以专业创造价值 秉爱心回馈社会——专访新维创资本私人有限公司创办人兼首席执行官符梅莲

文/本刊记者 赵爱玲

在过去20年里，亚洲成为全球家庭累积财富增长最迅速的地区。传统的私人银行已无法满足高净值人士的各种需求，“家族办公室”作为财富管理的最高形式，正受到越来越多超高净值人群的青睐。

新维创资本私人有限公司创办人兼首席执行官符梅莲

作为在金融行业从业了二十多年的财富管理经理人，新维创资本私人有限公司创办人兼首席执行官符梅莲以在家族办公室领域的专业服务和金融创新为她在业内赢得良好的口碑。

从私人银行服务到金融创业者的转型

亚洲的财富数字和人数的激增，无疑催生市场对高净值人士的理财需求，这些高净值人士需要专门的办公室，请专人代表他们处理投资理财、家族传承等方面的需求。“家族办公室”简而言之即家族的私人办公室，是专为高净值人士的家庭提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展，符合家族的预期和期望，并且使资产能够顺利地跨代传承和保值的机构。根据瑞银2019年的统计，在全球范围内，54%的家族办公室对企业进行了直接投资，回报率均值高达16%，其中投资到科技行业的比例高达49%。

符梅莲毕业于英国伦敦大学，拥有金融专业的理科学士（荣誉）学位。2001年，她开启在财富管理行业的职业生涯。她曾在多家知名银行工作，包括瑞银（UBS），瑞士宝盛（Julius Baer）和摩根士丹利（Morgan Stanley）等。

在创办新维创资本私人有限公司之前，符梅莲一直活跃在私人银行业。在私人银行工作期间，符梅莲了解到建立家族办公室为家族提供专一和量身定制服务的需求日增。她在私人银行服务客户时，经常遇到客户提些银行业务之外的要求，比如帮客户看看公司架构，并购方案，或者发行债券。于是在2018年，她联合他人创办了WHE家庭办公室，这是一家专注于影响力投资和慈善事业的家族办公室。她也从专注于私人银行服务转型为一名金融创业者。2019年，她又成立了Hesed Partners，这是一家私人资本市场交易管理咨询公司。

面对着日趋多样的高净值人士的财富保值和增值需求，新加坡已成为亚洲家族办公室的首选之地，其境内的家族办公室数量去年已达400家，较此前一年涨了一倍。而新加坡之所以能够吸引众多高净值人士，除了自身的国家形象和极具战略重要性的地理位置之外，新加坡作为家族办公室枢纽拥有众多优势，其中包括：稳定的商业政治环境、健全的法律制度，以及强大的金融、投资和财富管理人才库。新加坡还提供有利的税收环境，家族办公室在新加坡管理的基金可享受税收优惠计划。

符梅莲的新维创资本私人有限公司便是在这样的大背景下应运而生。公司总部设在新加坡，正如符梅莲所描述的，新维创资本私人有限公司所提供的是一个开放的架构平台，这意味着可以为客户在所有银行和投资池子中选择适合的产品，并以合适的价格提供给客户。这就像从大超市挑选最适合客户的产品，并不需要偏向任何银行或解决方案。这也是新维创资本私人有限公司和私人银行的区别所在，他们和客户的利益不形成冲突，始终和客户站在同一边。

为客户缔造财富

家族办公室和私人银行，都是处理有关财富的业务。谈到两者的主要区别，符梅莲说，私人银行服务也能够帮助客户进行财富管理，但家族办公室所做的覆盖面更宽。比如大银行可以做私人的财富管理，也可以做投资银行的业务，可是他们在面对不同的客户时客制化的灵活度有限，有些服务是他们不能够提供的。

符梅莲在2021 和2022 年所得奖状及奖座

家族办公室为具有一定资产量级的家族或者公司提供全方位的服务，使其资产得到长期发展，符合家族的预期和期望，并顺利地向下一代传承。相比起银行的人事流动和许多不确定因素的影响，家族办公室在帮助客户实现财富的传承上有明显的灵活性方面的优势。大型的私人银行为高净值客户设置的家族信托基金会有很多资产无法被纳入其中，覆盖面便不够广。“而家族办公室可以设立独立信托，从股票、基金到房产信托，家办都可以配置，投资的管辖区也不会仅局限在某一个，这样就可以提供更具有灵活性的服务。”符梅莲说。她认为，家族办公室的核心功能之一是管理家族财富，其资产配置会涉及多种类型的大类资产：包括不同区域的二级市场股票、一级市场股权投资、债券、保险、贵金属、经营性不动产比如厂房、写字楼等，甚至包括虚拟货币等特殊资产。因此，家族办公室的资产配置需求是全方位、综合性的。

新维创资本私人有限公司的业务包括家庭办公室、财富管理、投资管理、私人市场、调查研究和可持续投资等。谈到公司目前的主要业务，符梅莲称，家族办公室、投资管理和财富管理是公司的三大块主要业务。

财富之道，贵在传承。中国成为全球超高净值人士数量增长最快的国家之一。有业内专家称，未来5到10年，中国家族企业治理、家族财富管理与传承将面临重要的时间窗口。在中国家族企业的治理与家族财富管理与传承中，家族成员身份国际化、税务筹划国际化、家族企业发展国际化、家族客户的配置从国内扩展到了全球市场已经是一大趋势，因此对家族办公室的需求和要求也自然更加多样。

符梅莲在新维创办公室

新维创团队

谈到对中国财富管理市场的理解，符梅莲称，随着中国高净值人士群体规模的扩大，高净值人士追求的财富目标也在悄然发生着变化。特别是在疫情冲击之下，高净值人士的关注点已由过去的“创富”，变成现在的“守富”和“传富”。“中国国内高净值人士很多是白手起家，对于财富如何传承缺乏了解，蕴含着对财富传承过程中的诸多需求。”符梅莲说。

并非所有的客户都清楚知道自己要什么，或者清楚自己能承担的风险和取得的回报。尤其是来自中国的客户，由于较少接触到财富管理方面的知识，便很容易在资产配置时茫然无措。她希望以自己和团队的国际视野，为中国国内的高净值客户设计适合的财富传承模式和方案，为他们提供具有灵活性的客制化产品组合。在面对不同客户时，公司首先会区分客户账户的类型，个人账户、公司账户和机构账户都有不一样的需求。在明确账户的基础上，公司便会根据客户的时间周期、风险、现金流等等因素来进行产品方案的设计。

“我们可以自由选择来自全球的合适投资工具，以帮助客户实现财务目标。”符梅莲说。她认为，经营家族办公室，最重要的是具备更广阔和更长期的视野，能够根据客户的需求，为客户进行有效的资产配置和管理，从而实现客户资产长期保值、增值和世代传承的目标，这也是家族资产管理能力的真正含义。

公司团队会议

符梅莲谈到，疫情妨碍了与客户的见面交流，造成一些业务的延宕。以往正常的出差安排都无法成行，新的客户难以开发。她期待很快情况能够好转，与中国的资产管理公司的业务能够结合，并合作拓展市场。

心系大陆 践行公益

符梅莲是第三代华侨。她说自己的祖辈当年因生活所迫从海南移民马来西亚。她虽然在马来西亚出生并长大，但对中国大陆始终怀有深切的情感。

由于业务关系经常往返于工作的新加坡和中国大陆，她欣喜地见证着中国大陆，尤其是改革开放以来突飞猛进地发展。中国的高铁、飞机等基础设施越来越让出行变得便捷高效，上海浦东、深圳等地方的发展日新月异，中国的发展进步让身为华侨的她感觉十分自豪。她认为，虽然疫情对中国大陆的发展造成一定影响，但她相信中国大陆一旦摆脱疫情带来的影响，将继续迸发其增长潜力。

对中国大陆的深厚感情还来源于她对中国传统文化的热爱，虽不曾在中国大陆生活，但中华文化让她着迷也为之骄傲。

在工作之余，符梅莲经常参与活动，对社区服务充满热情。创办自己的公司后，她投入时间和精力热心于公益事业。今年，公司参与了联合国难民署发起的面向俄乌冲突难民救援的项目捐款。前两年，公司参与了同为联合国难民署发起的面向缅甸难民的救援项目捐款，该项目的捐款主要是用于购买满足难民基本生活需求的物资。

除了让公司参与公益项目，在与客户沟通中，若客户表达出回馈社会的想法或心愿，符梅莲会认真倾听，进一步了解客户需求，通过设立基金等形式帮助客户实现公益目标。