1+X证书制度背景下的课程改革与创新

摘 要：2021年第四批“1+X”证书制度的申报中开始推出与金融产品营销的相关内容，预示着后期金融专业的课程将能够更好地为学生未来的职业服务。《个人理财实务》是我校五年制高职金融专业的专业核心课程之一，随着我国财富管理市场的迅速发展，未来该市场将需要大量的专业理财营销人员，因此这一课程的重要性日益体现。针对“1+X”证书制度的大背景，本文着力于探索《个人理财实务》课程的教学改革与创新。

关键词：1+X证书制度;个人理财实务;课程创新

制度大背景及就业背景介绍

2019年颁布的《国家职业教育改革实施方案》，该方案提出启动“1+X”证书制度试点，鼓励相关职业院校学生在获得学历证书的同时，取得多种类型的职业技能等级证书。2020年底教育部“1+X”证书制度试点第四批职业技能证书中涉及到金融专业的共有金融数据建模应用、金融产品营销、金融智能投顾等7个，这些证书不光能推动着金融业的转型升级，同时也在驱使学生不断提升自身职业能力，使得产业与教育深度融合。1+X证书制度将传统的学历教育和职业培训之间的关系进行了有机整合，1是学历教育是基础，X是技能培训，是前者的进一步强化、提升和拓展。X证书的培训内容不是独立于现有的专业课程，而是应该依托于当前已有的专业课程设置和人才培养方案，其中课证融合是实现“1+X”制度实施的重要路径，以《个人理财实务》课程为例，研究如何在1+X证书制度大背景下优化专业课程，为今后1+X证书制度的实践奠定基础。

改革开放以来，中国经济飞速发展，居民个人资产不断增长，中国的财富管理格局不断被改写，居民的财富理念也悄然发生了变化：从早期的“储蓄为王”到今天的各种金融产品层出不穷，国家的财富管理市场不断走向多元化、全球化。据艾瑞咨询统计，中国的财富管理市场规模从2015年的90.4万亿不断增长，2020年已突破126万亿。社会财富的不断积累，以及市场的不断拓展，财富管理的对象从最早期的高净值人群扩展到中产阶级，而今天众多的普通老百姓也开始了财富管理之路。而与此同时我国和许多发达国家相比，家庭理财规划市场的就业呈现发展慢，不系统的特点，但该市场仍然有着巨大的潜力，因此随着民众理财意识的提高，未来的财富管理市场将会有越来越多的岗位需求。

个人理财实务课程的介绍及存在问题

“个人理财实务”课程是我校金融专业学生的专业必修课程，该课程综合性突出，涵盖了商业银行、会计、证券、保险、房地产等诸多领域的内容，需要学生配合学习货币银行学、基础会计学、保险学、证券投资学等诸多课程学习。同时该课程与实践应用领域紧密相联。在市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，而个人理财是以实现居民家庭的财务增值目标而展开的一系列财力分配活动，因此该课程具有极强的实践性。但该课程在教学中一直采用传统的教学模式，因此存在以下几个问题：

（一）教学方法单一，教学内容陈旧

个人理财课程的授课形式一直采用的是以教师为中心的讲授法，课堂常常用PPT的形式完成授课，导致学生上课积极性低，参与度低，不易发挥学生的主观能动性，也不利于培养学生的主观能动性。该门教材在内容编排上与金融专业其他专业核心课程内容重叠率过高，学生在学习的时候会出现兴趣匮乏，甚至厌学的情况。金融市场日新月异，新的营销手段层出不穷，相应法律法规也是不断更新迭代的，而该课程目前可用的教材大多内容陈旧，更新速度缓慢，教材中常常会出现有部分淘汰过时的内容，一些最新的技术手段则根本不会出现在教材中，因此教师需要花费大量时间对该门课程进行必要的筛选、更新、补充及重组，以求改变该课程繁复冗长又缺乏新颖性的现状。

（二）课程内容与岗位需求匹配度低

《个人理财实务》教材内容涵盖金融、会计、经济、管理等諸多领域，包含理财入门知识：理财观念、理财产品特点分析、客户风险承受能力分析、客户财务分析和理财流程等。课程涵盖的知识面较为全面，但是侧重于对理财专业知识的讲解，对理财专业技能的训练比较匮乏，且学生缺乏对理财岗位的实际工作内容、工作要求等方面的了解，使得这门课程的实际授课与一线理财岗位所需的职业技能存在比较大的差距，学生在学习后难以直接担任一线的理财顾问前台岗位。除此以外配套的实训课程大多采用软件模拟操作，缺乏真实的与客户沟通交流环节，导致课程的技能训练始终停留在纸上谈兵阶段，不利于培养学生的随机应变能力和职场综合素养。

（三）课程考核标准单一

目前大多数专业课的学习都通过闭卷考试的形式来检验学生的学习效果，而《个人理财实务》作为一门极具实用性的科目，如果只是采用纸质闭卷的形式进行考核无疑难以体现学生的真实水准，并且会导致学生缺乏学习热情，不利于发挥主观能动性和创造力。在“1+X”证书制度背景下，我们既要求考察学生对个人理财的基本知识掌握情况，更要求考察学生对个人理财实务技能的掌握情况，因此过去的单一的考核模式亟待改进。

“1+X”制度背景下《个人理财实务》课程的创新研究

基于前文对当下《个人理财实务》课程教学中出现的几个不足的分析，结合新制度的特点，从以下几个方面对课程进行优化改善工作。

（一）教学方法和教学手段的变革

教学方法改革中，遵循因材施教的原则，一方面在教学中充分尊重学生的个性，即摒弃传统课堂的老师讲学生听，让学生跟着老师走的学习路径，而是老师根据学生对知识的探究欲望及个性特点启迪学生学习;另一方面要实施“实践教学法”，打破传统教学沉闷、僵化的形式，让学生在做中学，学中做，在创新中不断成长。

1构建“项目导向、任务驱动”的教学模式

我们可以将《个人理财实务》课程内容分为三大模块：第一模块为个人理财基本知识和基本素养;第二模块为个人理财产品的特点;第三模块为个人理财规划实务。在这三大模块的基础上，再将每一模块分解成若干个小项目，在每次上课前先以云班课的形式布置学习任务给学生进行自主学习，在课堂中则以任务为导向鼓励学生自己解决问题。在学习完各个项目以后，以自身家庭（或周围亲戚）的家庭为例完成相应项目点作业，当所有项目讲解完毕后，学生将能够制定出一个完整的家庭理财规划方案。

2引导“小组学习、团队合作”的学习方式

在第二模块个人理财产品的学习中，由于前置课程的学习，学生对于这些内容已经有了一定的了解，所以可以将课堂的一部分直接交给学生，同时也可以让学生的学习不要局限于书本，在实践中获得最新的资讯。比如在银行理财产品这一章节中，教材内容还未根据2019年资管新规的内容进行删减优化，学生如果只看书本是远远不够的，因此可以让学生以小组为单位，选择银行来进行分组研究。鼓励学生走出课堂，通过实地考察的方式，以客户的身份探访银行，与银行客户经理进行深入沟通，从而学习资管新规下银行目前在售的理财产品类别及其特点，并将结果整理成PPT在课堂进行作业展示，最后教师加以引导帮助同学们总结同类产品的特点。又比如在第三模块的个人理财规划实务中可以让小组同学互相扮演彼此的客户，为对方丰富案例内容，并互相完善方案，合作共赢。

3提供信息化教学资源

“1+X”证书制度的实施需要改变传统教学模式的现状，学校应当结合已有的专业建设基础，积极开发相关课程的信息化资源，例如建立微课、慕课、金课等教学资源库，并且根据行业动态及时更新内容。高质量、多元化的教学资源不仅可以满足学生的学习需求，而且可以激发学生的学习兴趣，培养学生自主学习的习惯;也能够让教师从“低效率、高负荷”的沉重压力中走出来，全身心地投入到改革传统教学实践中去。

（二）制定“1+X”人才培养方案

学校通过对企业市场用人需求调研的基础上制定相应的人才培养方案，并将职业技能等级标准融入到专业课程教学，进一步优化专业人才培养方案，具体可以从以下两点进行改进：

1课程与证书融合

学校要做到课证融合首先需要列出X证书评价标准细则并制定新的人才培养方案，其次将它细分为不同类别的学习内容包括知识点和职业技能，最后是找出原专业课程体系中与新人才培养方案的相关点、共同点与空白点，再将其分解到原专业课程体系中的若干课程中。对于其中的空白点，可以考虑在原来若干课程内容基础上增加相应内容，或者新增课程。对于新增课程需要符合原有课程体系的标准，同时其内容要保证宽基础、多面向、综合性和职业性强的特点。课证融通体系的调整应当更好地体现专业设置的优化及人才培养方案的科学性、综合性和可操作性。

2推进建立学分银行制度

高职学校实现“1+X”证书制度可以采用不同的路径，可以选择在完成“1”的同时完成符合条件的“X”证书考核的证证融通模式，也可以将一些“X”完全融入到“1”中的课证融通模式。以《个人理财实务》课程为例，该门课程对接的考证内容是助力理财规划师，该职业证书的考核需要学生拿到毕业证书，因此在校期间该门课程可以选择第二种课证融通模式来实现“1+X证书制度”。即将“X”证书的职业技能与符合条件的课程考试统筹安排，同步考试与评价。例如《个人理财实务》课程以助理理财规划师的大纲作为教学内容，这样在不增加学生课业负担的同时也可以增加学生的考证通过率。同时学校与国家尽快建立学分银行，用学生所取得的X证书积累学分，从而直接替代相应课程的学习，用这样的方法鼓励学生考证，提高考证热情。

课程与岗位对接

传统的双证书制度，即学历证书+职业资格证书，将职业标准融入课程设计，体现了课程与岗位的对接，但是现实却是目前的职业资格证书与行业脱节严重，很多学生努力获取的职业资格证书证书并不能够为他们的就业形成良好的正向帮助。因此在实际教学中应该强调专业对接产业，课程对接岗位，具体从以下几点着手：

1加强专业教师培训，鼓励教师下企业实践

担任个人理财实务课程的教师虽然有较为丰富的专业知识以及教学经验，但是普遍缺乏实际工作经验，因此对于一线工作岗位的需求知之甚少，因此教师不仅可以通过参加相关的教学比赛来提高教学水平，还可以通过参与相关行业峰会，金融财富论坛活动等来了解经济与金融行业发展动向。同时学校要多组织对教师进行“X”证书的相关专业培训，鼓励教师下企业实践，为专业教师提供专业的岗位实践平台，让专业教师不断提升自身的科研能力、创新力和实践能力，提升整体的师资水平，为今后教学带来实际的作用。

2引进仿真实训平台，组织技能大赛

学校应针对X证书结合课程引进最新的模拟仿真实训平台，让学生能够进行不同功能的模块练习，在课堂内就感受到真实的职场环境并能够运用所学知识;同时为了检验学生学习效果，学校可以组织学习该课程专业的学生进行理财规划团队比赛。比赛模式可以参照“黄炎培杯”大学生（投资理财）知识技能大赛的内容，既包括理财计算与专业知识也包括理财规划，考察学生对理财规划业务操作流程的熟练性、规范性、实用性以及选手的专业理论知识和综合分析能力。在校选拔的基础上再推选优秀选手参加全国比赛，借以激励学生努力钻研课程，做到寓教于赛，实现“课赛岗证”融通。

3校企合作，建立學徒制

我国目前的经济结构性改革要求职业教育必须以市场需求为导向，以就业为依托，因此为了更好地将校内课程与校外岗位之间进行对接，需要将校内的学习内容和企业的学习内容相互对接。针对《个人理财与实务课程》，我们可以将教学分成三个阶段，第一项由专业教师主导，采用上文所述的教学方法对学生进行理财岗位基础知识、技能、职业道德的指导;第二项由学生完成专业知识测试和单项理财规划设计，由专业教师和企业教师共同指导完成并评分，成绩优异的学生可以参与到第三项由企业教师指导的实战项目;第三项为理财实战，学生以学徒身份接触真实的案例，在企业师傅的指导下为客户指定理财规划方案，并由企业师傅和客户各自对其进行考核评价。一方面多阶段、多角度、多角色的考核评价机制可以丰富学生的课堂，考察学生的真实学习成果;另一方面这种分阶段、分层次的教学来培养不同学习水平的学生，能够做到因材施教，培养学生的“情商、逆商和德商”，为他们未来真实的职场做准备。

结语

在“1+X”证书改革的背景下对五年高职的专业课程《个人理财实务》进行教学改革有着重要的现实意义。对于学生而言，“1+X”证书制度鼓励学生考取职业技能证书，成为复合型技术人才，更是为以后的宽基础就业打下了良好的基础。对于教师而言，无论是教材的选择，还是教学方法的更新，又或者是X证书的引进，都是一种挑战，但是只有敢于不断在实践中推陈出新，才能与时俱进，才能真正落实国家对于职业教育提质培优的要求，培养社会所需要的高素质技能人才。

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作者简介：陶烨（1994—  ），女，汉族，江苏常州人，本科，助教，研究方向：职业教育。