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疯狂的个人信息贩卖一条龙

2022-03-01张士海邢婷

方圆 2022年1期
关键词:刘峰王军银行卡

张士海 邢婷

“专业查询银行卡余额、银行流水等相关信息,价格优惠,信息准确。有意向者,请私信联系。”……在一些QQ群、微信群里,这样的小广告并不算稀奇。

但令人想不到的是,这种小小的广告是由一个庞大的供需市场支撑的,而拉动这个市场的,正是本该是秘密的公民个人信息。

江苏淮安市男子王军,平时喜欢上QQ聊天、玩游戏,并加了很多QQ群。2019年6月29日上午,王军所在的一个QQ群内,一位昵称为“一手茶工农建光大”的人发出一条信息,说他可以任意查询公民个人在各大银行的开户信息及流水,有需要的可以随时与他联系。

想到最近自己因为要买房,正需要查询银行流水,王军便与对方联系,询问怎么查。对方告诉王军,如果只查银行卡基本信息,价格就比较便宜,如果要查银行流水,价格就比较高,需要1500元。一开始,王军不太相信,后来决定试试看,于是打了1500元钱给对方,让其查询自己一张银行卡的开户信息和流水明细。

出乎王军意料的是,当天下午4点多钟,对方便将自己要查的银行卡信息,以及自2017年1月以来所有流水明细发了过来,这让王军大感震惊。没想到自己的银行卡信息竟然如此轻易地被他人获取,并作为赚钱的工具。

出乎王军意料的是,当天下午4点多钟,对方便将自己要查的银行卡信息,以及自2017年1月以来所有流水明细发了过来,这让王军大感震惊。没想到自己的银行卡信息竟然如此轻易地被他人获取,并作为赚钱的工具。2019年6月29日,王军思来想去决定向公安机关报警。

淮安警方初步侦查发现,向王军售卖公民个人银行卡信息的“一手茶工农建光大”QQ好友,真名叫江欣,山东聊城人,其与丈夫杨建一起,专门从事贩卖公民个人信息活动。而且,江欣夫妻只是贩卖信息的中介,为他们上游提供查询服务的则是多名在银行、法院工作的公职人员,而有查询公民个人信息需求的供方市场,则是一个专门从事赌博、洗钱交易的地方组织。由此,一个贩卖公民个人信息的犯罪链条组织呈现在警方面前。

2019年7月8日,淮安警方组织警力分赴福建、宁夏、山东等地,对该案中各犯罪链条上的犯罪嫌疑人同步实施收网抓捕,并一举抓获嫌疑人24名。

(图片来源:摄图网)

杨建、江欣夫妇没有正当职业,且家中有三个孩子,家庭经济条件比较困难。

2019年4月底的一天,杨建看到一位朋友老黄在手机上操作倒卖银行卡信息,自己也想做,便问对方怎么做。老黄向杨建传授秘诀:到QQ里搜索关于博彩的QQ群,然后在群里发可以查询银行卡信息的广告,自然有人会找上门。

杨建觉得简单,立即开始行动,先是买了几个QQ号,与报案人王军交易的“一手茶工农建光大”QQ号就是其中之一,这个昵称中,“茶”即“查”,后面则是几家银行的简称。在加入几个QQ群后,杨建果然发现有很多人需要查询银行卡信息。但因为刚开始,杨建没有查银行卡信息的上游渠道,接到单后,都是请老黄通过他的渠道找人查询,自己从中赚点差价。

随着时间的推移,杨建逐渐找到了可以直接找查询银行卡信息的渠道,于是甩掉老黄开始单干,查询的银行主要为建设银行、工商银行、农业银行、光大银行、交通银行。只要对方提供银行卡号或者身份证号码,杨建就可以通过上家查询该银行卡的所有信息。从此,杨建收入开始大幅度增加,业务越来越繁忙。

2019年6月20日,为了进一步扩大业绩,加上自己一个人有点忙不过来,杨建决定让江欣和自己一起干。随后,杨建教会了江欣操作的方法,两人进行了分工,江欣负责在各大QQ群里发广告,召集需要查询银行卡信息的客户,并负责和对方谈价格,谈妥后,将对方需要查询的信息发给楊建,杨建则主要负责和上家联系,将江欣转来的需求信息发给对方查询,并负责收款。

杨建交代,根据下游顾客的查询内容,收费标准分为“无鱼”“有鱼”“明细”三大类,“鱼”即“余额”的代称,“无鱼”只查银行卡号的户主姓名、身份证号码、预留电话号码等基本信息,“有鱼”则外加查询银行卡余额多少,“明细”则要查询某一时间段内的详细流水,然后根据不同银行的查询难度,综合确定收取下游顾客每条信息的价格,一般从150元到1100元不等的价格,然后,杨建每条收取30元至300元不等的中介费后,剩余的钱全部归上游有渠道查询信息的人员。

据其交代,2019年4月至7月初被抓,夫妻二人通过倒卖公民个人信息就赚了两三万元。几个月时间里,二人逐步形成了稳定的供需队伍,为其提供查询需求的下家有10个,而为其提供查询服务的上家有19个。

无独有偶,在警方查获的信息中介中,还有一对“夫妻档”。2019年5月,宁夏石嘴山市男子张雷在一个QQ群看到有人发广告,内容是代查银行的个人信息,就很快干了这一行。为了扩大业务量,张雷又将妻子带进了这个行当。

据办案检察官介绍,从事银行个人信息贩卖的中介人员,大多是没有正当工作的年轻人,他们喜欢玩QQ,文化水平不高,法律意识淡薄,有利可图就干。

公民银行卡信息本应是非常私密的,到底是谁在充当杨建这类公民个人信息中的“上游”,他们又是通过什么渠道与杨建等人联络上的呢?

2018年10月的一天,山东东营市从事网贷业务的男子刘峰在玩QQ时,一个广东网友问刘峰,是否有渠道查询银行卡信息,如果有,可以赚大钱。刘峰想到了自己在本地一家建设银行上班的同学兼发小孔俊。

随后,刘峰找到孔俊,问其能否帮自己网贷公司查询客户的银行卡信息。一开始,孔俊觉得这是违法的,没有答应。过了几天,刘峰再次找到孔俊,说如果能帮助自己查询,每条信息给375元。查一条信息能赚这么多钱,这让孔俊很是心动,便答应了。随后,刘峰发了一个卡号给孔俊,并当场转给孔俊375元。孔俊随后通过银行内部查询系统,将该卡号的相关信息发给了刘峰。

此后,刘峰发给孔俊的银行卡号越来越多,从每天七八条逐步上升为每天二三十条,多的时候一天能发六七十条。孔俊也乐此不疲,每天平均能赚七八千元。

这样的日子持续到2019年2月底,情况发生了变化。由于从事银行卡查询的上下游人员蜂拥而入,市场竞争也越来越激烈。因此,从2019年3月初开始,刘峰发给孔俊的银行卡号越来越少,并提出要降价。孔俊不愿意,就停止了跟刘峰的合作。

自从与刘峰合作后,孔俊的生活水准得到大幅度提升。现在突然没了额外收入,孔俊很不适应。半个月后,孔俊主动找到刘峰要求继续合作,并同意刘峰提出的价格,每条只收150元。

2019年4月中旬,孔俊决定绕过刘峰,自己寻找下家。于是,他用“银行查询”关键字在QQ里搜索,并成功加入了一个专门从事信息中介服务的QQ群,而山东人杨建正在这个群里。入群后,孔俊主动发布了自己可以查询建设银行卡信息的消息,引起杨建的注意,随后,二人互加了好友,并谈妥查询信息每条150元。

因为知道自己干的是违法的事,为了规避公安机关的追查,孔俊特意从网上买了一张银行卡,专门接收杨建打给自己的费用。此外,孔俊每次登录QQ,都是用手机,从来不用单位和家中的电脑,防止日后警方根据IP地址找到自己。

在与杨建合作不久后,孔俊又联系了另外一个信息中介开展合作,并主动降低身价,每查一条信息要价120元。据警方统计,自2018年10月到2019年7月短短几个月内,孔俊通过查询银行卡信息共获利近40万元。因为钱来得太容易,孔俊也逐步养成了大手大脚花钱的习惯,赚来的钱几乎被他吃饭、喝酒、唱歌之类的消费精光。

与孔俊一样,在宁夏石嘴山市某中国银行上班的黄鹤,一开始也是被熟人拖下了水。2019年5月,开理发店的好友魏翔找到黄鹤,请他帮助查储户的个人信息。黄鹤问其查这个干什么,魏翔没说,只说查一条给100元。因为银行工作人员都有查询客户信息权限,不需要领导审批,黄鹤觉得这事简单又有钱赚,就答应了。截至案发,黄鹤先后为魏翔查询了150多条信息。

在整个犯罪链条中,虽然孔俊、黄鹤等银行工作人员利用职务之便,可以直接查询客户银行卡信息,但他们有个局限:只能查自己本行的客户信息。这对于像杨建这样的信息中介来说,就需要在每个银行找“上游”人员,比较麻烦,他们希望能找到可以查询各大银行权限的人。于是,山东省德州市某县法院书记员李嘉也成为他们争取的目标。在利益的诱惑下,李嘉邀请同办公室的同事宋雷一同加入,并明确说明这是个“私活”。此后一段时间,李嘉和宋雷一起干起这个“勾当”。在干这行的短短四个月时间内,李嘉共获利约5万元,而宋雷也获利约3万元。

2019年7月8日,根据杨建等人提供的“下游”信息,警方顺藤摸瓜,在福建省福州市一写字楼内,将正在上班的一公司15名员工一举抓获,由此揭开了一个以银行卡为介体,以网络赌博网站为目标,进行“黑吃黑”的犯罪团伙。

根据公司员工交代,在老板池兵的组织下,公司所有员工围绕公民个人银行卡分工协作,进行有组织的犯罪活动。

员工每天的工作内容,首先是通过爬虫软件搜索赌博网站,然后注册账号进入充值页面,充值页面上会显示庄家收款银行账号姓名,如果遇到没有设置银行卡充值接口的网站,他们就直接与赌博网站的客服联系,索要庄家卡号和姓名,由此完成了工作的第一步。

拿到庄家的卡号后,公司员工接着就会尝试破解该银行卡密码。如果破解成功,他们会查询卡里的余额和资金流动明细,查出明细后继续追查赌博网站其他的庄家卡,对这些卡继续试密码、查明细,目的就是找到更多的赌博网站庄家卡,并查看卡里有无余额,如果发现卡里有余额,就立即实施下一步——将这些卡挂失,或者通过恶意輸错密码的方式,将这些卡锁住,没有余额的就丢弃。

为什么要挂失或锁卡呢?这样做的目的是确保后续能安全地将卡里的钱取出。挂失或锁卡之后,他们会将卡放上15天来“沉淀”,看看“沉淀期”后这张卡会不会被解除挂失、锁卡,如果没有解除挂失、锁卡,说明这张卡找不到主人,那么将卡里的钱取出就是安全的,因为他们知道,赌博网站的这些卡都是从卡商那里买的,一般不是卡主自己注册的银行卡。

确认安全后,就轮到杨建这样的信息中介和孔俊这样的“上游”人物出场了。他们会把这些有余额且安全的银行卡号交给信息中介,由他们找“上游”人员查询该卡的卡主姓名、预留手机号和身份证号码。如果是空号或者停机,他们才会将卡里的钱取出。手机正常使用的卡则一律放弃,否则,他们取钱就容易被发现,给自己带来麻烦。

至此,一个以贩卖银行卡身份信息为介体的系列犯罪团伙,形成了供需“一条龙”的犯罪链条。

根据各人所实施犯罪行为的性质不同,淮安市淮安区检察院将该案24名嫌疑人分案处理。2020年1月6日,检察机关将杨建等5名信息中介和孔俊等4名“上游”人员,以涉嫌侵犯公民个人信息罪向法院提起公诉。其余涉案人员因作案次数较多,警方在继续侦查。

法院审理认为,孔俊、江欣等人向他人出售公民个人信息,9名被告人的行为均构成侵犯公民个人信息罪,且在犯罪活动中地位、作用相当,均系主犯,据此,2020年12月17日,法院综合被告人在本案中的犯罪数额、情节和悔罪表现,以侵犯公民个人信息罪分别判处孔俊有期徒刑三年,缓刑五年,并处罚金人民币60万元,判处江欣一年两个月,缓刑一年八个月,并处罚金人民币9万元,判处李嘉两年六个月,缓刑三年,并处罚金人民币3.5万元,判处刘峰有期徒刑二年六个月,缓刑三年,并处罚金人民币18万元,其余人员均获得刑期不等的有罪判决。池兵等犯罪团伙成员正在审理,尚未宣判。

(文中涉案人员均为化名)

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