央行数字货币对第三方支付金融生态位的影响

祁筱晶

摘要：随着我国在互联网及数字技术的进步，我国金融活动的支付方式有了多元发展，近两年来，我国相继在深圳、成都等城市试点央行数字货币应用，同时，作为金融生态系统中一部分，第三方支付未来必会受到央行数字货币推行的影响，其金融生态位也将随之发生变化。

关键词：数字货币;第三方支付;金融生态位

央行数字货币的发行，不仅适应了数字技术和数字经济的发展进步，还起到了防范金融市场风险、维护我国货币主权、促进人民币国际化进展的作用，同时，以微信、支付宝为代表的第三方支付受其影响，需要加强技术研发，规范发展，提高风险防范能力，深耕智能化与个性化，发挥自身特色，与央行数字货币相辅相成，方能在未来新的金融生态位调整中找准定位，健康发展。

一、我国金融生态位的定义及其现状

1.生态位一词最早出现于1910年美国学者R.H.约翰逊的生态学论述中，其主要指在特定生态系统中，每种个体维持生命的生境最小阈值，也可通俗理解为每个个体或种群在广义族群中的时空及功能关系。因此，我国的金融生态位可定义为每类金融机构或相关辅助行业在广义金融生态系统中各自的时空分布排序及其各自对于金融系统的功能分工关系，属于一种多维的金融系统模型。

2.自1978年我国全面恢复了中国人民银行的统一体制，1983年国务院发布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》从法律上确立了中央人民银行成为我国金融生态位这一多维模型内部的不变核心点，这一点位在现有银行体系发生改变前不会随任何条件的变化而变化。第三方支付这一模式随着1999年中国第一笔网上交易完成而出现，其在中国金融生态中处在应属于核心圈层的从属部分，其对空间变化的敏感度较弱，但对于以时间为代表的科技进步及以功能分工密切相关的法律法规政策等敏感度极强，由于其在空间上具有一部分绝对不变的属性，所以其在整个金融生态中依附于空间，处于靠近核心的从属位置，且贯穿从核心外层到表层的空间分布。

二、央行数字货币对第三方支付金融生态位的影响分析及未来发展展望

1.央行数字货币始终处于金融生态位核心，对第三方支付具有支配作用。央行数字货币是人民币的另一种物质表现形式，其同样具有法偿性，代表国家信用。央行数字货币的推出，无论在实现路径、技术形态，还是对外交流、制度规则等方面，对于第三方支付的影响都是具有支配性质的，例如，从制度规则角度看，XXX（俗称“第三方支付牌照”）由央行颁发，受央行管理。该种支配性类似于强制性，但更广义、更灵活，不仅体现了我国作为社会主义国家的民主性，更体现了社会主义制度在经济基础与上层建筑二者之间协调适应的优越性，符合我国社会主义市场经济建设的要求。

2.央行数字货币对外层生态位的延申避免不了对第三方支付形成渗透效应与挤出效應。从实现路径角度看，虽然二者从源头上看略有不同，目前数字人民币是通过各银行将额度发放至用户个人数字钱包，再通过用户操作进行支付，但二者在末端均是通过移动通讯工具或电子工具完成最终支付，对于终端用户来说并无明显不同之处，二者之间切换的便利性也未受到太大损失。从技术形态上角度看，二者重合度较高，均为电子钱包以及数字支付形态，不同之处在于目前央行数字货币与各银行账户为一对一的绑定状态。从对外交流角度看，由于数字货币的运作是基于中国的整体银行系统，未来其对于跨境贸易和跨境服务的结算便利程度和安全性将远超第三方支付。3、央行数字货币为第三方支付提供制度环境和发展机遇，确定其新的金融生态位。第一，央行作为整个国家金融系统前进发展的掌舵者，同时也是维护经济、金融系统平稳运行的政策制定方，其发行的数字货币对于宏观经济平稳运行及风险可控的意义要远远大于提供终端支付便利性的意义。同样也是基于此类考虑为出发点，央行发行数字货币这一行为本身就对中国的支付系统进行了整体层面的规划与规范，作为第三方支付责任主体的平台设计商、运营商及其他相关方无需在制度方面付出多余的政策预测成本，仅需严格遵守央行指定的法律法规以及行业规范的同时对照数字货币运行流程对自身相应风险事件进行规避、对风险敞口进行调整即可。第二，央行发行数字货币，并非出于抢占国内支付行业市场的目的，在“触达终端”方面中央银行不存在强大的动力，出于中央银行职责，其职责所在是维持我国经济发展和金融稳定，若重心偏向C端，在微观上大力投入资源，则会造成成本和效率的较大损失。相应的，社会主义市场经济的主体始终是的企业，正是由于千千万万企业的存在，央行货币政策从运营到终端行为的完成才得以顺利实施，未来中央银行数字货币的推行在面向终端用户的数字服务、软件服务等方面同样离不开各类企业，第三方支付的机遇即来源于此。

三、结语

中央银行数字货币的推出对第三方支付无疑会产生渗透效应和挤出效应，但其对行业的规范和所带来的机遇对第三方支付在金融系统中的生态位同样具有维稳及功能完善作用，二者在空间上有所重叠，随着时间的推进在功能分工上不断调整完善，共同促进整体金融生态的发展。

参考文献：

[1]陈燕红等.中国央行数字货币：系统架构、影响机制与治理路径[J].浙江社会科学，2020（10）：04-12.

[2]吴心弘等.中国支付体系发展对金融稳定的影响研究[J]. 新金融，2020（04）：25-30.