八部门发文要求优化供应链金融服务

2022-02-10张周平

计算机与网络 2022年23期

张周平

2022年11月21日，人民银行、科技部等八部门印发《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》。其中明确，优化供应链金融服务，支持金融机构与供应链核心企业合作，开展应收账款质押贷款、标准化票据、供应链票据、保理等业务。

在此背景下，11月23日，我国知名数字经济服务商网经社宣布成立“消费品电商供应链金融服务中心”，并发布消费品电商供应链金融解决方案，此举旨在破解消费品流通企业融资难题。同时，网经社宣布“战略升级”，公布“平台+智库+融资”三大发展战略，分别面向平台企业、政府机构、供应链企业和大卖家提供差异化、专业化的服务。从而，在下一个15年里，更好扎根、赋能实体经济，助推我国电商、数字经济高质量发展。

网经社消费品电商供应链金融中心负责人曹磊表示，在商品流通过程中，下游商家面临着回款周期长、库存压力大两大“痛点”，导致资金紧张，流动性差。而中小商家又由于经营存续时间短、财务信息披露不足，很难提供合格抵押品，贷款资质不足，难以直接获得银行授信，即便有也是“杯水车薪”，商家只能“望洋兴叹”。

基于以上“痛点”，网经社联合A股首家互联网上市公司网盛生意宝同打造“消费品电商供应链金融服务中心”，面向消费品电商供应链企业（贸易商）和下游大卖家，提供基于真实在线采购交易基础上的供应链融资。

据曹磊透露，该方案旨在解决消费品电商供应链企业及下游经销商由于账期及库存造成的流动性差难题，并为二者提供：搭建在线交易平台、企业大额支付通道和在线金融贷款三大核心服务。值得一提的是，该贷款具有无抵押、纯信用贷、一次授信、循环使用、按需提款、专款专用、按天计息、随借随还等优势，最终实现了银行、供应链企业、网店、运营方等多方共赢。

业内专家认为，该解决方案依托于网盛生意宝成立25年来打造的交易、数据、融资、物流等平台，形成了产业链流通领域“闭环”和“生态”，具有很高的市场竞争壁垒。并且，此前网盛面向大宗商品流通领域的供应链金融解决方案，已得到市场成功验证，累计帮助银行放款数百亿，有效破解了企业上下游交易融资“痛点”。

据悉，网盛生意宝成立于1997年，创办了中国第一家产业互联网平台，也是国内首家B2B电商公司。2006年底A股中小板上市后，结合产业链流通场景、抓住产业数字化发展趋势，建立了产业链各个节点的产能、价格、供应商等产业大数据，并为产业链节点的供应商、核心企业、下游企业，提供交易平台、金融支付、仓储物流等服务。

而网经社公司成立于2007年，致力于打造大数据驱动的数字经济综合服务商，重点服务于数字零售、数字生活、跨境电商、产业电商、移动出行、数字教育、数字健康等赛道，具有消费品电商流通领域具有较高的影响力、丰厚的商業资源。因此，在国家政策“东风”加持推动下，两者此番联合推出的消费品电商供应链解决方案，具有很大市场前景。

供应链金融解决方案实现“四方共赢”

据悉，目前消费品流通存在两大“痛点”。一是账期，电商平台对店家介意结算普遍压1～3个月账期，造成店家资金紧张、流动性差；同时店家资金紧张，造成消费品供应链企业资金紧张、流动性差。二是库存，备货需要资金，库存就给企业资金的流动性带来了压力，也影响到了业务规模化。而这两大“痛点”的本质，都是现金流。

据介绍，此次网经社消费品电商供应链金融解决方案，通过给消费品供应链核心企业提供5 000万～ 1亿的贷款额度，再将额度切分给合格下游商家，商家获得银行贷款后用该笔资金向企业采购货物。与市面上其他银行或金融科技公司不同的是，该贷款具有三大优势：一是无抵押、纯信用贷；二是一次授信、循环使用；三是按需提款、专款专用、按天计息、随借随还。因此，具备很强市场竞争力。

曹磊表示，该解决方案实现了链条上供应链企业、网店、银行、运营方的“四方共赢”。首先，对于网店/经销商而言：充实资金、保障经营、助力发展；其次，对于供应链企业（贸易商）而言：提前实现了账款变现、稳定了客源、扩大了销售、降低了应收账款风险、增强了流动性；再次，对于银行而言：实现了批量获客、降低风险、降低成本；最后，对于运营方而言：在风险可控前提下，增加了盈利、提升了客户黏性。因此是个“四方共赢”的完美商业模型。

该方案依托于网盛生意宝25年来打造的交易、数据、融资、物流等平台，并且相互形成“内在闭环”，具有很高的市场竞争壁垒。此外，推出的各种场景供应链金融解决方案，有效解决了企业交易融资痛点。“截止目前，已与近10家国有大行及各商业银行达成战略合作，并实现了平台交易系统与银行系统无缝对接，累计发放供应链贷款数百亿元。此前，在大宗品、工业品领域均已得到市场验证，相信在消费品流通领域市场前景更为广阔。”曹磊称。

政策频出导向明显助力供应链金融发展

近年来，国家及地方纷纷围绕金融创新、供应链金融等方面出台相关政策，中央层面频频发声，聚焦金融供给侧改革，解决小微企业融资问题。

早在2017年，国务院办公厅发布了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，供应链创新与供应链金融的发展在政府文件中正式公开亮相；2019年7月，银保监会发布《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》。2020年3月，银保监会出台《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》，凸显监管持续重视供应链金融，从原则理念走向落地实施；2020年9月，央行等8单位发布226号文：稳步推进供应链金融规范发展和创新。2021年4月，中国银保监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，在重点领域搭建供应链产业链金融平台，提供方便快捷的线上融资服务。

无疑，网经社推出的消费品电商供应链金融解决方案，不仅紧随国家政策的指引方向，而且解决了消费品下游供应链企业融资难题。据曹磊表示，面向消费品流通企业提供核心服务：一是供应链贷款，解决企业采购资金短缺问题；二是搭建多版本交易平台，实现订单采购（信息量）、物流、资金流的在线与一体化。

据介绍，网盛1997年成立，2006年在深交所正式上市成为A股“互联网第一股”，2007年至今一直低调坚持深耕产业互联网“赛道”，是国内领先的供应链金融服务商。网经社拥有15年历史，依托“平台+智库+融资”三大发展战略，实现“三轮驱动”，致力于打造大数据驱动的“领先的数字经济综合服务商”，并且牢牢扎根实体经济，助推我国电商、数字经济高质量发展。

年底电商大促商家备货压力徒增电商供应链金融应运而生

在过去的第14个“双11”电商大促中，天猫、京东等电商平台GMV纷纷隐身，而商家们为了销售额拼命。受疫情影响及后流量时期，如今的商家经过野蛮增长后回归到商业本质，更需要充裕的现金流，并且持续地走下去。

事实上，每年像“双11”“618”这样的电商大促对于大多商家来说首当其冲要面临的考验就是备货。备货压力徒增在于电商平台有结算账期，加上生产周期、销售周期，以及销售完回款周期和提现时间等。因此，不管是供应链企业还是商家都存在压库存的压力，备货需要资金，库存就给企业资金的流动性带来了压力，也影响到了业务规模化。

平台多库存高账期长商家资金压力倍增

近年来，除了传统头部电商平台淘宝天猫、京东、拼多多、唯品会外，电商“新势力”抖音、快手、微信视频号、小紅书、得物等也快速崛起。商家的选择空间增多，多平台经营成为发展方向。商家多平台经营在提升销售额的同时，也会增加在备货、物流、营销等的投入。

各电商平台账期有所不同，从部分商家了解到，天猫账期1个多月，抖音账期20天左右，拼多多7～15天，总体来看，交易结算普遍压1～3个月账期不等。这样的话，临时性周转资金需求就随之增加。而商家的资金紧张，逐级传导后要求消费品供应链企业提供账期，而上游生产企业相对强势，更多需要现款结算，造成消费品供应链企业资金紧张、流动性差。

解燃眉之急消费品电商供应链金融服务应运而生

曹磊表示，该解决方案面向消费品流通企业提供的核心服务包括：一是为供应链企业和商家搭建交易平台，实现快速搭建，形成订单采购、物流、资金流的在线一体化；二是供应链贷款，可实现按需提款、按天计息、随借随还，解决企业采购资金短缺问题。除了“618”“双11”及节假日等电商促销外，各类电商造节也在不断增加。为了跟上电商平台的促销节奏，商家们拉长备货，投入大量资金。因此消费品电商供应链金融解决方案无疑能环节商家的“燃眉之急”，助力商家可持续经营。