基于工业互联网的青岛市制造业结构优化的金融支持研究

文/张燕 闫婷婷

一、引言：

2020年以来，青岛市举全市之力发展工业互联网，在《青岛市工业互联网三年攻坚实施方案（2020-2022年）》等相关文件中提出“力争到2022年，建成核心要素齐全、融合应用引领、产业生态活跃的世界工业互联网之都”的伟大目标。但是，不同于消费互联网，工业互联网链条长、服务模型复杂、对技术创新的要求高，因此需要大量的资金投入，巨大的资本需求会让一些企业知难而退。而且按照产业生命周期理论，青岛市工业互联网处于产业发展的初期阶段，更需要投入大量的资金，金融支持的作用愈发显著。鉴于此，本文立足于工业互联网背景，力求将制造业转型升级和金融支持结合起来，从区域金融支持的角度来对青岛市制造业的转型升级展开研究，不仅有利于完善金融支持体系，提升金融服务能力，还有利于促进产业发展，对加快推动青岛市“互联网之都建设”具有重要意义。

二、金融支持促进制造业发展的逻辑机理。

（一）资金形成与导向方面。金融机构可以聚集社会各方的闲置资金，然后将资金贷款给企业，亦或变成金融理财产品销售给企业，将回流的资金进行分配，使闲置资金得到充分利用，这就是资金形成机制。另外，资金导向机制要求政策性与商业性金融机构加强合作方能实现高效的运作。为防止商业性金融机构无法为新型技术性企业提供信贷投放而产生资金缺口，政策性金融机构要为这类企业提供融资服务。商业性金融机构以营利为目的，会优先向发展前景良好或具有高增长潜力的企业提供优质贷款，而对经济效益低的企业会压缩贷款投放，这就会促使效益低的企业改善生产经营向效益高的企业靠拢。因此金融机构通过信贷投放差异影响资金流向，从而促进前景良好、增长潜力高的制造业企业革新技术、扩大规模，使产业结构逐步得到优化。（二）信用催化方面。目前中小企业融资困难的主要原因是企业信用体系机制不健全，造成资金供给与需求双方信息不对称，而信用催化机制借助信用创造能产生更多可利用的金融资源，从而为制造业供应资金，因此信用催化机制大大提高了资金的利用效率。信用催化机制还优化了金融资源的配置，经济效益好、生产规模大的企业在得到资金的同时，许多发展前景好的企业也可以充分利用金融资源，促使核心产业不断优化调整，使资金循环得以良好的运转。最后，信用催化机制促进了不同类型的金融衍生工具的诞生，丰富拓展了制造业的融资渠道，从一定程度上缩小了资金缺口，为制造业结构优化提供长期的资金支持，进而推动制造业转型升级。（三）技术创新方面制造业转型升级的基础是技术的发展与创新，尤其是高新技术的发展可以大力促进行业整体的发展，因为技术成果的有效转化可使企业产生可观的收益。但是不能忽视的是，技术投入前期需要巨额的资金，而且风险比较高，成果转化历时周期长。所以，制造业企业得具备一定的风险管理能力。伴随着金融业的发展，一些不断成熟的投资方式如风险投资、天使投资、私募股权投资等能帮助风险控制能力弱的新型制造企业转移技术创新风险，而像指向性更强的金融产品如技术保险能帮助企业在较少的资金投入下为自身发展添砖加瓦。

三、青岛市制造业结构优化的金融支持状况分析。

（一）青岛市制造业结构优化的金融支持现状。与国内的同类城市相比，青岛的互联网发展水平还是比较先进的，但与深圳市、杭州市相比还存在明显的不足，像阿里巴巴、腾讯等类似的互联网先锋企业，青岛地区甚是缺乏。而工业互联网典型的特点是业务链条相当长、加之服务模型比较复杂，随着青岛市工业互联网的急速发展，制造业优化升级对资本的需求非常大，需要与之匹配的新型金融支持体系。对比深圳市，青岛传统制造业常用的举债方式的筹资策略显然不能满足科学技术的飞速发展与新经济企业成长中对资本的需求。适用于传统制造业的金融体系和制度已经不再适用于基于工业互联网的新型制造业体系。针对此状况，青岛市相关部门出台了一系列政策加强金融支持。例如：政府集合利用创投风投资源，推出了实缴资金超过2亿元的创投风投机构可得到高达2000万元资金支持的奖励政策；还设置了引导性基金，向新业态项目投资的创投机构可享受部分让利。新经济企业一旦上市成功或借壳上市，然后再满足登记注册地点在青岛的条件，就可以享受到最多补贴300万元的红利。鼓励新经济企业评价方式的革新，如果信用评级机构向新经济企业提供信用评级服务，则可享受到政府补助；另外还要推动银行、财政、税务三大方的数据共享和纳税信用分级分类管理，鼓励银行、担保、创投机构和科技型中小企业多方合作开展“投保贷”业务。2020年8月青岛市人民政府办公厅在关于加快工业互联网高质量发展若干措施的通知中指出：大力支持金融机构结合工业互联网平台企业的资金需求，创新金融产品和服务。但是，金融支持体系的改革与创新不能一蹴而就，任重而道远，目前的金融支持体系依然存在缺陷，严重阻碍了青岛市制造业的优化升级。（二）青岛市制造业结构优化的金融支持存在的缺陷。1.金融产品与服务方式创新缓慢。众所周知，制造业普遍呈现前期投资大、产品制造和市场认知周期长的特征，例如一款新型智能家电从开始研发到上市要历经数年，这就需要相关的金融机构提供周期长、高匹配度的金融服务。经过调查，在新型产品的研究开发与技术革新阶段，大多数的金融机构都谨小慎微的介入。而且金融机构向制造业提供金融服务时，更偏向于选择产品成熟上市后的企业为服务对象。在抵押品的选择上，依旧要求企业提供不动产等传统的抵质押品，订单、动产、专利等不能作为有效的抵质押品，严重缺乏金融创新，适应新型制造业发展特征的金融产品和工具比较缺乏。2.金融体系和制度发展滞后。伴随着青岛市工业互联网的发展，现有的金融制度特别是金融监管方式已经无法满足工业互联网发展的要求。对金融企业、金融市场监管的模式过于传统，例如必须提供抵押担保物品、需要亲临现场做尽职调查等。对于互联网金融、数字金融、影子银行等金融新业态的监管以行政手段为主，没有做好金融风险与金融创新的权衡工作，对金融创新的认识不到位，常常以“禁止”、“取缔”的态度对待金融创新。混业经营、分业监管，股票市场、债券市场和货币市场多头监管导致直接融资市场得不到规范的发展，新兴的以大数据和智能风控为中心的民间融资模式不但没有受到重视，反而受歧视。3.金融机构服务意识不足。目前金融机构的融资放贷审批手续复杂、周期较长，灵活性不足，这种信贷管理体制过于传统落后，已经没有办法满足制造业转型升级对资金的需求。而且，部分金融机构的服务意识需要提升，没有以融资主体的需求为切入点量身定制地提供金融服务。制造业的优化升级需要大量的资金支持，不但需要银行提供资金支持，也需要保险公司、证券公司等机构提供相应的金融支持，多方金融机构联合为制造业提供金融服务才可以满足多样化的融资需求。

四、青岛市制造业结构优化的金融支持对策。

（一）加快创新金融产品与服务方式。为了给新型制造业提供更好的融资服务，一方面需要开发契合其特点的新型金融产品和工具，另一方面还需要适度控制金融风险。具体来讲，可以采取以下措施。第一，加快发展权利质押、动产质押、科技专利等新型质押融资方式，拓展抵质押品的范围。还要推动科技金融的发展，应用互联网、区块链、大数据等技术，全方位多角度地抓取企业生产经营的财务数据信息与信用信息，搭建科学的风险评价模型。第二，要结合新型制造业产业链各个细分子行业的特征以及不同发展阶段的差异，有针对性地开发金融创新工具和产品。第三，鼓励金融机构开展“一企一策”贷款对接服务，加强对客户的了解，把握融资客户不同的发展阶段融资需求的主要特征，为融资主体提供更加专业化、精细化的金融服务。（二）改革完善金融体系和制度。传统的金融体系和制度已经无法满足基于工业互联网的新型工业体系的需求，因此必须要改革完善金融体系和制度，同时采取下列措施。第一，应用大数据、移动支付和智能风控等新型技术解决金融机构与企业信息不对称导致的融资困难与融资成本高的问题，扩大有效抵押品的范围，优化传统的抵押贷款方式。第二，借助市场化的数字平台，推动金融监管转型，强化政府的智能风险控制建设工作。第三，对民间新型的金融机构与外资金融机构一视同仁，取消对新型民间金融模式的歧视性政策，大力支持互联网金融、数字金融等金融新业态的发展。（三）促进金融市场深化改革。首先，政府部门要制定契合当地制造业特征与现实需求的帮扶政策，有效配置金融资源，使金融市场更好地为制造业提供金融服务。特别是要大力支持制造业企业进行技术创新，提高生产力与技术发展水平，最大化地利用资源。其次，金融机构要提升服务意识，以制造业企业的融资与发展需求为切入点，改进信贷政策，简化内部审批流程，减短企业融资等待期限。最后，证券公司、保险公司等机构要加强与制造业企业的合作，为企业提供专业完善的金融服务，丰富企业的融资渠道。

结论：

综上所述，金融支持是工业互联网快速发展的前提，青岛市制造业的转型升级需要良好的金融服务环境。因此必须要完善金融支持体系，提升金融服务能力，才能促进产业发展，加快推动青岛市“互联网之都建设”。

首先，树立正确教学理念，加强大学生创新创业培养意识。大学生创业创业意识的培养是个持续性、系统性的过程。要在实践中培养开拓学生的创新创业意识，必须从改革传统教学模式入手，要积极倡导启发式、讨论式、探究式教学。各应用型本科院校还可以设置大学生创新创业实训项目，鼓励教师参加创新创业教学大赛，提升教师的创新创业指导能力，才能带动指导学生参加大学生创新创业项目。事实证明，部分学生会把在学校参加创新创业项目，毕业后继续进行，转化为现实生产力。