“国内首单债权资产保险金信托”诞生记

中信信托家族信托一部高级信托经理周晓峰

2021年底我和同事们落地“国内首单债权资产保险金信托”，通过与客户深度交流，全面了解资产结构，深入挖掘客户需求，凭借信托独立性、他益性优势，灵活运用信托制度，一次性满足客户需求，成功打造国内首只通过保险金信托将“保险+资金+债权”多种类型财产转入同一信托的优质产品。

该客户是一位生活美满的成功人士，深爱妻儿的他，最真切的愿望就是在任何极端情况下，都有一笔稳定的资金定向支持子女成长、学习及事业发展，满足妻儿高质量生活。作为国内首单此类业务，全面了解客户是核心，依法合规是关键。既要通过尽调确保客户财产来源合法合理，又要精心设计合法合规的产品结构，帮助客户实现需求，对信托经理是一个巨大挑战。我在外聘律所协助下，结合自身从业经验对客户资产充分尽调，确认债权权属，根据服务场景，对应客户画像，将其持有的大额寿险、现金及债权同时装入信托，以配偶和子女为受益人，圆满实现了客户需求。

本次大賽选取的是一个真实案例，在准备过程中，我们梳理了服务的4000多名客户，很多场景历历在目：帮助企业家防范家企风险、帮助母亲照顾自闭症孩子、帮助担忧子女婚姻问题的父母……视频虽然短暂，但反映了不少客户对家族信托的初步认知及将信托和理财混同的误区，真实演绎了信托经理帮助客户树立正确投资价值观，提高投资者认知，做好投资者教育的经历。

近年来，我们依托信托制度优势和家族信托独有功能解决了许多客户的家庭问题，也通过家族信托的定制条款为许多委托人实现了慈善安排。未来我们将不懈努力，持续创新，为更多家庭提供信托服务，通过家族信托+慈善造福社会。