“中信财富杯”首届财富（理财）顾问大赛如期举办为您的财富“保驾护航”

秦晨

麦肯锡的报告显示，截至2020年底，以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场、第二大在岸私人银行市场。预计到2025年，中国财富管理市场年复合增长率将达10%左右，市场规模有望突破330万亿元人民币。

近期，“中信财富杯”首届财富（理财）顾问大赛火热举办，这是由中信金控指导，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信保诚人寿、中信信托五家机构主办，华夏基金及其子公司华夏财富承办的大赛。这是中信金控整合“中信联合舰队”资源，针对中信旗下上万名财富（理财）顾问第一次开展的优秀人才选拨。这次大赛旨在发现优秀人才、凝聚中信财富力量，以专业能力助力提升客户投资体验，为广大投资者提供立体化的服务与陪伴，实现长期价值最大化。

在资本市场波动加剧、理财产品全面净值化大背景下，预期收益型产品淡出视野，仅凭收益率进行财富管理的时代一去不复返，基金、理财等投资者耳熟能详的产品波动加剧，投资者如何实现资产保值、增值？

随着人口老龄化不断加剧，养老与财富传承成为越来越多财富人群的刚需。个人养老金配套政策陆续出台，投资者如何未雨绸缪，从全生命周期进行财务规划？

财富（理财）顾问（以下简称“财富顾问”），一般是指金融机构对个人、机构投资者提供金融投资产品选择、理财规划及全方位资产管理配置建議等财富建议的专业人士。

财富顾问对客户资产的配置，与传统简单产品销售、以销量为导向的模式相比存在本质区别。一是服务内容和形式不同。产品销售要求对产品进行详细、完整的介绍，客户根据介绍做出买还是不买的决定；财富顾问根据客户财富状况，为客户提供全方位财富建议，甚至账户的全权委托管理；二是获取收入模式不同。产品销售更关注销售费用收入，财富顾问收入来源于所管理客户存量资产，来源于客户资产的保值增值。因此，传统产品销售也被称为卖方投顾，而财富顾问被称为买方投顾。

正因为财富顾问利益与投资者利益保持一致，其收益来源于管理客户的存量资产，其服务内容也从简单的产品介绍转向全面金融投资产品选择能力、全面资产配置能力、全面财务规划能力。

中信金控构建多业务、多牌照、多视角的“大财富管理”平台，为客户提供选品、配置、资源等全面的方案定制服务，帮助客户进行长周期、全市场、多品类的财富管理。

这次大赛展现中信金控及其下属子公司对财富顾问提升专业素质的重视度，促进子公司间交流，以达到发现优秀人才、促进共同学习的目的。这次大赛为中信近万名优秀的财富（理财）顾问提供展示形象、彰显价值的舞台。参赛的资产配置方案贴合市场变化、贴近客户需求，为客户普及投资理财知识，提供综合金融服务方案。确实选拔出符合市场需求、能让客户满意的财富（理财）人才。

目前大赛提供的作品，主要是解决客户的四大需求痛点：

一是“选不出”，金融体系多元化发展，如何选择投研力量全面、管理能力突出、综合实力强大的财富管理机构，使家庭财富永续、基业长青。

二是“守不住”，面对各具特色的投资产品，如何快速理解产品策略、识别投资风险，防范金融骗局，稳稳守护好自己的“钱袋子”。

三是“赚不到”，在利率市场化、产品净值化的投资环境中，如何抓住市场机遇，有效进行资产配置，在波动的市场仍可获得超额收益。

四是“管不好”，在人生不同阶段，有着不同的财富需求，如何通过投资规划，对财富进行全生命周期管理，达成各阶段的财富目标。

据了解，中信金控旗下子公司为财富顾问提供投研成果、专业系统、优选产品，对财富顾问进行有效赋能。财顾专家密切追踪市场变化，为客户进行全方位的“财富体检”，对客户资产配置情况进行准确评估，与客户深入交流，让客户全面了解自己的财富和风险状况，通过把握客户核心需求，为客户提供客观、专业的调整建议和配置策略。

“中信财富杯”首届财富（理财）顾问大赛，以客户需求痛点为核心，通过通俗易懂、阳光活泼的形式，展示为客户在大类资产配置、售后服务、风险防范等方面提出专业的意见建议，覆盖了子女教育、婚姻幸福、养老规划等全生命周期，为客户及其家庭财富保驾护航。

业内人士普遍认为，在中国财富管理市场，财富顾问潜在市场需求巨大，尤其是真正优秀、专业的财富顾问。中信金控作为国内首批获得牌照的金融控股公司，通过这次财富（理财）顾问大赛的成功举办，势必在业内引起强烈反响。

未来，随着金融市场的快速发展，将有更多的专业财富顾问脱颖而出，帮助每个家庭构建合理、全面的资产配置方案，打好防范和抵御风险有准备之战。