百年交行最亮底色！盈利增幅达最高水平，数字化新交行渐入佳境；最年轻大行行长刘珺：发挥主场优势谋突破

2022-05-22王娜

金融理财 2022年4期

王娜

见证了百年沧海桑田，交通银行（下称“交行”）依然迸发出令人惊叹的韧劲与活力。

3月25日下午17时，总部位于上海市银城中路188号的交行召开2021年业绩发布会，行长刘珺、副行长殷久勇、郭莽、周万阜、郝成、钱斌、董秘顾生、业务总监（同业与市场业务）涂宏以及首席风险官林骅等高级管理层如约出席。

发布会上，副行长郭莽率先介绍了交行2021年的发展状况。聚焦业绩报告本身，这无疑是一份有质量的答卷。在“量”上，交行2021年总资产达到11.67万亿元，较上年末增长9.05%；实现净利润（归属于母公司股东）875.81亿元，同比增长11.89%。在“质”上，交行稳住风险底线，不良贷款率压降0.19个百分点，拨备覆盖率提升22.63个百分点，百年大行应有的稳健莫过于此。

六大行最年轻的行长刘珺儒雅依旧，发布会上学者型高管魅力尽显，将国际、国内经济形式娓娓道来，并讲述了在复杂的经济环境下交行将从五大方面着手助力国内经济平稳运行：一是加大精准服务实体经济的力度、聚焦战略性重点区域；二是进一步发挥交行“上海主场”优势，四大金融特色积极创新并在长三角地区先行先试；三是加快数字化转型，提升全流程的数字化运营；四是进一步发挥协同作战优势，持续提高集团内不同子公司和母行之间的联动；最后是全面管控风险，守住不发生系统性区域性风险的底线。

作为首家披露2021年业绩报告的国有大行，交行延续“稳中有进、稳中提质”向好态势。在2021年复杂的国内外经济环境下，这家“百年老店”展现出了应有的韧劲。

《金融理财》翻阅交行2021年业绩报告发现，交行的价值创造能力又攀上了新台阶：盈利增长达到近年最高水平。

在主要财务指标上，交行均保持良好增长态势。报告期内，集团实现营业收入2693.90亿元，同比增长9.42%。其中，利息净收入1616.93亿元，同比增长5.45%，净利息收益率保持基本稳定；非利息净收入1076.97亿元，同比增长15.97%。实现净利润（归属于母公司股东）875.81亿元，同比增长11.89%。

与此同时，交行的资产质量稳中向好，呈现出“四降一升”的特点。“四降”指的是不良贷款余额减少9.02亿元、不良贷款率下降0.19个百分点、逾期贷款率下降0.21个百分点、逾期90天以上的贷款余额占比下降。“一升”则指的是拨备覆盖率达到166.50%，较上年末上升22.63个百分点。

总体来看，基于对跨周期、逆周期政策下业务契机的精准把握，交行2021年业务规模稳健增长、息差水平保持稳定、量价并进驱动集团盈利能力明显提升。

大道行思，取则行远。作为金融“国家队”，交行长期以来积极贯彻落实国家战略，在转型中寻找发展机遇。2021 年，交行支持实体经济的融资总量超过万亿元，对战略性新兴产业、绿色信贷、普惠小微、制造业投向贷款增幅超过全部各项贷款增幅。另外，交行格外重视服务国家重点区域战略，在长三角、京津冀、大湾区三大重点区域增量贷款占比超过60%。

值得一提的是，交行于2021年初出台《“长三角龙头银行建设”行动方案》，提出做强普惠金融，做强贸易金融，做强科技金融，做强财富金融的理念。过去一年，交行致力于打造四大业务特色，推动业务结构优化，已取得阶段性进展。

普惠金融特色方面，普惠型小微企业贷款余额3388.19亿元，同比增幅49.23%；；普惠型小微企业贷款不良率1.16% ，较上年末下降1.02个百分点；全行2，779家营业网点为小微企业提供融资业务等金融服务。

贸易金融特色方面，交行积极把握双循环新发展格局与产业升级的机遇，报告期内实现贸易融资发生额同比增长31.16%，余额占比上升1.37个百分点；国际结算量同比增幅45.24%，跨境贸易融资量同比上升44.52%。

科技金融特色方面，报告期内交行战略性新型产业贷款余额同比增幅90.9%，科技金融授信客户数2.3万户，同比增幅19.53%，在对公贷款中占比提升3.29个百分点；落地启动资金、股权投资等場景，实现“贷+股”融资规模1061.63亿元。

财富金融特色方面，截至2021年末，交行零售AUM突破4万亿，达到42563.8亿元，同比增幅9.26%，中高端客户数同比增幅15.29%，境内行管理的个人金融资产（AUM）较上年末增长9.26%。报告期内，交行通过代销财富管理类产品、基金与理财业务等，实现财富管理手续费及佣金收入173.10亿元，同比增长24.32%。

飞速发展的科技正在颠覆和创造新的金融生态，对于银行而言，数字化转型、技术创新是行业变革的自然趋势。各家银行为穿越周期，都在在变局之下寻找新的增长引擎。有观点认为，以数据化、智能化为特征的数字化转型是银行业的一次“产业革命”。

在这场蝶变向新的“进化”中，百年交行展现出了前所未有的魄力。2021年交行先后发布数字化转型行动方案、“十四五”金融科技发展规划和数据治理规划，提出金融科技发展愿景“POWER”（平台Platform、开放Open、智能Wise、企业级Enterprise、重塑Reinvent），打造体验极致、生态丰富、风控智能、运营高效的数字化新交行。

在具体实践层面，交行更是从加大投入、开拓数字化转型视野两方面双管齐下，狠抓落实。一方面，截至2021年末，交行在金融科技方面投入87.5亿元，同比增长23.60%。此外，交行持续推进金融科技万人计划，全年招录金融科技专业背景人才占比从2019年的32%提升至2021年的55%，金融科技人员增加至4539人。

另一方面，交行的数字化转型不再拘泥于基础设施建设，而是将科技应用于各类金融场景。交行在医疗、学校、园区、海关等细分场景融入金融服务，优化惠民就医、交银慧校、智慧金服、交银e关通等创新产品客户体验，全方位升级各领域综合化金融解决方案。其中，惠民就医已先后在上海、南京、大连、广州、宜昌等29个城市上线。智慧金服平台累计签约客户8万户，较上年末新增3万户，结算收款量2396亿元，同比大幅增长330%。此外，交行创新推出“智慧记账”产品，以算法为核心解决客户转账收款与应收账款对账匹配难的痛点，交易量累计突破20亿元。与此同时，交行还丰富交银e关通金融服务功能，在上海、深圳、厦门等区域的特色功能开发和客户发展均领先同业。