发挥专业优势，为客户创造价值

中信银行北京分行理财顾问 李晨曦

张先生是支行的私行客户，作为一名年轻的高净值客户，风险偏好较高，2020年-2021年陆续将大部分资产配置在权益类资产。但随着2022年以来市场持续调整，资产净值波动大幅加剧，亏损比例一度接近30%，客户感到极度恐慌，甚至萌生过斩仓止损的念头。

作为张先生的理财顾问，首先将客户在我行及其他金融同业持仓的产品进行全面梳理，结合市场情况向客户解释净值波动原因及后续市场展望，安抚客户情绪，及时阻止了客户“杀跌”的非理智决策。随后，我与客户就投资预期和风险承受能力进行了充分的沟通，了解到客户非常追求超额收益，在过去两年超配权益资产。于是，结合客户投资预期为其丰富配置策略，降低产品的相关性，平滑极端市场环境下的净值波动。

此外，在沟通中发现客户保障缺配的情况，作为父亲和收入顶梁柱的家庭角色，保持投资进攻性的同時也需提高风险抵御能力，于是为客户配置高端医疗、终身寿险，为家庭财富保驾护航。

在全球加息、地缘冲突加剧、疫情反复的市场环境下，投资难度加大，客户的情绪随着资产净值的波动起伏不定是正常现象。作为理财顾问，从客户实际情况出发，主动的沟通、专业的建议可以让客户的情绪得到缓解，避免非理性决策，真正为客户创造价值。

这次比赛既是对我作为财富顾问的一次检视，更是难得的与集团内优秀同事沟通切磋、互相学习的机会。希望通过这次比赛，赛中学、赛中练、赛中思，提高专业技能，为客户提供有温度的财富管理服务。