浦发银行：赋能科技，共赢共生

本刊记者/管浩

科技型中小企业走好创新路、走出资金困境，金融机构的支持不可或缺。

今年春天，突然暴发的疫情以及城市防疫静态管理给众多科技型中小企业的发展带来了诸多困难。科技型中小企业多为初创公司，抗风险能力较低。疫情防控期间，面对人流、物流、信息流、资金流等不畅的冲击，很多科技型中小企业的发展面临难题。

在助企纾困道路上，资金是迈不开的“坎儿”。如何通过有效手段，帮助这类企业尽快走出疫情造成的困境，成为政府部门和金融机构非常关注的问题。

创新信贷产品，精准对接需求

作为科技企业中最具活力和成长性的群体，科技型中小企业一直是浦发银行关注的重点。疫情发生以后，浦发银行上海分行积极宣传金融支持科技政策，建立多种融资对接渠道，加大对科技型企业支持力度，引导金融资源直达科技型企业。

早在2009年，浦发银行上海分行就成立了科技企业服务中心，是业内最早开始探索科技金融服务的银行之一。该行发现大部分科技企业因为轻资产，无法提供有效抵押担保，难以匹配传统的授信审批要求，因此很难获得银行融资。在与科技企业主管部门对接后，该行首先选取科技小巨人企业作为目标客群，将这些企业的政府资质信息纳入贷款评价体系，从而实现了政府信用与银行信贷的有效对接。2011年，浦发银行与上海市科委合作推出市场上首个针对科技企业的纯信用贷款产品——小巨人信用贷，受到了科技企业的热烈欢迎。截至目前，小巨人信用贷已累计发放金额超200亿元，累计服务小巨人及培育企业超900户，在上海所有小巨人企业中占比近40%。

此后该行持续推动科技客群的下沉，不断突破创新，目前已经形成一套覆盖科创企业成长全程的信用贷款体系。除了小巨人信用贷，针对科技企业的初创期、成长期、成熟期和拟上市等阶段，该行都配套有对应的信用贷款产品给予支持。

为进一步落实《上海浦东发展银行支持打赢疫情防控阻击战的“十六条”措施》的相关要求，5月11日，浦发银行上海分行推出《金融助力科技企业复工复产一揽子服务方案》，全力支持科技企业的复工达产资金需求。在一揽子方案中，浦发银行提供了专项信贷额度，重点疏通融资“堵点”。针对因疫情而出现资金周转、还本付息困难的科技小微企业，浦发银行也针对性地提供了差异化延期还贷、续贷服务精准对接科技企业金融需求。此外，浦发银行还着力通过减费让利、降本增效切实降低科技企业融资成本。截至2022年6月末，浦发银行上海分行科技企业贷款余额564亿元，增量超百亿元；服务的科技企业客户超9000户，增量超1300户。

拓宽渠道，金融“活水”不断

科技型中小企业是国家振兴、社会经济发展的中坚力量。

“我也是从做客户经理，直接对接服务科技型中小企业，再慢慢走上管理岗位的。”浦发银行上海分行交易银行部（普惠金融部)的副总经理朱斌向记者坦言。“我们分行行长经常提到，企业跟银行的关系就好比是‘皮’与‘毛’的关系，皮之不存，毛将焉附。在服务科技型中小企业的过程中我对这一点深有体会。”

“银行不仅是为企业提供贷款金融服务，我们跟企业之间更多的是形成一个‘伙伴’的关系。金融机构和科技企业之间不仅是借贷关系，我们其实还充当了金融顾问，并且在企业未来成长，甚至走向资本市场的过程当中是一个很好的合作伙伴。”朱斌继续说道。

很多科技型中小企业的创业者可能在技术方面非常有能力，但是他们对于金融方面并不是很了解。因此，金融机构给企业提供的不仅是银行的贷款金融服务，在企业的发展过程中，还会协助做一些资金方面的安排，帮助引入第三方投资机构，同时也会主动帮助企业对接政府，将优惠政策主动地传递到企业。

科技进步离不开金融支持，与此同时，科技企业的发展也会“反哺”金融机构。

科技为金融资本创造了优质、高效的资源配置空间，也为金融机构的业务创新开拓了新的领域。据介绍，浦发银行系列化的信用贷款中有很多产品是得益于企业的启发。

“科技企业本身的特性以及它在发展过程中的需求，也会给我们带来一些启发，帮助我们设计一些专属的产品。针对不同的客群，我们也常常会思考有哪些产品可以进行创新。”朱斌继续介绍道，“比如，我们在2020年曾对标科创板的上市标准推出了上市贷。在产品设计过程当中，打破了我们传统的授信理念，不看营收看估值，看它的企业值来配套我们银行的融资。到目前为止，给近百家拟上市的企业给予了信用贷款的支持，其中有不少也已经走上了科创板。”

技术是金融科技的重要载体，科技进步是金融科技发展的原动力，金融科技的快速发展离不开底层技术的突破。近年来，金融科技的发展也促成了银行的数字化发展。

“现在数字化金融渗透到银行的各个方面，在扩大银行业务覆盖面的同时，也提高了企业的融资效率。这也是科技反哺金融的一个重要方面。作为金融机构，我们服务科技企业的理念就是：信赖相依、全程相伴。这也是我们这么多年来一贯坚持、与科技企业共同成长的服务理念。”

此外，朱斌也表示，未来浦发银行上海分行将强化专业化队伍的建设，构建科技金融生态圈，持续引导金融资本进入科技创新领域，完善多元化、多渠道、多层次的科技投入体系，进一步丰富科技资源配置方式，通过专属产品和服务，将科技型企业所拥有的核心技术、知识产权、专业人才等“知本”转化为“资本”，以金融之力帮助企业渡过难关，不断推动科技型中小企业健康成长。