疯狂的个人信息贩卖一条龙

张士海　邢婷

“专业查询银行卡余额、银行流水等相关信息，价格优惠，信息准确。有意向者，请私信联系。”……在一些QQ群、微信群里，这样的小广告并不算稀奇。

但令人想不到的是，这种小小的广告是由一个庞大的供需市场支撑的，而拉动这个市场的，正是本该是秘密的公民个人信息。

江苏淮安市男子王军，平时喜欢上QQ聊天、玩游戏，并加了很多QQ群。2019年6月29日上午，王军所在的一个QQ群内，一位昵称为“一手茶工农建光大”的人发出一条信息，说他可以任意查询公民个人在各大银行的开户信息及流水，有需要的可以随时与他联系。

想到最近自己因为要买房，正需要查询银行流水，王军便与对方联系，询问怎么查。对方告诉王军，如果只查银行卡基本信息，价格就比较便宜，如果要查银行流水，价格就比较高，需要1500元。一开始，王军不太相信，后来决定试试看，于是打了1500元钱给对方，让其查询自己一张银行卡的开户信息和流水明细。

出乎王军意料的是，当天下午4点多钟，对方便将自己要查的银行卡信息，以及自2017年1月以来所有流水明细发了过来，这让王军大感震惊。没想到自己的银行卡信息竟然如此轻易地被他人获取，并作为赚钱的工具。

出乎王军意料的是，当天下午4点多钟，对方便将自己要查的银行卡信息，以及自2017年1月以来所有流水明细发了过来，这让王军大感震惊。没想到自己的银行卡信息竟然如此轻易地被他人获取，并作为赚钱的工具。2019年6月29日，王军思来想去决定向公安机关报警。

淮安警方初步侦查发现，向王军售卖公民个人银行卡信息的“一手茶工农建光大”QQ好友，真名叫江欣，山东聊城人，其与丈夫杨建一起，专门从事贩卖公民个人信息活动。而且，江欣夫妻只是贩卖信息的中介，为他们上游提供查询服务的则是多名在银行、法院工作的公职人员，而有查询公民个人信息需求的供方市场，则是一个专门从事赌博、洗钱交易的地方组织。由此，一个贩卖公民个人信息的犯罪链条组织呈现在警方面前。

2019年7月8日，淮安警方组织警力分赴福建、宁夏、山东等地，对该案中各犯罪链条上的犯罪嫌疑人同步实施收网抓捕，并一举抓获嫌疑人24名。

（图片来源：摄图网）

杨建、江欣夫妇没有正当职业，且家中有三个孩子，家庭经济条件比较困难。

2019年4月底的一天，杨建看到一位朋友老黄在手机上操作倒卖银行卡信息，自己也想做，便问对方怎么做。老黄向杨建传授秘诀：到QQ里搜索关于博彩的QQ群，然后在群里发可以查询银行卡信息的广告，自然有人会找上门。

杨建觉得简单，立即开始行动，先是买了几个QQ号，与报案人王军交易的“一手茶工农建光大”QQ号就是其中之一，这个昵称中，“茶”即“查”，后面则是几家银行的简称。在加入几个QQ群后，杨建果然发现有很多人需要查询银行卡信息。但因为刚开始，杨建没有查银行卡信息的上游渠道，接到单后，都是请老黄通过他的渠道找人查询，自己从中赚点差价。

随着时间的推移，杨建逐渐找到了可以直接找查询银行卡信息的渠道，于是甩掉老黄开始单干，查询的银行主要为建设银行、工商银行、农业银行、光大银行、交通银行。只要对方提供银行卡号或者身份证号码，杨建就可以通过上家查询该银行卡的所有信息。从此，杨建收入开始大幅度增加，业务越来越繁忙。

2019年6月20日，为了进一步扩大业绩，加上自己一个人有点忙不过来，杨建决定让江欣和自己一起干。随后，杨建教会了江欣操作的方法，两人进行了分工，江欣负责在各大QQ群里发广告，召集需要查询银行卡信息的客户，并负责和对方谈价格，谈妥后，将对方需要查询的信息发给楊建，杨建则主要负责和上家联系，将江欣转来的需求信息发给对方查询，并负责收款。

杨建交代，根据下游顾客的查询内容，收费标准分为“无鱼”“有鱼”“明细”三大类，“鱼”即“余额”的代称，“无鱼”只查银行卡号的户主姓名、身份证号码、预留电话号码等基本信息，“有鱼”则外加查询银行卡余额多少，“明细”则要查询某一时间段内的详细流水，然后根据不同银行的查询难度，综合确定收取下游顾客每条信息的价格，一般从150元到1100元不等的价格，然后，杨建每条收取30元至300元不等的中介费后，剩余的钱全部归上游有渠道查询信息的人员。

据其交代，2019年4月至7月初被抓，夫妻二人通过倒卖公民个人信息就赚了两三万元。几个月时间里，二人逐步形成了稳定的供需队伍，为其提供查询需求的下家有10个，而为其提供查询服务的上家有19个。

无独有偶，在警方查获的信息中介中，还有一对“夫妻档”。2019年5月，宁夏石嘴山市男子张雷在一个QQ群看到有人发广告，内容是代查银行的个人信息，就很快干了这一行。为了扩大业务量，张雷又将妻子带进了这个行当。

据办案检察官介绍，从事银行个人信息贩卖的中介人员，大多是没有正当工作的年轻人，他们喜欢玩QQ，文化水平不高，法律意识淡薄，有利可图就干。

公民银行卡信息本应是非常私密的，到底是谁在充当杨建这类公民个人信息中的“上游”，他们又是通过什么渠道与杨建等人联络上的呢？

2018年10月的一天，山东东营市从事网贷业务的男子刘峰在玩QQ时，一个广东网友问刘峰，是否有渠道查询银行卡信息，如果有，可以赚大钱。刘峰想到了自己在本地一家建设银行上班的同学兼发小孔俊。

随后，刘峰找到孔俊，问其能否帮自己网贷公司查询客户的银行卡信息。一开始，孔俊觉得这是违法的，没有答应。过了几天，刘峰再次找到孔俊，说如果能帮助自己查询，每条信息给375元。查一条信息能赚这么多钱，这让孔俊很是心动，便答应了。随后，刘峰发了一个卡号给孔俊，并当场转给孔俊375元。孔俊随后通过银行内部查询系统，将该卡号的相关信息发给了刘峰。

此后，刘峰发给孔俊的银行卡号越来越多，从每天七八条逐步上升为每天二三十条，多的时候一天能发六七十条。孔俊也乐此不疲，每天平均能赚七八千元。

这样的日子持续到2019年2月底，情况发生了变化。由于从事银行卡查询的上下游人员蜂拥而入，市场竞争也越来越激烈。因此，从2019年3月初开始，刘峰发给孔俊的银行卡号越来越少，并提出要降价。孔俊不愿意，就停止了跟刘峰的合作。

自从与刘峰合作后，孔俊的生活水准得到大幅度提升。现在突然没了额外收入，孔俊很不适应。半个月后，孔俊主动找到刘峰要求继续合作，并同意刘峰提出的价格，每条只收150元。

2019年4月中旬，孔俊决定绕过刘峰，自己寻找下家。于是，他用“银行查询”关键字在QQ里搜索，并成功加入了一个专门从事信息中介服务的QQ群，而山东人杨建正在这个群里。入群后，孔俊主动发布了自己可以查询建设银行卡信息的消息，引起杨建的注意，随后，二人互加了好友，并谈妥查询信息每条150元。

因为知道自己干的是违法的事，为了规避公安机关的追查，孔俊特意从网上买了一张银行卡，专门接收杨建打给自己的费用。此外，孔俊每次登录QQ，都是用手机，从来不用单位和家中的电脑，防止日后警方根据IP地址找到自己。

在与杨建合作不久后，孔俊又联系了另外一个信息中介开展合作，并主动降低身价，每查一条信息要价120元。据警方统计，自2018年10月到2019年7月短短几个月内，孔俊通过查询银行卡信息共获利近40万元。因为钱来得太容易，孔俊也逐步养成了大手大脚花钱的习惯，赚来的钱几乎被他吃饭、喝酒、唱歌之类的消费精光。

与孔俊一样，在宁夏石嘴山市某中国银行上班的黄鹤，一开始也是被熟人拖下了水。2019年5月，开理发店的好友魏翔找到黄鹤，请他帮助查储户的个人信息。黄鹤问其查这个干什么，魏翔没说，只说查一条给100元。因为银行工作人员都有查询客户信息权限，不需要领导审批，黄鹤觉得这事简单又有钱赚，就答应了。截至案发，黄鹤先后为魏翔查询了150多条信息。

在整个犯罪链条中，虽然孔俊、黄鹤等银行工作人员利用职务之便，可以直接查询客户银行卡信息，但他们有个局限：只能查自己本行的客户信息。这对于像杨建这样的信息中介来说，就需要在每个银行找“上游”人员，比较麻烦，他们希望能找到可以查询各大银行权限的人。于是，山东省德州市某县法院书记员李嘉也成为他们争取的目标。在利益的诱惑下，李嘉邀请同办公室的同事宋雷一同加入，并明确说明这是个“私活”。此后一段时间，李嘉和宋雷一起干起这个“勾当”。在干这行的短短四个月时间内，李嘉共获利约5万元，而宋雷也获利约3万元。

2019年7月8日，根据杨建等人提供的“下游”信息，警方顺藤摸瓜，在福建省福州市一写字楼内，将正在上班的一公司15名员工一举抓获，由此揭开了一个以银行卡为介体，以网络赌博网站为目标，进行“黑吃黑”的犯罪团伙。

根据公司员工交代，在老板池兵的组织下，公司所有员工围绕公民个人银行卡分工协作，进行有组织的犯罪活动。

员工每天的工作内容，首先是通过爬虫软件搜索赌博网站，然后注册账号进入充值页面，充值页面上会显示庄家收款银行账号姓名，如果遇到没有设置银行卡充值接口的网站，他们就直接与赌博网站的客服联系，索要庄家卡号和姓名，由此完成了工作的第一步。

拿到庄家的卡号后，公司员工接着就会尝试破解该银行卡密码。如果破解成功，他们会查询卡里的余额和资金流动明细，查出明细后继续追查赌博网站其他的庄家卡，对这些卡继续试密码、查明细，目的就是找到更多的赌博网站庄家卡，并查看卡里有无余额，如果发现卡里有余额，就立即实施下一步——将这些卡挂失，或者通过恶意輸错密码的方式，将这些卡锁住，没有余额的就丢弃。

为什么要挂失或锁卡呢？这样做的目的是确保后续能安全地将卡里的钱取出。挂失或锁卡之后，他们会将卡放上15天来“沉淀”，看看“沉淀期”后这张卡会不会被解除挂失、锁卡，如果没有解除挂失、锁卡，说明这张卡找不到主人，那么将卡里的钱取出就是安全的，因为他们知道，赌博网站的这些卡都是从卡商那里买的，一般不是卡主自己注册的银行卡。

确认安全后，就轮到杨建这样的信息中介和孔俊这样的“上游”人物出场了。他们会把这些有余额且安全的银行卡号交给信息中介，由他们找“上游”人员查询该卡的卡主姓名、预留手机号和身份证号码。如果是空号或者停机，他们才会将卡里的钱取出。手机正常使用的卡则一律放弃，否则，他们取钱就容易被发现，给自己带来麻烦。

至此，一个以贩卖银行卡身份信息为介体的系列犯罪团伙，形成了供需“一条龙”的犯罪链条。

根据各人所实施犯罪行为的性质不同，淮安市淮安区检察院将该案24名嫌疑人分案处理。2020年1月6日，检察机关将杨建等5名信息中介和孔俊等4名“上游”人员，以涉嫌侵犯公民个人信息罪向法院提起公诉。其余涉案人员因作案次数较多，警方在继续侦查。

法院审理认为，孔俊、江欣等人向他人出售公民个人信息，9名被告人的行为均构成侵犯公民个人信息罪，且在犯罪活动中地位、作用相当，均系主犯，据此，2020年12月17日，法院综合被告人在本案中的犯罪数额、情节和悔罪表现，以侵犯公民个人信息罪分别判处孔俊有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币60万元，判处江欣一年两个月，缓刑一年八个月，并处罚金人民币9万元，判处李嘉两年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币3.5万元，判处刘峰有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币18万元，其余人员均获得刑期不等的有罪判决。池兵等犯罪团伙成员正在审理，尚未宣判。

（文中涉案人员均为化名）