开封市普惠金融发展同乡村“微弱经济”振兴有效衔接研究

2022-07-26袁娜

中国市场 2022年20期

袁娜

(1.开封大学财政经济学院，河南开封 475001；2.开封大学区域经济研究所，河南开封 475001)

1 引言

河南省开封市2020年GDP为2002.23亿元，焦作为2371.5亿元，驻马店为2370.32亿元，平顶山为2135.23亿元，河南省拥有2000亿级别的达到10个地市，足以见得开封经济发展是十分迅猛的，体量也是很大的。

乡村振兴战略需要金融服务来进行助力。普惠金融最初提到的就是“公平”二字，它的设立是为了促进金融的公平化，向全社会提供优质的服务体系。这一体系也将极大地促进乡村振兴的发展。河南省开封市作为国家级普惠金融改革市区，经过多年的探索，慢慢地形成了以数字普惠为平台的金融体系。并且建立了一套完善的风险防控机制来防范风险，且乡村振兴发展得很好，已经形成了一套完备的乡村振兴发展模式。以开封市的发展为契机，为乡村振兴提供了更加有力的帮助，实现普惠金融的良好发展态势，来实现总体目标，相信通过多方位全面的金融助力，一定可以帮助微弱经济在开封市的振兴中起到关键的作用。

2 创新金融服务和产品，建设数字普惠服务平台

政府针对开封市普惠金融改革试验区的一系列问题，出台了相关扶持政策，尤其是针对农民贷款难等问题，创新性地推出征信体系相关产品。农户只要贷款用途比较真实，并且没有被列入黑名单，没有不良的信用记录，就可以办理正当的手续，按照正常的原则，使用经过征信检验的贷款。并且也会征集农户的相关信息，只要符合讲信用、讲诚信，并且没有不良嗜好的品德高尚的农户就可以按照银行的相关政策进行授权额度。在征信环节，农户信息的真实性通过后就可以获得免抵押低利率小额贷款，用于农户正常的花销和生产经营。

同时也运用“互联网+”这样一个创新的手段，提出了建设金融网络运营创新模式。搭建这样一种新型的平台，是由中国人民银行注册认证的微信公众号。立足于普惠便民的宗旨，定位于社会公共金融服务，向开封市居民进行宣传，使他们能够明白和了解更多的扶持政策，让农户对于消息能够更加灵通。同时提高全市的金融覆盖率，不仅如此，也提高居民的满意度，让农户有更多的获得感和幸福感。

开封市普惠金融试验区将信用体系建设与普惠政策紧密地联系起来，在开展普惠活动的同时，实施该计划，并且引导农户在使用贷款的时候，按照诚信机制来办理。积极地参与到征信体系中去，并且银行在办理金融业务的同时，也会根据农户的信用变化来随时调整农户的额度。信用高的农户可以获得更高的额度，而信用低的农户便可以降低他们的额度，让他们难以贷到款。同时建立了开封市信用信息中心，让农村地区的农民在选择政策扶持时，有更多的力度和渠道。为农户提供一些资金扶持与政策扶持，尤其是微弱经济的发展，带动其实现更好的突破，帮助他们纾困解难，实现经济的发展。在此前提下，给予农户更多的资金倾斜和政策扶持。

这样一来，开封市的金融发展便有了明显的提速，城乡居民获得感满满。主要金融指标优于全省的平均水平，城乡居民的金融获得感显著提高，并且实现了经济金融的高效提升。

通过开封市的普惠金融支持，使得乡村振兴同乡村微弱经济的发展得到了有效的衔接，也提振了当地微弱经济的发展。尤其是针对一些经济发展薄弱的企业，缺乏政策扶持的企业，帮助他们采取更多的政策扶持与资金扶持来引导微弱经济体，以实现同步发展、共同富裕。通过普惠金融的支持，进一步实现了产业的兴旺，乡村振兴发展的局面已经初步形成，并且会越来越好。

3 完善农村金融基础服务体系，服务乡村振兴

政府针对开封市的普惠金融改革试验区，积极地建设了普惠金融服务站，为广大农户提供基础金融服务，对于推进农村基础设施建设提档升级，实现城乡统一的发展都具有非常深远的意义。

开封市普惠金融服务站是对乡村金融服务体系的有效补充，基础设施的建设需要进一步夯实，普惠金融服务的根本目标就是要为老百姓提供更加优质的服务。进一步地提高普惠服务的广度，提供更加便民、更加快捷、更加高效的金融体系服务，不断提升微弱经济的发展，尤其是在开封比较薄弱的地方，经济发展缓慢，更需要金融方面的扶持，从而促进乡村振兴得到有效的发展。

不断地提升乡村振兴战略与打好精准脱贫攻坚战相互合作和助力，就是要不断地加强产业扶持，提高农户的就业。在现实生活中，有相当一部分的贫困用户缺乏产业扶持和就业机会，尤其是在经营方面，普遍缺乏有效的能力，产业扶贫的内在需求是要将这些贫困的群众复制到产业链上，实现产业振兴。能让他们进行劳动，并且从中获得利益，从而达到脱贫致富的目标。那么如何有效地发挥信贷资金的作用，将产业扶贫与乡村振兴有效的连接，关键就在于实现信贷的创新模式。

实施好乡村振兴战略是全面建设社会主义现代化国家的一个重大的历史任务，也是落实好新时代工作的总奋斗目标。金融科技赋能乡村振兴，通过对相关产业的扶持，发挥地方金融主力军的作用，积极地探索5G和大数据等高新技术在各个领域的广泛应用。不断地创新数字化技术以及普惠信贷等产品，从而助力乡村振兴提速增效。要紧紧围绕产业兴旺这个总要求，不断行动和制订计划，充分发挥好金融科技的赋能作用。要让乡村金融服务提质增效，提高乡村信用体系，构建起日渐完善的产品体系，同时要细化各种举措。以产业兴旺为总抓手，不断地优化服务网络，对需要特别帮助的小农户，实现精准化的信贷服务，重在“精准”二字，并且以深化服务为突破点。完善服务机制，构建起互联网大数据平台，更加夯实乡村振兴的素质文化基础。构建大数据技术平台，对于平台的数据，实现分布式的技术架构，对金融数据等一系列内容实现全流程的数据管理，同时构建实际业务场景的数据指标，为各类银行提供更加全方位的理论和数据支撑。以平台和客户为中心，依托大数据平台，对客户的身份信息进行识别。多维度的数据分析，对客户进行全面的筛选。并通过各种平台、短信、微信渠道，建立起更加精准的推送机制。实现更加精准化、个性化的营销服务。构建起更加高效的信用卡征信机制，该平台面向信用卡办理业务。运用大数据平台，快速地响应市场的变化，打造出更加智能、更加高效的信用卡服务金融体系。可以实现随时申请，随时办理，更加便捷，更加灵活。同时也要强化风险控制，这样会有效地解决农村银行信用卡审批工作的压力，从而提升办事效率和风险管控的水平能力。

4 夯实农村网络设施基础，服务乡村振兴

在当前阶段，要改变发展不平衡、不充分的现状，进一步缩小地区的收入差距，一个重要的议题就是要消除金融排斥数字。普惠金融是应用互联网等信息网络技术的手段，跨越金融机构实现成本节约的一种机制，大大地提高了资金的使用效率，尤其帮助微小企业、弱势企业获得更加平等的机会，对乡村微弱经济的发展有着更大的挖掘潜力和政策扶持。乡村微弱经济代表着弱势群体的一些力量，他们需要更多的资金扶持和政策扶持，通过更加多方面、多维度的力量和保障来实现自身发展。通过一系列手段，为普惠金融的持续发展提供新的思路和新的思考。这也是当前农村地区金融体系的一个有益补充。解决不平等发展的问题，极大地促进了经济结构的调整和农业规模化发展。数字普惠金融技术对农业发展有着深刻的影响，它可以提高农村普惠金融。通过农业供给侧改革，普惠金融的应用极大地推动了农业的发展。突破了农产品产销的一些限制，形成数据反馈，推动相关科研发展，促进信息共享。除此之外，也为农业发展提供持续的动力，极大地提高了信息的共享，提高了土地的集约效率，增加更多附加值，使得扶持对象的发展更加多元化。

当前开封地区还存在着很多的原住农户，他们不懂相关政策，不会使用智能设备，缺乏资金和政策的扶持。这也就造成了该地区微弱经济体长久以来缺乏向上发展的动力。长此以往，不仅不利于微弱经济的发展，也不利于乡村振兴。

因此要改掉过去的贫穷面貌，就要适应新的环境，创新相关机制。通过金融信贷业务的开放和普及，以及在农户广泛活动的地区进行宣传，让更多的人能够了解到相关的政策，从而积极的响应，获得资金上的扶持和政策上的倾斜。

我国目前互联网的覆盖率正在不断地提升，金融产品的种类也在不断地扩大。但是金融服务基础体系的建设仍然不够完备，这不利于当前农村地区微弱经济的发展。

除此之外，与城市相比，乡村的金融需求还存在很多周期短的特点，既增加了数字技术的金融风险监管难度，同时也削弱了民众对惠民金融的信心。因此要加大力度提高对基础设施建设的投资，当前微弱经济的发展依然处在上升阶段。普惠金融是一种更加全面的、多方位的，帮扶机制都将对农村普惠金融发展形成一定的帮助。尤其对于智慧农业平台、农业生产化水平的提升等举措，都会涉及信息安全问题，这不仅涉及市场平等，更涉及最基本的粮食问题，因此应该加强法律保障，完善最基本的法律安全体系。

5 完善金融支农激励政策，助力乡村振兴

为了使开封市普惠金融发展同乡村“微弱经济”振兴有效衔接起来，进一步助力乡村振兴，还要把完善金融支农激励政策落实下去，一分部署九分落实，只有把相关政策落实好，乡村的微弱经济才能真正地振兴，普惠金融发展也会更加持续有力。

要进一步做好实施乡村振兴战略与脱贫攻坚有机结合，不断地加强产业和就业扶持，在现实生活中，有很大一部分的贫困户因为缺乏产业的选择和产业经营的能力，而导致了贫困。因此应该积极的引导他们，使他们能够在真正的劳动中实现自己的价值，改变过去的贫困环境，从而达到脱贫致富的目的。

因此，如何有效发挥信贷资金的带动作用，关系着农户是否能够脱贫。通过信贷的有效扶持作用，在开封的微弱经济上铆足干劲，开足马力，大力实施乡村振兴战略。打赢精准脱贫攻坚战，普惠金融在这场攻坚战中尤为重要，因此金融复兴具有明显的地方特色，需要搭建起政府部门同金融部门的沟通。政府部门也应当进一步发挥政府的作用，建立激励机制和不断地扩大财政投入，加强扶贫力度，比如提供再就业等举措来提高资金回收。也应当建立起更加健全的金融扶贫相关制度，进一步的鼓励银行业等金融机构在开封微弱经济振兴中的作用。对在乡村地区扶贫力度大的金融机构，也应当继续更大的奖励。要让脱贫攻坚与互联网高度结合，通过大数据平台的协助，进一步扩展互联网线上渠道。只要互联网线上的渠道更加普及，进一步探索以改革创新为目的，以互联网为渠道的借助人工智能、区块链等技术深入推广。

通过媒体的大力宣传和引导，并持续开展城乡发展模式下的新型服务体系平台。进一步延展涉及金融的相关渠道，方便偏远乡村地区的农户，满足他们的信贷需求。进一步结合微弱经济地区的特点，考虑到现在的经济基础，对现有的惠农政策和信贷措施进行升级改造。持续发力，开发升级手机移动客户端等相关服务平台。通过先进的手段，形成不断惠民的崭新局面，使得普惠金融服务能够在农村地区全覆盖，构建起助力微弱经济的新格局。