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基于互联网金融的小微企业融资模式研究

2023-01-08杨瑾瑾

质量与市场 2022年4期
关键词:小微阶段融资

■ 张 倩 杨瑾瑾 杨 林*

(绵阳城市学院经济管理学院)

引 言

小微企业这个规模相对较小,在实践运行的过程中需要通过融资模式的拓展,保证自身的资产结构,从而能够为后续工作的顺利开展提供保障。虽然小微企业在国民经济占据较大的地位,但是在实践发展阶段,由于受一定因素影响,导致企业的经济效益不佳。所以,要想确保有充足的资金运行企业项目则必须要强化对融资模式改进的重视,并全面分析互联网金融下融资特点,从而制定针对性融资模式,发挥不可替代的作用。

1 小微企业融资现状

1.1 小微企业特点

小微企业主要就是在布局上受一定局限,而且劳动较为密集企业在发展阶段,并没有资金与技术作为支撑,在发展阶段为了能够促进企业稳定发展,则必须要强化对资金保障的重视,而且企业在发展阶段管理方式较为落后,制度存在一定的问题,小微企业绝大部分都是私营企业管理者的财务管理经验不够充足,在实践展开阶段,并没有根据实际情况构建相对比较完整的制度体系,相关措施完善不够透彻,对于小微企业资本薄弱的情况,企业在生产经营上并没有足够的资金支撑,而且在循环资金链建设的过程中,自身抵抗能力不足,一旦受市场经济及多种因素影响,则会导致企业面临发展困难的约束。

1.2 小微企业融资现状

小微企业在发展阶段必须要强化对融资活动的重视,这样可以根据实际情况合理进行规划控制,保证企业的稳定发展,其中我国较为常见的小微企业主要分布于批发餐饮服务等产业当中而且分布较为广泛,数量在不断增多,但由于自身规模相对较小,并没有资金链支撑在传统发展阶段,当小微企业资金缺乏时,通常会到银行进行贷款,但由于利率不断提升,导致银行贷款成本过高无法保证企业自身利润。再加上部分小微企业的信用不足,金融机构不愿意利息贷款,这会导致企业在融资过程中产生一定的影响,面临较大的阻碍,无法顺利通过金融机构的贷款审批,甚至即便通过相关审批,但由于金额相对较少,无法缓解企业经营困难的问题。导致这种情况出现的主要原因就是银行放贷额度有着一定需求,需要考虑小微企业的偿还能力不愿意面临一定的风险再加上真正具备资金需求,小微企业无法符合自身融资款项,这使得小微企业在发展阶段融资困难,而且融资成本在大幅度提升,严重影响后续工作的有序进行。所以,小微企业在发展阶段必须要强化对融资渠道拓展的重视,这样可以更加有效地对多种工作进行规范化处理,最大化保障融资效果,杜绝影响及限制。

1.3 小微企业融资困难的主要原因

小微企业之所以融资困难,主要就是企业规模相对较小,并没有较强的根基在发展阶段,信用记录不够充足,绝大部分银行不愿意放贷给小微企业,主要就是不想面临风险。而且小微企业在发展阶段容易受外部环境影响,导致小微企业出现资金链断裂的情况,同时小微企业通过正规金融机构获取贷款时间较长,需要进行从重审批,一旦无法对多种公司进行有效控制,则会导致小微企业风险抵抗能力不断减少,经常会出现无法偿还贷款的情况。总的来讲,针对种种因素所产生的影响,必须要得到全面重视,这样可以更加有效地进行规范化控制,避免影响过于严重,从而能够通过多种举措了解问题产生的主要原因,为后续问题的解决奠定基础。

2 互联网金融下小微企业融资存在的问题

2.1 交易数据不准确

虽然互联网金融的发展可以为小微企业融资带来更多帮助,促使小微企业更加有效地展开融资工作,但是在实践工作开展阶段,仍然受一定因素影响,例如在电子商务模式融资的过程中,通过零售与消费等环节去进行数据收集,但由于无法对数据进行有效处理,而且若数据库系统建立不完善,会导致信息不准确的情况,严重影响真实信息数据模型的建立,从而制约多元化工作的有序进行。

2.2 信用风险较大

互联网金融融资风险无法预测在实践展开融资活动的过程中,受多种因素限制导致融资的安全性难以保证,尽管互联网金融发展已经取得较大的突破,但是在实践工作中仍然会受一定限制,导致信用评价数据存在较大的疏漏,无法进行有效规划,加重了互联网金融信用风险。并且互联网虚拟性使得融资双方可能出现信息数据造假的情况,所以在收集数据真实性的过程中,若贷款无法偿还,则会导致小微企业面临一定的影响,甚至较为严重的会出现破产的情况。

2.3 缺乏网络监管

新阶段互联网金融网络监管不够完善,在实践工作开展阶段并没有出台互联网融资监管政策,而且对互联网融资过程中可能出现的风险没有进行有效控制,使得互联网金融在运营阶段存在较多的问题,如果没有根据实际情况进行合理化控制,则会产生更为严重的限制,无法最大化减少所产生的影响及限制,从而制约各项工作的顺利进行。

3 互联网背景下新型融资模式

3.1 P2P网贷模式

这种融资模式主要就是借助P2P企业搭建第三方平台,在平台上进行资金往来,而且这种模式属于个人对个人的融资规模有着一定限制,但由于利率相对较高,在实践发展的过程中,需要严格遵循相关合同法与民法相关要求严格做好全面保护工作,从而建立一个符合当前经济形势的信息交流平台,最大化将网贷模式的价值体现,为小微企业的融资提供保障。

3.2 众筹融资模式

众筹主要就是小微企业在进行融资阶段,通过互联网传播的特性发挥大众积少成多的作用,通过公共资源的归集创办相关活动,这样可以更好地得到资金援助,从而最大化解决企业资金困难的问题集中通过众筹融资模式需要以股权众筹模式所开展,这样可以得到公众的认可,从而合理地进行规范化控制,而且在实践工作开展阶段,还应该保证财务信息,资金用途与管理措施的关联性为投资者指明方向,这样有利于更加全面了解小微企业股权融资的风险,从而具备一定的能力。

3.3 互联网金融大数据

在互联网稳定发展背景下,大数据模式应运而生,通过模拟互联网金融大数据采集与处理以及数据分析等各项工作,有效建立融资平台,在数据的基础上进行工作。而且这种模式通过大数据的应用,可以发挥一定的优势,在实践应用阶段需要分析历史数据,预测股价,这样可以对客户数据有着充足掌握,从而合理进行规划和控制,杜绝所产生的影响最大化,保障多种工作的有序进行,而且在实践工作开始之前,还应该通过消费点评类网站获取小微企业消费价值,以经营条件等信息获取大量数据,从而通过大数据挖掘找出其规律为中小企业融资模式的建立提供保障。同时利用互联网大数据进行分析,可以对小微企业交易记录资产状况有着充足掌握,这样可以更加有效地对信息进行整合,进一步控制风险提升融资的效果。

4 互联网金融向小微企业融资模式发展对策

4.1 融资环境的优化

在互联网金融发展背景下,为了能够确保其发展更加稳定,则必须要加强对融资环境优化的重视,而且金融企业仅靠数据信息无法提升自身可信度,甚至会为后续的融资带来影响。所以,利用区块链技术优势,建立信息共享平台,解决信息失真难题,加强体系之间的交流,提升网络融资效率,从而最大化将互通共享的作用及价值展现。通过政府金融机构等平台的建立,构建相对较为统一的信息系统,对不对称的问题进行优化控制,从而对小微企业征信信息有着充足掌握,这样可以整合企业征信信息、企业税收信息、企业交易信息自己企业仲裁信息等。实现有效整合多元化工作,强化金融信息之间的沟通,实现信息共享,构建相对较为完整的信息平台,提升信息的透明度,避免风险产生,切实满足小微企业融资需求,杜绝所产生的影响及限制,以此提升信用意识。

4.2 强化互联网金融监管

在互联网稳定发展的背景下,为了能够最大化将小微企业监督管理的作用展现,则必须要强化对监管工作的认识,了解小微企业当前运用情况,以互联网展开分析,充分掌握风险所带来的主要影响从而合理的对风险进行把控,建立相对较为全面的安全机制,出台一系列政策,加强互联网监管,从而建立配套服务设施,为小微企业带来更加优质的金融服务,确保能够推进互联网金融的有序发展。因此,在实践工作开展阶段,必须要事先明确经济管理部门的责任,这样可以强化其认识,使得其在实践展开工作的过程中合理的划分职责,严格把控各项标准,防止不利手段,影响小微企业融资活动的有序进行,而且为了能够推进互联网金融的有序发展,对阻碍互联网金融发展问题需要做好全面分析,加强互联网金融法治体系建设,对违反互联网金融法律体系条件进行优化控制,加大惩罚力度,保证微小企业通过互联网金融进行融资,从而能够更加有效地提升各项工作的合法性,推进后续工作的稳定进行。

4.3 强化小微企业建设

在互联网金融稳定发展的背景下,为小微企业的发展带来更多保障,可以有效拓展其融资渠道,避免受一定影响的限制。然而,在有利条件的情况下,小微企业也需要不断促进自身综合能力的提升,所以国家需要强化对帮扶工作的重视,为小微企业创造更加具备安全稳定的环境,改善小微企业的结构,加强对企业管理,不断进行技术创新,增强企业对市场风险和财务风险的能力,从而更加有效进行落实,使得企业的盈利能力得到保障,而且在实践工作开展阶段,还应该强化对信用记录的重视,提高企业的信用等级,加强信息获取能力,使得企业能够更好地进行融资行为,杜绝影响及限制等同时最大化将自身的价值体现。但是大家需要注意的是,在小微企业建设阶段所包含的内容相对较多,为了避免影响更严重,还应该根据实际情况做好全面分析,了解小微企业建设阶段所受影响,这样可以通过宏观调控与政策支撑提升建设的效果,促使小微企业信息获取能力得到提升,使得企业可以更好地进行融资活动。

4.4 加强全方位金融监控

金融监控作为保证小微企业融资活动顺利进行的基础,尤其是在互联网金融背景下,通过监控体系的完善有助于强化监控力度,并严格按照相关监管要求展开工作,这样有助于更好地促进企业融资工作的有序进行,减少多种因素所产生的限制,从而更加有效地对多元化工作进行落实,对不同金融需求落实融资方案,以监控作为融资保障,发挥一定的作用及价值。

5 结 语

总而言之,在互联网时代下,为各个领域的发展提供更多帮助,其中针对互联网金融来讲与传统金融相比,互联网金融的速度更快,而且手续相对较为简单,可以更好地为小微企业带来保障,促进企业核心竞争力的提升。因此,小微企业必须顺应时代发展,不断提高自身的综合能力,合理地运用互联网金融,对传统融资模式进行改进,避免受影响及限制,从而支撑企业的健康稳定发展。

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