数字化新模式助力平安人寿凝聚健康力量

王少彤

党的二十大报告提出，“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。”

当前，数字经济已成为推动高质量发展的重要引擎。在聚焦金融领域，数字经济一方面有助于满足商业银行的融资需求，展现出无限的市场空间和巨大的发展潜力；另一方面，其迅速腾飞，又为金融保险业带来了新的机遇与挑战。

那么科技和金融如何赋能社会经济可持续发展？金融如何发挥风险管理、资源配置功能，为经济发展输送活力？面对数字浪潮为金融带来的深刻变动，与国民关系紧密的中国保险行业如何以金融科技、大数据、价值文化体系构建为抓手，抢抓数字风口转型机遇，探索数字化时代特色发展之路？

注入新动能

金融是现代经济的核心。建立科技金融生态，实现精准的金融支持，是助力广东开出“科创之花”的生命源泉。作为“金融强省”，广东落实落细多项举措，推动科技金融供给，为经济韧性添砖加瓦，更向经济高质量发展注入“粤”来“粤”强的活力。

当前，保险业高质量发展在新格局下，面临广阔空间。广东银保监局党委书记、局长裴光在“南方财经国际论坛——保险云峰会（2022）”上表示，面对挑战，保险业要在聚焦国家重大战略、全力服务新发展格局的同时，把握数字化转型、产业链融合和大湾区建设纵深推进的时代机遇，寻找转型发展的突破口，为高质量发展注入新动能、提供新平台。

在此机遇下，广东保险业正深化改革、锐意创新，着力构建更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的保险新生态，发挥金融科技在保险业高质量发展的动能。作为诞生于广东省的民族保险企业，中国平安人寿保险股份有限公司（简称“平安人寿”）秉承平安集团“金融+科技”“金融+生态”的战略，从科技业务赋能、数据化经营两个层面出发，推出“平安金管家APP”这一全方位移动金融生活服务平台，能够提供涵盖保单服务、生活助手、健康管理、精彩内容等多项场景服务，有效打造了保险业数字化转型中“有温度”、“有深度”的新模式。

实际上，在精准营销、场景运营与智能理赔等环节创新下提升用户体验、追逐体验正成为中国保险行业的“道与法”。平安金管家既不是纯流量型的商业模式，也不是垂直领域服务型商业模式。它最初设计时承载的角色，是帮助用户更充分了解所有产品信息和价值。通过APP一下子能够看到保险、金融、健康以及其他相关服务，是线下队伍和线上平台共同运用优势的结合。平安人寿即以信任为基础，从互联网思维作为起点，希望让“平安金管家”成为代理人和用户之间可信赖的沟通的桥梁。

自此，平安金管家扎根业务需求与场景应用，提升数据化经营能力，打造覆盖客户经营全链条的数据应用体系，强化科技赋能和价值经营。2022年，截至3季度末，平安金管家APP累计注册用户数近2.75亿，用户线上互动频次超4.1亿次，体现平安人寿因势而变、顺势而为的创新精神，也为广东保险业提供了行之有效的数字化经营方案。

服务新模式

人民健康是民族昌盛和国家富强的重要标志。党的二十大报告将“健康中国”作为我国2035年发展总体目标的一个重要方面，提出“把保障人民健康放在优先发展的战略位置，完善人民健康促进政策”。

2022年1月6日，中国银保监会召开“推动保险业高质量发展座谈会”。会议指出，我国保险业歷经40余年的发展，市场主体不断丰富，市场规模显著扩容，发展水平持续提升。当前，广东保险业持续优化保险产品供给，积极参与健康中国等国家战略的顶层制度设计，更好地满足社会大众日益增长的养老、健康等保障需求，推动保险业健康平稳快速发展。

社会保障是“安全网”，也是“稳定器”，与人民幸福安康息息相关。在提及我国养老保障三支柱体系的相关问题时，广东保险学术委员会委员赵汴指出，广东要推动和支持在养老产品方面具有更强专业能力和技术优势的保险公司发力提供养老金产品，发挥其主力军的作用，为参加者提供更良好的服务体验，研发凸显养老功能、满足多元需求的多样性产品。

作为广东保险业实力强、规模大、市场份额多的民族保险企业，平安人寿自然不会落后。为顺应客户需求，平安人寿联合平安健康等专业公司，建立专业“保险+健康管理”服务体系，为客户建立覆盖“健康、亚健康、慢病、重病”等场景的一站式解决方案。

“保险+健康”战略，是推动保险和健康管理机构双向创新，提供优质产品和服务，满足人民群众对美好生活向往的良好途径。平安金管家在满足新时代、新政策要求的趋势下，以保险代理人线上经营客户需求的方式服务两者，有效保护了消费者权益，提升用户体验，在以保险专业为主推的同时，提供多元服务，着力帮助客户提升风险意识和健康意识，在合适的资产情况下保证财产增值，构建了“保险+健康”模式的多维生态。

对中国人而言，“家”是心之所向，也是情之所系。国家卫健委发布的数据显示，我国养老呈“9073”格局，即90%左右的老年人居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人入住机构养老。而看诊时间长、挂号难、忌惮隐私暴露、讳疾不敢面对等问题，成为老年人养老看病路上的多重障碍。

依托平安的医疗健康生态圈优势，平安金管家平台内提供专科医生在线解答的一对一免费在线问诊服务，让老年人破除“候诊3小时、问诊3分钟”的怕麻烦心理，直接能够远程获得便捷、实时的问诊服务。除此之外，还有线上购药、自助挂号、重疾住院安排等增值服务，更是拓宽了线上问诊的局限性，为老年人搭建了云端上的“移动问医室”。

及时且便捷、专业的医生服务，是老年人养老的重要需求，也是重构信任空间、凝聚健康力量的内在要领。数据显示，平安金管家“在线问诊”在今年年前三季度使用人次高达1306万人次，满意度达到99.4%，说明这样的便民服务，正是民心之所向。

提高管理效能

当今，世界正在经历百年未有之大变局。要做好应对，关键在于保险行业内部形成相应的张力与定力、保持站稳的决心与开拓的勇气，牢牢树立识变之智、应变之方与求变之勇的意识。

中山大学岭南学院教授彭浩然认为，广东引入社会力量参与治理机制，委托商业保险机构承办大病保险业务，将部分管理服务职能委托给商业保险机构办理，一定程度上有助于弥补医保经办机构在人力、物力等方面的不足，能够减少政府直接成本，提高管理效能。

广东保险行业的发展离不开“竞争与创新”，社会风险管理体系的构建也无法脱离企业的努力。近年来，平安人寿以“价值最大化”为核心，锻造平安人队伍“先知、先决、先行”的理念，在服务领域持续创新探索，打造数字化理赔服务体系，为客户提供“省时、省心又省钱”的“三省”体验，为让保险更有温度提供了专业性强、用之有效的范本。

从产品角度而言，产品随时代的迭代发展，并非全部推倒重来，而是在功能细节上不断追逐用户体验的过程。平安金管家崇尚用专业创造价值，在用户体验不断提升的追求下，切实履行了在代理人与千万客户之间的桥梁角色，代理人拥有广阔的客户经营阵地，客户得到辐射生活方方面面的增值体验，在此良性循环中，不断赋能寿险主业的发展。

在经济改革和业务转型高质量发展的时期，利用好数据发展要素、稳抓数字经济是当下的时代旋律，既是对传统商业模式的挑战，也是各行业转型升级的机遇。“平安金管家”形态随着消费者对于保险意识提高而进行迭代、转化的同时，也完成了以信任为核心互联网APP的蜕变，成为广东保险业千万企业不断突破自我、超越自我、进取创新的缩影。

在互联网时代，保险业也应将传统线下逻辑提炼成用户痛点，对加工的产品设计进行多重验证，保证对于产品、对用户、对市场的责任感，坚持匠人精神，提供专业服务，创造文化价值，继续为广东保险业高质量发展注入强劲动能。