探索数字人民币支付创新服务实体经济高质量发展访宁波保税区跨境供应链管理与结算科技有限公司创始人、董事长李健

■ 《经济》杂志、经济网记者 陈希琳

如今，围绕人民币跨境支付服务的各类企业越来越多，对此，宁波保税区跨境供应链管理与结算科技有限公司创始人、董事长李健在接受《经济》杂志、经济网记者采访时表示，这些金融创新与实践要从我国实体企业的痛点难点出发，始终服从和服务于我国的实体经济发展，与实体经济发展相适应。

数字货币丰富和发展了现行金融和货币体系的内涵与外延，强化金融与科技有机融合，促进金融在更广范围和限度内提升金融服务实体经济水平。在您看来，数字人民币取得了哪些积极成效？数字人民币跨境结算现状如何？

2020年以来，全国多个城市陆续开启了数字人民币的试点推广，随着数字人民币的深入普及，应用场景也日渐丰富。当前数字人民币主要在C端小额高频发力，随着试点稳步推进，数字人民币在B端的市场空间充满更多可能，打通企业级支付后，数字人民币有望贯穿企业采购、支付结算、内部风控及薪酬发放等各个环节场景，借助现金流运行沉淀出足够的数据，并基于各环节沉淀的数据资源加速企业的数字化进程，对企业资金、产品等进行综合性管理和记录实现，帮助企业构建完善的上下游供应链等各细分场景，实现降本增效。

数字人民币试水B端支付，既是C端零售支付的延伸，也将进一步促进C端零售支付的发展。有别于传统的支付渠道，数字人民币可让交易中的信息流与资金流合二为一，让交易更加流畅高效，提高B端支付的效率。从金融科技的发展大势看，数字人民币未来亦将往产业方向实现更多渗透，在企业贸易、供应链金融等实体经济领域大展身手。

今年以来，数字人民币进一步展现出促进金融普惠发展的价值，在保民生、促消费、扩内需、稳增长中发挥积极作用，也为数字人民币在B端的应用和跨境支持应用奠定了良好的基础。

新业态作为稳外贸的新动能，得到的金融支持正在增多。中国人民银行近日印发《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》，旨在采取务实举措支持银行和支付机构更好服务外贸新业态发展。在您看来，政策支持外贸新业态跨境人民币结算，这将给外贸新业态发展带来哪些新机遇？

央行支持外贸新业态跨境人民币结算的众多新举措，将有助于外贸新业态新模式加快发展，为我国扩外需稳外贸注入新活力新动能，同时也必将促使人民币通过外贸的新业态新模式新渠道加快国际化步伐。

《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》所涉及的市场交易主体包括跨境电商、市场采购贸易、海外仓和外贸综合服务企业等外贸新业态经营者，以及购买商品或服务的消费者。《通知》的发布将给上述各类外贸新业态发展带来新机遇。

跨境电商行业收结汇一直是企业的痛点之一。因海外消费者支付的是美元等外币，企业在回款时需要兑换，这之间就有汇率变化等带来的相关风险和利润的压缩。传统跨境支付参与方、中介方数量多、流程多、程序繁琐、手续费高、资金到账延误、信息被盗、汇兑成本增加等时有发生，跨境电商机构还经常面临境外银行账户申请难、多平台店铺资金管理繁杂、提现到账速度慢等问题，造成跨境支付中间成本、财务损失高企，对本就利润不高、规模不大的中小微企业带来极大困扰。每年都有高达万亿美元费用因为繁琐缓慢的银行支付系统而耗费，一些国家每笔跨境转账交易的平均成本高达转账金额的7.68%。而跨境人民币结算将有利于跨境电商企业降低因收结汇带来的相关风险及损失，也将有利于企业进行更加规范的操作。

就您了解，以宁波舟山港为例，跨境数字人民币结算的创新应用效果如何？

宁波保税区跨境供应链管理与结算科技有限公司（以下简称“宁波跨境结算公司”）是银联商务在跨境支付结算领域的全国战略合作伙伴，在宁波保税区管委会的统筹指导下，与银联商务股份有限公司密切合作，并以中国检验认证集团宁波有限公司、浙江大学金融科技安全国际研究中心作为技术支持单位，重点推动基于港口业务场景下数字人民币在B端的测试应用。

基于港口业务场景下数字人民币在B端的测试应用分为三个阶段稳步开展：

第一阶段，基于宁波跨境结算公司打造的“宁波港集卡e家综合数字运营服务平台”，推动数字人民币在港航物流行业的测试应用。

“集卡e家”是宁波跨境结算公司联合中国民生银行等战略合作机构，为妥善解决港口物流企业在经营中面临的诸多痛点，专业针对港口集装箱卡车物流行业推出的集运力匹配、能源管理、新能源技术、新科技应用、金融服务、法律咨询、人力资源、健康管理、税务筹化等多项综合服务于一体的综合数字运营服务平台。“集卡e家”通过与中国银联商务的战略合作，将作为数字人民币（DC/EP）落地测试的应用场景，实现充值、提现、转账、扫码消费等多种人民币数字货币的应用功能。

第二阶段，围绕宁波保税区跨境电商等优势产业，推动数字人民币在跨境电商采购、转口贸易、易货贸易（二手集卡出口）等领域的测试应用。

数字人民币在跨境支付具有成本低、到账快、不受时空物理条件限制等优势，有望在B端跨境贸易大有作为，未来数字人民币的重大突破路径不用追求短期用户数暴涨，而在于场景突围对传统金融规则的变革和改造，形成增量价值和丛林法则。

在宁波保税区管委会的支持指导下，宁波跨境结算公司联合相关专业机构，依托公司旗下的“集卡e家”和“现货e采”两大平台，积极探索形成中国地方对非经贸合作的“宁波模式”，建设“中非易货贸易交易中心”。“中非易货贸易交易中心”的主要运营模式为向非洲、中南美洲、东南亚等发展中国家出口这些国家急需的以二手集卡、工程机械等工业产品，同时从上述地区进口国内生产生活所需的特色农牧水产品、矿产品等初级产品，以数字人民币为计价和结算单位，大力发展与这些国家的易货贸易，并发展与之配套的跨境结算科技、供应链金融等业务。

第三阶段，建设“宁波保税区大宗商品现货交易平台”和“中国（上海临港）大宗商品货权登记结算中心”，推动数字人民币在大宗商品现货交易等领域的测试应用。

为进一步推进多层次商品市场体系建设，宁波保税区跨境供应链管理与结算科技有限公司作为总筹划方及重要发起股东，联合中国检验认证集团宁波有限公司、浙江大学金融科技安全国际研究中心等专业机构，共同建设“宁波保税区大宗商品现货交易平台”，以宁波为中心，业务覆盖浙江、江苏、安徽、江西等长三角地区，重点开展有色金属、能源化工产品的场外交易、跨境及保税交易与供应链金融业务。

数字人民币（DC/EP）推出后，在大宗商品交易领域具有巨大应用空间，企业支付目前还存在很多不便，企业融资需求必然带来资金成本和时间成本，中小企业融资难、融资贵这两个问题很难同时解决。但是企业数字化后，数字人民币可能在其中起到关键作用，给企业支付带来质的变化，为企业所需要的金融服务提供解决方案。同时，数字人民币支持双离线支付，有利于在大宗商品交易领域扩大人民币使用，有利于我国争夺大宗商品定价权与结算权，进一步推进人民币国际化。

围绕人民币跨境支付的各类企业正越来越多。中国的货币政策一直是与支持实体经济发展相适应的。在您看来，相关业务应如何进一步服务实体经济？

我们所要打造的是一个：货+币+物流+结算+金融服务+数字化登记交易+定向交割机制+碳税解决方案=数字化综合创新服务平台，是一个跨境数字贸易人民币定价交易与结算的综合服务产业生态平台，创造性地提出“特别提货权（SDRC）”——锚定数字人民币结算的数字货权交易价值信用流转单位及离岸人民币清算坐标参照单元的产品登记应用。创新“中国货权登记中心和跨境人民币数字银行等新金融工具”；并实现打造中国江河湖海数字物流与全球跨境数字贸易人民币定价结算科技中心的目标。