我国金融服务贸易对经济增长的影响研究

李仲秋

（西安外国语大学，陕西 西安 710128）

随着世界贸易组织的成立，逐步形成了规范化、法治化的自由贸易体系，进一步深化了国际贸易的开放和自由化程度。金融机构之间的相互渗透，促进了全球金融资本的自由流通，推动了金融服务业的发展。另外，加快国际资本流入的速度也需要各国放宽对资本的管制。那些放松监管的国家都需要这笔钱，世界各地的投资者都在寻求从他们的投资中获利的机会。由于资本流动更加自由，金融机构有更多的服务对象，可以提供更多的服务，从而加快了金融服务贸易的进程。金融服务行业的发展，既促进了金融资产的合理配置，又促进了金融服务行业间的竞争和协作，从而促进了国内和全球的经济增长。因此，通过对金融服务贸易领域相关理论和实践问题的深入研究，我国可以更好地发展金融服务贸易，促进经济发展和提高我国在国际分工中的地位。

一、金融服务贸易概述及发展现状

（一）金融服务贸易概述

金融服务包括提供跨境金融服务的金融机构所产生的费用和收费，以及直接投资等投资活动。金融服务贸易具有服务贸易的许多特征和其独特的金融特征。金融服务贸易是指国家和地区之间在金融服务方面的商业活动和交易，是商业金融服务活动，如银行的存款和贷款服务以及保险公司的保险服务。金融服务贸易的提供方式包括四个部分：跨境提供、境外消费、商业存在和自然人流动。例如，跨境提供是指如果我们的进出口企业从外资金融机构那里得到了贸易融资，那么中国的消费者就可以通过跨国渠道来储蓄或者购买国外的保险。海外消费是指一个国家的金融服务提供者为另一个国家的消费者（外国居民和法律实体）提供金融服务的行为。金融服务业使国内外的人们的消费方式变得更加简单。自然人的流动是指以自然人身份向其他国家提供金融服务的跨界流动。无论是自然人的流动，还是企业的生存，都把服务提供商带到了消费者的生活中。服务提供者是自然人或在提供服务时建立商业或专业组织，这一事实可用于将自然人与现有商业规范区分开来。

（二）金融服务贸易发展现状

作为中国国际金融贸易中心整体经济结构的基本组成部分，金融服务贸易是金融、黄金交易、外汇交易、企业和电力报价的重要推动力。金融服务贸易对优化中国经济发展和结构起着关键作用，也是中国服务贸易国际竞争力的重要标志。20世纪90年代以来，我国的经济和金融体制改革越来越受到重视，特别是加入WTO后，我国加快了金融服务贸易的步伐，逐步扩大了发展的规模。因此，将我国金融服务贸易的发展概括为三部分：

第一，近年来，中国的金融服务贸易规模发展迅速，其增长速度超过了GDP和整体服务贸易的增长速度。金融服务贸易总额在服务贸易总额中的份额也有所增加，除了少数例外，中国的金融服务贸易大多是逆差。换句话说，中国在金融服务业方面的贸易已经超越了进口和出口。尽管中国金融服务业的发展，使依靠进口的金融服务业占到了一定的比重，但相对总值变化不大，这不符合目前金融服务贸易应该发挥的作用。

第二，我国的金融服务贸易伙伴。自CEPA签署和实施以来，内地与香港之间的金融服务贸易联系最为密切，香港成为中国最大的金融服务出口国和进口国。中国的金融服务排名如下：美国、中国香港、英国、日本和新加坡。在过去的近几年里，中国的金融服务贸易多数是逆差状态。作为发展中国家，进口是我国主要金融服务贸易项目，主要是中国从发达国家进口相对先进的金融服务产品。欧洲和香港是我的国家金融服务贸易伙伴。

第三，我国的金融服务贸易中占主导地位的行业。金融中介机构是我国金融服务贸易的重要组成部分。通过对金融中介的分析，可以使资金流、物流、信息流进行有效的整合与匹配，从而达到优化资源分配、节约交易费用、促进企业组织良性发展的目的。在国民经济中占有举足轻重的位置，是国民经济的主要组成部分。随着经济、金融的不断深入，以及全球经济一体化进程的加快，我国的金融中介组织自身也成为一个复杂的体系。它的有效运作，对于经济、社会的可持续、稳定发展具有十分重要的意义。与发达国家的金融服务贸易竞争力指数相比，我国有很大差距。我国金融服务贸易的主要合作伙伴总体发展程度相对较高，表明我国的主要金融服务贸易产业正朝着国际化的方向发展，借鉴发达国家先进的金融服务产品及相关业务。在激烈的国际竞争中，我国应推进产业现代化，自觉借鉴国外先进的发展经验，增强金融服务的国际竞争力，推动金融服务贸易的发展。

二、我国金融服务贸易对经济增长的影响分析

金融服务贸易的发展，金融市场竞争加剧，国内金融市场发展速度加快。这既可以提高我国的投资水平，也可以促进资金的增长，也可以通过外资的流入来推动技术合作。金融储蓄的增长推动了金融业的发展，使金融组织的效率得到了提升，并促使了金融市场的纵深发展。因此，金融服务贸易促进我国的经济增长体现在三个方面：

（一）金融服务贸易促进金融市场深入

发展金融服务业有助于提升我国金融市场的效率，促进金融深化。金融服务贸易的自由化可以创造一个竞争性的金融市场，这一直是适者生存的。竞争是发展永无止境的动力。通过有效的竞争，可以避免金融市场的垄断与孤立，从而提升我国金融机构的服务质量。要加强他们的金融产品创新，增强竞争能力。因此，银行管理者应该更多地关注银行的运营效率、改善金融产品与服务的品质、持续提升自身的运营水平、降低寻租行为给金融市场带来的消极影响。另外，金融服务业的发展将会增加出口、外汇和央行对外汇的需求。

这种增加最终会提高国内货币供应量的M2/GDP比率，即金融深化的程度。金融市场效率低下，妨碍了整个国家和金融体系的健康发展，也是许多国家，特别是中低收入国家发展金融业所面临的瓶颈。政府介入的程度，让市场扮演一只看不见的手，这是一个衡量金融深度的重要标志。金融市场的发展对金融服务贸易的发展及其与经济增长的关系起着重要的桥梁作用。

（二）金融服务贸易促进投资和资本积累

金融服务业可以促进各国之间的资金流动，提高资金的使用效率，从而促进金融市场的发展。外汇逆差可以由外资来解决，而国际资本的流入则能填补金融市场发展中的资金缺口。金融服务业的发展，不但催生了新的金融服务贸易项目，也催生了新的金融服务贸易项目，也使投资成为一种特殊的资金形态。外资金融公司在本国建立分行，增加了外国直接投资的数量，对国内资本积累产生了影响。另外，由于外国金融机构的涌入，使资本市场的竞争与需求关系更加紧张，金融服务的价格也会随之下降，银行的成本与收益也会随之下降，这样，利率差就会减少，资本就会被节约，投资转化得更快，效率更高，因此就会改善经济，推动经济发展。因此，发展金融服务业，既能减少贷款利息，又能提高融资效率，减少融资成本，从而促进资金链积累，使金融市场取得重大进展。

（三）金融服务贸易促进增加金融储蓄

金融服务贸易的发展可以促进金融市场的金融储蓄增加，从而促进经济发展。国际资本流入增加了国内金融储蓄。外资银行在中国建立分行，促进了外资的有效利用，吸引了大量的国际资金，促进了我国金融市场的发展。另外，在非银行金融市场，外资公司要对本国公司进行直接或间接的投资，进行国内储蓄，首先把外汇存入银行，其次将其转换为本国货币，从而提高银行的存款。储蓄的运用是一个相对缓慢的进程，它要求在整个经济体中提高总的储蓄。财政储蓄的增长将推动投资资金的转移，使资本的边际生产率得到提高，进而使国民存款总量增长。

三、我国金融服务贸易促进经济增长可持续发展的对策建议

金融服务贸易的发展有利于长期经济增长，可以改善我国的金融投资环境。分析表明，金融服务贸易的发展可以为我国经济发展注入活力，对我国的经济增长非常重要。鉴于金融服务贸易对经济增长的影响，现提出以下对策和建议。

（一）提高我国金融企业的创新能力

从国外的实践来看，技术水平对于金融服务业的发展起着举足轻重的作用，而企业的自主创新能力和研发能力则更为关键。所以，在金融产品研发、销售、售后服务等各个环节上加大研发投入，在金融产品研发、销售、售后服务等各个环节中，必须加强自身的创新意识，提高金融产品的技术价值，将会对促进我国金融服务的迅速发展起到积极作用。

国家给予金融业的保护是相对充分的，但它不能忽视最需要保护的创新。我们的金融业会全面开放，如果没有基本的竞争优势，我们将面临外国资产造成的金融秩序崩溃的灾难。因此，所有金融机构必须学习和创新，提高金融意识，摆脱走国外金融机构老路的想法，创造新的金融产品和融资方式，力求提高我国金融业的基本竞争力。同时，政府应给予足够的支持，建立相应的奖惩办法，鼓励金融业在竞争中选择创新，提高竞争力水平。

（二）全面、有序地开放我国的金融市场

金融服务贸易市场的开放和发展，不仅符合经济和金融全球化的需要，也提供了良好的金融支持给中国经济的快速健康发展。因此，我们必须保护与开放并存，逐步开放中国的金融市场。我们可以采取战略，通过金融帮助企业实现全球化，以尽快赶上西方发达国家，增强我国金融市场的竞争力。这对于中国企业吸引外资、学习经验、推动外资企业走上中国市场有着十分重要的作用。

（三）为金融和贸易创造一个健康的体制环境

创造一个良好的外部环境对中国金融服务贸易的发展非常重要。完善的体制环境，不只是市场准入，还应该赋予外资金融机构同等的贸易权益。我国应抓住机遇，采取一切经济、政治和外交措施，来提高我国的金融服务贸易水平。我国是一个以政府为主体的发展中国家，其发展的关键是政府。比如，政府可以利用多种外交手段进行多边和双边的贸易谈判，提高我国的声音，努力制定金融服务贸易的规则，避免接受不利的条件。在这方面，提升国家的国际地位和经济发展，通过国际协商来获取更多的权益，有利于维护本国的经济利益，改善本国的外部经济环境，支持发展我国金融服务业的一项重要措施。

（四）开发我国金融服务贸易中的人力资源

服务型贸易与人才密切相关。我国金融服务贸易目前存在的问题，也与相关领域的人才匮乏密切相关。金融服务人才培养应从以下三个方面入手。首先，金融教育要跟上时代的步伐，同时，应注重将财务理论与实际相结合，以培养本国学生的综合素质。其次，要有针对性地进行高质量的国际化员工的培训，要在体制上建立和健全的用人机制，为人才的发展创造一个完善的平台和留住人才。与国际接轨，将企业的骨干送到国外金融公司进行培训和实习，提高员工素质，培养高素质人才。最后，吸收优质的国际专家，从世界各地的外国机构招聘专家，建立优秀的人才吸引和激励机制，建立国际化和本土化相结合的高水平工作团队。

四、结束语

总而言之，近年来，金融服务贸易在全球范围内得到了广泛的重视。服务贸易在世界范围内迅速发展，其对经济增长的影响日益显现。面向发达世界的金融服务，中国的金融市场面临重大挑战。金融业作为经济的核心，在我国目前的经济发展与工业发展中，若不能充分地发挥其自身的作用，并且在宏观和货币政策的约束下，将无法实现公平、高效的金融竞争。因此，需要全面了解与金融服务贸易发展相关的理论和经济含义，以及如何解决实际经济问题。金融服务贸易的发展迫在眉睫，我国需要确保金融服务市场更好地满足我国的市场和经济发展需要，最终实现金融服务贸易。