出口信用保险发展如何

陈辉

2022年，因俄乌冲突、新冠病毒变异等原因，我国经济社会发展环境的复杂性、严峻性、不确定性上升，中小微外贸企业的生存发展面临巨大困境。在经济承压和疫情反复双重压力下，国务院办公厅近日印发《关于推动外贸保稳提质的意见》（国办发〔2022〕18号），其中第五项“加大出口信用保险支持”中提出要“扩大出口信用保险短期险规模”。可见，出口信用保险对于中小微外贸企业具有重要作用，应多利用出口信用保险更好地推动中小微外贸企业保稳提质。

出口信用保险，是世界贸易组织（WTO）补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政策工具，为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包建设等经济活动中，由于境外商业风险或政治风险而遭受的应收账款等损失给予补偿的一种非营利性的政策性支持措施。

从全球和中国出口信用保险的实践来看，出口信用保险消除了中小微外贸企业在货物、技术、服务贸易以及海外投资等活动中被海上保险列为除外责任的信用风险，帮助中小微外贸企业在一定程度上规避了域外商业风险和政治风险，从而推动了进出口贸易的发展。

两年多来，出口信用保险为应对新冠肺炎疫情发挥了积极作用。当前，中国保险业要进一步贯彻落实《关于推动外贸保稳提质的意见》，扩大出口信用保险覆盖面，创新出口信用保险承保模式，提高出口信用保险承保效率。为此，建议如下：

一是将出口信用保险作为抗疫情、稳外贸工作的有力抓手。引导中小微外贸企业用好用足出口信用保险政策，鼓励保险机构提升專业服务能力，提高信用保险承保效率，创新信用保险承保模式，帮助企业加强出口风险管理，减少企业损失。

二是加大对受疫情影响的中小微外贸企业的支持力度。保险监管部门要统筹做好疫情防控和中小微外贸企业发展工作，结合保险业实际联合地方政府出台相应支持政策。为帮助中小微外贸企业尽快走出困境，要建立企业需求快速反应机制，提供企业风险专业管控服务，做好企业风险应保尽保，开辟理赔绿色通道，做到应赔尽赔、能赔快赔。

三是加大对暂时遇到困难但有订单、有市场、有信用企业的支持力度。进一步降低保险费率，简化报损、索赔程序，对受疫情影响未及时缴纳保费的中小微外贸企业，合理缓交保费或提供保费分期付款等服务。加强对中小微外贸企业融资支持，联合各级政府建立完善“政府+银行+信保”合作机制，扩大保单融资规模。

四是助推我国中小微外贸企业转型升级。随着电子商务的崛起，传统的贸易形式日益受到冲击，以义乌小商品城中的中小微外贸企业为例，最近几年都在积极寻求转型升级。尽管中小微外贸企业在国家经济建设过程中发挥着非常重大的作用，但由于其经营规模小、融资能力弱、抗风险能力低等多方面因素，导致中小微外贸企业在产品转型升级过程中存在诸多困难和障碍。加之中小微外贸企业外向度较高，不可避免地面临着因不同国家政治经济环境差异所带来的各种风险，诸如交易过程中的风险和产品质量风险等。因此，出口信用保险为中小微外贸企业应对全球化经营过程中遇到的各种风险提供了更多解决方案。为此，要创新信用保险的形式，为中小微外贸企业转型升级所面临的风险及融资困境等提供信用保险支持。比如，针对中小微外贸企业发展过程中存在的资金短缺及创新风险等问题，可开发中小微外贸企业贷款保证险、产品质量责任险等产品，为企业提供全方位的资金融通与风险管理服务。

五是积极创新出口信用保险的经营管理模式，有效发挥出口信用保险的作用，更好地服务国家战略。重点从两个方面发力：一是尽可能降低由于信用风险带来的损失。通过分析已投企业的信用可信度和财务稳定性，设定特定信用保险险种，保障相关交易过程中的付款行为，有效降低中小微外贸企业在贸易过程中面临的国际政治、经济等风险。二是提供专业的信用管理服务。中小微外贸企业由于资金成本的问题，缺少资源用于客户信用管理。国家有关部门和保险公司要借助自身的专业人员以及先进的征信系统，帮助中小微外贸企业寻找可靠的合作伙伴，安全拓展各种业务。同时，主动监察客户信用程度。通过收集相关资料，帮助中小微外贸企业不断监察每位客户，评估增加保障的风险，并据此批准或拒绝增加额外信用额度的申请。这些数据将不时更新并互相参照，尽量避免由于客户经营情况的动态变化导致的各种风险，以此减轻损失。

面对当前严峻复杂的形势，通过出口信用保险持续加大对外经贸企业特别是中小微外贸企业的支持力度，充分发挥出口信用保险跨周期和逆周期调节作用，切实提高服务国家战略和规划的能力，助力中小微外贸企业高质量发展，推动外贸保稳提质，为做好“六稳”“六保”工作、服务高水平开放作出更大贡献，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开！