互联网金融风险影响因素分析

杨洁

关键词：互联网;金融风险;影响因素

引言

在当代互联网应用愈演愈烈的社会格局下，金融业务活动也加入了互联网浪潮中，与互联网环境充分融合，形成一种全新的网络化金融运行方式。相较于传统依赖物质形态出现的金融活动方式，它是一种虚拟的形态。因此，它的使用方式更加便利，迎合了现代人们的需求主流，能够快速被人们接纳认可。但是，在网络化金融快速发展的同时，越来越多的人逐渐意识到了它存在的风险。如何有效管理互联网环境下的金融风险安全隐患，成为大众所关注的焦点。

1互联网金融定义

互联网金融是金融行业的组成部分，与传统金融行业相比，主要区别在于互联网平台的运行。它是由互联网平台或第三方机构为客户提供金融信息和金融服务，为客户提供更准确的金融市场信息，有效提高金融交易的成交率。互联网金融运行渠道的发生与传统金融相比发生了根本性的变革，用户突破了时间和空间的限制，能及时、准确了解和掌握金融市场信息，同时利用新型技术有效提升分析结果的准确率，为金融行业发展提供了很好的技术支持。

2互联网金融风险的影响因素

2.1信用风险

网络化金融活动中，由于所有的活动信息和过程都是通过互联网进行线上操作，交易双方都是在由电子数据系统构建的虚拟世界中交流。所有信息的传递和支付结算都是以虚拟电子信息和电子货币为主，交易双方不需要面对面交流，只需要借助网络平台便可达成交易。同时，为金融机构带来了巨大的挑战，使得交易者身份和交易真实性辨别难度增大，也加剧了由于信息确认失误导致对交易者信用评价不对等的现象，从而增大了信用风险。

2.2业务风险

有互联网金融业务的交易便会存在相应的业务风险，当互联网平台资金流动受限，负债和资产会发生变化，不再呈现平衡状态，与客户资本结构不符。互联网金融产品与传统金融产品存在差异，一些金融产品通常在客户购买时承诺可随时兑换，但在实际兑换时又滋生较多限制，导致客户需承担业务风险。

2.3监管风险

在互联网金融的迅速崛起和快速发展中，对互联网金融的监管和管控政策出台相对比较慢，相较于互联网金融的发展不能同步，使管控互联网金融交易的法律法规不够完善，大大增加了监管部门的工作难度。这样就会让一些投机取巧的不法分子利用法律的空子进行不正当的活动，从而为自己谋得高额的利益。此外，现有金融监管模式比较单一，应对大数据时代下日新月异的互联网金融显得捉襟见肘。

3互联网环境下应对金融风险管理的措施

3.1完善互联网金融征信体系

目前，我国对于个人征信体系的构建和运用并不完善，势必增加网络金融风险的产生，为了进一步解决该问题，需要有关部门对国外金融风险管控体系进行学习和研究，并从中吸取经验，结合我国国情，进一步优化和完善网络金融征信体系。第一，政府相关部门应强化对金融机构的监管力度，严禁泄露客户个人资料信息的行为。同时，对于国家出台的相关法律法规严格执行，全面汇集和整理交易者的资料，结合当地实际社会经济状况，建立适用的信息数据管理体系，从而达到对信用报告的全方位监管。第二，相关部门也要增强对金融诈骗行为的惩罚力度，严厉打击该行为的出现，尤其是金融借贷活动，对待失信人员必须立即记录并纳入信用黑名单。除此之外，对于失信行为还应做出一些法律惩罚，使其认识到失信的严重性，让其产生畏惧心理，为降低失信行为出现的机率起到一定作用，从而对网络金融风险起到有效的管理和控制。

3.2重视技术防控

用户违约是互联网金融企业较常见的风险承担类型，应尤其注意对此类风险的防范。对用户数据信息应提升整体判断能力以及深度分析能力，这便需要相关先进技术的辅助与支撐。在大数据时代下，互联网金融企业可通过相关软件实现对用户信息的广泛性搜集以及深度处理分析，筛选出部分社会资质偏低的用户，尽可能不要与其建立贷款服务关系，避免其后期无法按时还款，或此类用户数量偏多导致企业平台挤兑而影响企业正常运营发展。同时，运营风险的防控可在大数据分析系统下从多个角度探索可能对项目运行安全性产生不利影响的风险因素，通过大数据全面分析提升决策数据支撑的精准性，保障互联网金融企业健康运营。

3.3健全互联网金融监管框架

第一，互联网金融监管应以包容发展和严格规范相结合，对刚起步发展的行业给予包容和鼓励，放松管制，引导其积极健康发展，待行业发展较为成熟，再加强管制;第二，出具互联网金融监管法律法规，确定总体的监管目标和原则，将目标细分至各下级部门，并注意各部门之间的协调;第三，防范混业经营和分业监管的制度性错配，我国现有的监管模式注重分业监管，但互联网金融正在朝着混业经营发展，存在监管漏洞，需加强互联网金融混业监管;第四，互联网金融蓬勃发展的背后，反映了我国传统金融模式的弊端：信用体系不健全、中小企业的融资需求无法得到满足和中小投资者投资渠道匮乏，需全面深化金融体制改革，加强金融基础设施建设。

结语

互联网环境下的金融活动已经成为我国经济发展的重要组成部分，对互联网金融活动的风险管控水平直接关系着我国社会经济发展的成果。因此，政府相关部门应该主动结合金融市场的发展状况和需求，不断发现和寻找问题，从而进一步优化和完善互联网金融征信体系、金融市场和制度体系，为我国市场经济快速发展打下良好的基础。

参考文献：

[1]吕琳，蓝佳林，韩雪.大数据时代防范互联网金融风险的策略研究[J].金融理论与教学，2020（01）：43-45.

[2]胡瑞华.大数据时代互联网金融风险防控措施探索[J].商场现代化，2020（04）：112-113.