交通银行：深化创新，助力实体经济发展新思路

毛佳慧

“2022年经济工作要稳字当头，稳中求进。”2021年12月召开的中央经济工作会议指出，并特别强调实体经济发展对经济稳定的重要性。根据中国人民银行最新数据显示，在“稳增长”政策的支持下，2022年1月对实体经济发放的人民币贷款增加4.2万亿元，同比增长3806亿元。

實体经济是国家经济的立身之本，小微企业作为实体经济的重要组成部分，是投资支持的重点。据工信部消息，截至2021年底，我国市场主体已达1.5亿户，企业数量为4600万户，其中99%以上是中小企业。且小微企业主要集中在实体领域，因此扶持小微企业对促进实体经济增长尤为重要，金融服务则是发展小微企业必不可少的一环。

金融助力小微企业成长首先要清晰其面临的困境。小微企业创业初期规模小，盈利不稳定，未来发展前景不清晰。这导致其信用度较低，投资风险加大，因而使得小微企业融资难。

交通银行就小微企业的融资痛点，精准匹配适用产品，解决难题。

针对小微企业融资难，交通银行围绕国家专项政策，在多地设立科技特色支行，面向国家重点关注领域企业制定系列专属金融产品和服务。2021年首笔线上创业担保“双创贷”落地湖北，该产品拥有线上申请办理、根据客户需求定制专属计划和贷款线上循环等特点，具备申请难度低、额度核定迅速和业务流程清晰等优势。

武汉创业大学生廖先生，企业受疫情影响，在经营困难时通过“双创贷”申请仅用3个工作日便完成贷款审批，解决了燃眉之急。为解决小微企业融资贵难题，交通银行积极推进普惠数字化转型，加大对包括科创、绿色金融等重点支持领域的产品创新和信贷投放，并针对重点企业，给予一定的贷款利率优惠。对符合条件的企业提供提前审贷、批贷的无还本续贷服务，缩短贷款周期，降低资金周转成本。

交行依托“普惠e 贷”打造线上综合融资产品体系，实现线上标准化产品与个性化场景定制产品“双轮驱动”，提升小微企业金融服务的可得性、便利性。不断优化线上标准化产品，实现抵押、信用、保证等多种方式自由组合，满足客户差异化需求。加大场景定制覆盖范围，对接信易贷等第三方数据平台，与工商联合作开展“小微贷款直通车”，在供应链、科创、乡村振兴、医保、双创、个体工商户等重点领域实现场景定制。截至2021年末，交通银行总分行合计已建立各类定制渠道2273个，惠及超3万户小微企业客群。

与此同时，交通银行还积极对接行业中核心企业和产业链平台，利用线上平台突破线下业务局限性，依托资金流、信息流、物流，为上下游小微企业提供一体化服务。针对上游供应商的订单、票据和应收账款，提供在线“秒贴”“秒放”服务;针对下游经销商，搭建产业链经销商快贷平台，提供线上随借随还的预付款融资;针对县乡等偏远地区客户推广二类户功能，客户无需在交行开实体卡即可线上办理融资业务，提高了供应链金融服务覆盖面。

升级数字化平台提供更加高效的金融服务，是交通银行为深化金融创新做出的努力。以创新驱动产品持续优化，拓展普惠金融覆盖面，让交通银行得以积极向实体经济让利，赋能小微企业发展。数据表明，近三年交通银行普惠型小微贷款年复合增长率超50%，小微企业贷款更简易，更实惠，这是交通银行长期深耕于小微企业金融服务的积累使然。

金融机构更加主动作为，与实体经济共生共荣，交通银行不断加强对小微企业的支持力度，坚定不移支持实体经济发展。

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