二十大特辑银行篇（三）普惠贷款增长35%！聚焦“八大金融”，中国银行打造科技助企纾困新模式

盆盆

不忘初心，砥砺前行。作为境内全球化和综合化程度最高的银行，中国银行（以下简称“中行”）的国际地位、竞争能力、综合实力已跻身全球大型银行前列。作为国有大型商业银行，中行大力服务实体经济、积极推动普惠金融，尽显大行的责任与担当。

10月16日，中行发布《关于支持实体经济行稳致远的公告》。《公告》称，中行坚决贯彻执行党中央、国务院决策部署，多措并举全面落实稳经济大盘要求，持续推进以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局，坚持以科技、绿色、普惠、跨境、消费、财富、供应链和县域等“八大金融”重点领域为着力点，丰富服务实体经济的时代内涵，在促进经济大盘恢复回稳的同时实现自身健康发展。

客户贷款增1.7万亿元，“八大金融”助力稳大盘

实体经济是国家经济命脉根基所在，只有根基扎实才能枝繁叶茂。党的二十大报告提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。

作为中国银行业的中坚力量，中行主动对接国家稳经济政策，制定实施支持实体经济的行动方案。今年以来，出台了8个方面42条支持措施，服务实体经济成效显现，贷款总量实现较好增长。截至三季度末，该行客户贷款较年初增加1.69万亿元，达17.41万亿元，增长10.78%；科技金融授信余额超过 1 万亿元，较年初增长 16%以上；民营企业贷款增长约18%，境内制造业贷款增长约18%。

靠前发力、精准发力、充分发力，中行始终发挥着先锋模范作用。为了更好地服务实体经济，稳住国家经济大盘，中行勇于承担主责主业、加大信贷投放力度，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融以及县域金融，“八大金融”发展势头强劲。

值得一提的是，在跨境金融方面，中行积极发挥人民币跨境结算主渠道银行作用，提供全面的产品和服务支持。今年前三季度，中行境内机构办理国际结算业务约2.6万亿美元，市场份额稳居同业首位。境内机构办理跨境人民币结算超7.6万亿元，同比增长20%以上，继续保持行业领先优势。

而在绿色金融方面，中行持续加大境内绿色信贷投放力度，影响力逐步增强，三季度绿色信贷较年初增长约36%。截至上半年，中行境内绿色信贷余额（银保监会口径）达到1.73万亿元，牵头承销国内首批转型债券，为非金融企业及金融机构发行绿色债券1120.92亿元。

此外，中行创新供应链金融服务模式，为产业链条提供金融活水，助力“保链、稳链”，为助企纾困、稳经济大盘注入源源不断动力。上半年，中行累计为供应链核心企业提供超过1.3万亿元的流动性支持，为供应链上下游企业提供超过1万亿元的表内外融资支持，为保产业链供应链稳定注入源源不断动力。

奏响科技助企纾困强音，普惠贷款增长35%

量多面广的中小微企业是我国经济的重要支撑，民间广为流传的“五六七八九”说法，其中的“九”便是指“90%以上的企业数量”，也就是说，我国经济来源很大一部分就来自中小微企业。

今年以来，“需求收缩、供给冲击、预期转弱”的三重压力，疫情反复爆发的复杂局面，中小微企业面临着从所未有的艰难，人们迫切需要线上场景服务来打破困境。中行积极发挥国有大行责任担当，以金融力量抗疫助稳，以数字化技术助企纾困。三季度末，普惠金融不断增量扩面，普惠贷款较年初增长约35%。

在北京，中行推出多项服务举措，为小微企业注入源源不断的金融活水：一是通过专项授信政策护航小微企业经营。通过展期、借新还旧、调整还款计划、加大利率优惠力度等多種方式，全力保障受困企业持续经营；二是推出“创担贷”“中银稳业通宝”“中银接力通宝”“中银续融通”等稳岗保供、无还本续贷产品，缓解经营困难市场主体资金压力；三是推出跨境汇入汇款直入账产品，实现全智能、纯线上、秒入账，有效解决疫情期间人员、单据流转不便的痛点，为出口型小微企业快速回笼资金提供便利，以实际行动落实“稳外资、稳外贸”。

更为难能可贵的是，中行聚焦中小微企业的痛点难点，打造了“开放、共享、丰富、便捷”的普惠金融服务体系。通过研发“慧智控”系列风险管理工具，运用客户画像、决策引擎、风险图谱等技术，强化主动风险管理，全面提升智能风控水平，实现普惠贷款全流程线上化操作，客户从申请到放款仅需几分钟。2021年以来，中行共推出十余款线上普惠贷款产品，目前普惠贷款客户近70万户，有力地支持了中小微企业的融资需求。

除此之外，中行坚持“以客户需求为中心、以智能化线上化为重点、以多产品组合为基础、以开放创新为方向”打造供应链金融产品体系。推出了“中银智链”品牌系列，搭建了“票、证、融”供应链金融线上的产品体系，为中小微企业提供数字化、场景化、智能化的供应链金融体验。3月1日，中行全新发布线上融资新产品“中银智链·融易信”，仅5个月时间，单一产品的融资投放就超过百亿元，新拓展客户上千家，成为服务核心企业上游供应链的“拳头产品”。

深化风险管控，不良率1.34%保持大行最低水平

疫情蔓延，全球经济放缓，国际形势更加不稳定、不确定。在此背景下，中行牢牢守住了风险底线。

从上半年的业绩看，中行稳中有进，勇于承担社会责任，加大信贷支持实体经济，与各类市场主体共渡难关。更难得可贵的是，在保持业绩漂亮的同时，中行的资产质量同样也走在行业的前端。

今年以来，中行的不良率在国有五大行中长期处于最低水平。截至6月末，中行的不良贷款余额2272亿元，不良贷款率1.34%，不良贷款拨备覆盖率183.26%，稳步推进不良资产化解。资本充足率16.99%，保持在合理充足水平。

面对如斯成绩，中行风险总监刘坚东表示，今年上半年信贷结构整体不断优化。由于重点发展领域的资产质量保持健康平稳，在制造业、战略新兴产业、科技金融、绿色金融、普惠金融等领域贷款增速都高于平均水平，这些直接确保了未来资产质量的整体结构稳定。

展望下一阶段，中国银行表示，将会继续践行国有大行的责任担当，加大实体经济的支持力度，保持贷款投放稳步增长，助力稳住经济大盘。同时，紧跟国家重大战略和经济社会发展的需要，坚持金融惠民，强化对科创企业、外贸企业、新市民等重点领域中小企业的金融支持。