职场妈妈如何实现财务自由

王力鲁婕

生活成本高、育儿压力大，加上对于年龄和失业风险的焦虑，30多岁的职场妈妈是否能通过理财实现财务自由呢？

刚过33岁生日的小七女士觉得自己每天都生活在焦虑中。大学毕业后，她留在了上海工作，超过10年的职场打拼让她成为一家民营企业的中层领导。6年前，她和同在上海工作的先生结了婚。5年前他们有了一个健康的孩子，生活过得有条不紊。直到小七跨过了30岁的年龄，她才觉得一切都变了。

年龄渐长+失业危机感

其实在大多数普通人的眼里，小七的生活已经算很不错了。尽管不是上海本地人，但她较早在上海完成了置业，120万元的贷款对税后收入都超过15000元的夫妻俩来说，不仅能够承受，而且还能有盈余。

更重要的是，小七的家庭条件不错，父母身体健康且拿着较高的退休金，她目前不用花费很多精力照顾父母。

大学毕业后，小七在和自己专业对口的行业里扎了根。经过3年打基础后，小七带着丰富的经验进入了现在的公司。当时，能力优异的她受到了现任公司老板的重视，不仅收入逐年增加，职位也一路从基层执行员工升任至今天的部门总监。

小七皱着眉头说：“当我填写年龄时，发现再也不是2开头了，就觉得自己随时会被这个社会抛弃。”她的这些担忧也不是没有道理的，企事业单位一般将允许报考的年龄上限设定在35岁，不少互联网大厂也不定期传出裁减30岁以上员工的新闻。

30岁之后的成年人会被认为学习能力差、跟不上时代，而30岁之后的女性境况更为严峻。

小七感叹道：“之前大家都觉得我年轻，敢闯敢拼。过了30岁之后，我就担心别人不相信我还有敢闯敢拼的勇气了。”职场妈妈所遭遇到的现实困境，成了近年来社会讨论的热点。企业老板担心她们会因为教育孩子、照顾家庭而影响工作，所以很多时候，在讨论升职加薪时总将她们排除在外。

虽然，目前小七的工作还算得上稳定，但是在经济增长放缓的大背景下，加上疫情的影响，小七所在公司的经营也遇到了一定的困难。如果公司决定裁员，她很担心自己就在第一批被裁的名单上。

孩子教育+生活成本大

如果失业，小七最担心的是家里的生活和孩子的教育质量会大幅下滑。

她说：“如果失业了，降低生活标准对我来说是可以接受的，减少购物、娱乐、下馆子，对于经历过苦日子的我来说是能做到的。目前，我先生一个人的收入能够负担房贷和家庭日常开支，我们也有公积金能冲还贷。但扣除这些支出之后，家庭收入就所剩无几了，孩子的教育怎么办？”

小七的孩子目前5岁，在一所每月学费5000元的民办幼儿园上学。当初作出上民办幼儿园的选择，小七觉得自己有点无奈。因为没有上海户口，小七担心对口幼儿园会因为生源过多而导致孩子被调剂。“如果调剂到离家很远的学校，负责接送孩子的长辈会过于吃力。”她说，所以她决定多花些钱，“小学的话，我应该会选择公办学校，经济压力可以小一些”。

在孩子教育问题上，更讓她迷茫的是，“双减”之后孩子究竟该如何教。“因为担心孩子以后的学习，我一直在想该如何培养他的兴趣，在家如何教给他知识。现在，更让我意外的是，我花在孩子教育上的钱并没有减少。”小七说，按她的想法，这笔钱原本就是计划投资在孩子教育上的，现在突然留在自己手里了，反而让她不知所措，于是她只能找更多的兴趣班来花掉这笔钱，而现在非学科类的兴趣班，费用也不便宜。

如何理财才能实现财务自由？

经过和先生一起努力，小七家已有一定的储蓄积累。但对于这笔钱该如何使用，她和先生的想法一直没有达成一致。小七先生的理财观念比较保守，不接受本金会有损失的投资，定期储蓄、保本型理财产品是他的首选。而小七则认为，投资就是为了高收益，尤其在对工作和未来充满焦虑的情况下，小七更愿意冒风险将钱投资在能获得高回报的产品中。“我希望能通过理财的方式，实现财务自由，希望被动收入能满足我的日常生活所需，这样我就不用过于担心年纪大了会失业的问题。”她说。

但在理财实践方面，小七和她先生几乎都是“小白”。总体而言，小七对分散投资的理论有所了解，但具体该如何分配资金进行投资还缺少经验。她说：“我们都知道股票是高风险、高回报的产品，但是也确实担心会赔钱。听说基金不会亏太多，但基金该如何购买比较合适呢？我们也需要保证家庭资产的流动性好一些，因为万一我失业，或家里有人生病，又或要给孩子报培训班，还是需要能够快速把钱拿出来。”面对这些焦虑和要求，他们一家人该如何理财呢？