制教育，提高居民的防范意识。

五、结束语

电信诈骗屡打不绝，诈骗手段不断迭代更新，危害范围越来越广，公安部在全国范围内开展了打击电信诈骗的各种专项行动，如“断卡行动”“净网2020”等等，并取得了一定的成效。从公安部发布的数据统计来看，2019年前诈骗案件量总体呈上升趋势，2019年达到峰值，2019年后开始呈下降趋势，即使是这样，电信诈骗的形势依然严峻，民众对于诈骗行为不可掉以轻心，否则将遭受巨大的经济损失，受到精神上的创伤，甚至于付出生命的代价，因此，国家应该建立健全有关电信诈骗的法律法规，公安机关应加大对电信诈骗的打击力度，社区协同物业进一步提高民众的自我防范意识，将诈骗行为造成的危害降到最低程度。