以强化制度执行力为关键提升 依法合规治企水平的思考

王忠来

习近平总书记在中央全面依法治国工作会议上指出，要强化法治思维，运用法治方式，有效应对挑战，防范风险[1]。对于金融行业来说，强化法治思维，运用法治方式，严格规范经营行为，强化对外部监管要求和内部管理制度的执行力，是企业深化依法合规管理、应对风险挑战的关键所在。但随着外部环境的变化和风险暴露的复杂性，各类深层次的矛盾问题不断集聚，制度执行力的弱化正制约着昆仑银行的稳健可持续和高质量发展，以强化制度执行力为抓手，开展合规管理提升工作已经成为昆仑银行必须面对的时代叩问和最紧迫的任务。

一、强化制度执行力的现实意义

如果说风险防控是金融行业不变的主题，合规管理就是“生命线”，基础在制度，关键在制度执行力。昆仑银行是中国石油天然气集团有限公司（以下简称集团公司）控股的国有金融企业，面对央企办金融的声誉风险、监管政策落实的合规要求和低风险偏好的管理使命等等，必须压实合规经营主体责任，提升制度执行力，为稳健发展提供重要支撑和坚实保障。

（一）提升治企水平的必然选择

管理是企业有效运行的基础和前进的动力，依法合规治企是企业一切活动必须遵循的底线和红线，集团公司党组把依法合规治企和强化管理摆在更加突出的位置加以推进，为建设基业长青的世界一流企业提供坚强保障[2]。金融业务的特点决定了银行每一个业务、环节和员工都是管理的风险点、关键点和控制点，必须建立全员、全过程、全覆盖的合规管理机制，把守法合规、制度执行力贯穿各项业务、各项工作始终，确保从根本上实现对经营管理的有效控制。

（二）防范化解风险的客观要求

当前，百年变局叠加世纪疫情，特定行业个别企业经营不善、盲目扩张出现实质违约，外部影响向内部传导的风险加剧，防范化解金融风险的任务艰巨。监管机构“强监管、严处罚”的态势持续，监管的覆盖面不断扩展，从公司治理到战略发展、内部管理、对外展业、具体业务操作及信息报送等基本逢查必罚。昆仑银行作为集团公司控股的商业银行，又是注册地在新疆的最大城市商业银行，外部的关注度居高不下。必须要有清醒的认识，主动化解风险，全面提升合规经营水平，提高制度执行力。

（三）实现高质量发展的现实需要

从发展实践看，保持银行良好发展态势的重要内因就是重视发展速度与发展质量协调统一、经营效率与风险管理统筹兼顾，逐步迈上向精细管理要效率、向严密内控要发展、向合规经营要效益的轨道。当前银行业的竞争日趋白热化，已从传统的硬实力发展到创新的软实力间的较量，良好的内控合规管理体系建设已经成为银行需要持之以恒积累的重要资源和竞争优势。必须切实把握好内控合规管理的要求，提高制度执行力，积极投身到更充分、更有序、更有能动性的竞争中去，才能实现高质量发展。

（四）奋进二次创业的重要保障

目前，昆仑银行正处于二次创业的关键时期，发生大额不良贷款、重大案件或安全事件不仅严重侵蚀利润，影响声誉，还将影响全行干部员工的士气，影响来之不易的良好发展势头，更重要的是可能给集团公司乃至央企办金融的可行性带来重大声誉风险，甚至动摇昆仑银行存续合理性的根基。必须确保不良贷款率维持在合理区间，确保全行不发生重大案件和系统性风险，确保各分行不出现断崖式下滑和灾难性风险。必须通过提高制度执行力强化管理、抓好合规。

二、昆仑银行制度执行力的管理现状

昆仑银行紧紧围绕集团公司依法合规治企方略，深入落实合规管理强化年工作部署，严格遵循行业监管要求，全面贯彻戴厚良董事长“从严管理出效益，精细管理出大效益，精益管理出更大效益”要求，持续推动制度执行力工作，合规促进发展的作用不断显现。

（一）工作开展情况

一是意识显著提升。通过不断地探索和实践，合规创造价值的理念已经深入人心，全员“学制度、用制度、守制度”的氛围日渐浓厚，全辖通过多种形式加强制度宣贯，培养全员合规意识，增强制度执行力，变被动合规为主动合规，推动制度落实。强化合规案防管理作为昆仑银行年度重点工作组织定期督导。2022年合规管理的目标确定为：新发生业内案件为零，不新发生屡查屡犯问题监管处罚和大额处罚。“十四五”末全行合规案防、反洗钱及法律工作水平进入城市商业银行前二十。

二是措施持续发力。按照从严、从细、从实的总体工作思路，坚持“管业务必须管合规”原则，做到合规与业务同部署、同落实、同考核，在绩效合约中，风险合规指标权重最高，全面推动合规管理与行业监管、经营管理、企业文化相融合。不断夯实一体推进“不敢违规、不能违规、不想违规”体制机制，在推动“不敢违规”上动真格，加大监督检查力度，在推动“不能违规”上下苦功，完善合规制度体系，在推动“不想违规”上再发力，增强全员合规意识，切实强化合规管理制度的执行落实。

三是手段逐渐丰富。在技防方面，各项业务均通过信息系统实现，通过在系统中进行流程镶嵌、授权管控、外部信息接入、风险点提示等，做到存款、贷款、汇款结算等业务全包含，线上、线下客户全覆盖，实现系统自动与智能管控。在人防方面，建立合规管理双向负责机制，总、分行设置合规管理部门，支行设置专兼职合规员，全行专兼职合规人员按照双重管理、双向负责开展工作，既对本级领导负责，又对上级合规管理部门负责，确保合规职责落实到位。

四是成效初步显现。通过法治金融建设年、合规管理建设年、制度执行力提升年等系列专题活动，推进合规体系建设，深入合规要求落实，提升执行力建设，层层衔接、环环相扣的责任链条正在形成，初步架设了“不敢违”的高压线，织紧织密了“不能违”的防护网，积极营造了“不想违”的工作氛围。纵向到底，横向到边，覆盖全业务的网格化管理体系正在发挥积极作用，经营效益正在检验合规管理的成效，强化执行力的作用正在显现。

（二）存在的问题

虽然昆仑银行对合规管理的重视度不断提高，合规管理制度逐渐完善，但随着昆仑银行规模和体量不断增大，业务复杂程度逐渐提升，在制度执行方面有部分问题逐步显现。

一是形势认识还不到位。2021年，昆仑银行在信贷管理、案防管理与反洗钱管理等领域受到监管处罚，虽然远远低于行业平均水平，但也揭示了全行上下存在不同程度的不重视合规管理，制度执行不力现象。部分单位、部门对监管形势变化认识不到位，对合规工作重视不够，对反洗钱职责认识不清，合规、案防、反洗钱管理的制度执行主动性不足，仍然存在麻痹心理，合规给业务让路的现象还时有发生。

二是制度建设质量不高。通过对罚单的深入分析和问题的深入研判，昆仑银行对标先进同业制定的制度，在组建初期对规范全行业务发挥了积极作用。但随着昆仑银行市场、业务、人员，特别是战略的调整，原来看似先进的制度开始与实际发生脱节，存在“牛栏关猫”现象。加之制度评价机制的不完善和各职能部门的本位主义，昆仑银行目前的制度体系缺乏系统性和前瞻性的顶层设计，一定程度上制约了昆仑银行的经营发展。

三是预警监测手段不足。昆仑银行现有的科技系统实现了业务、产品的落地，但风险的预警和流程的管控依旧主要以现场检查为主、非现场检查为辅。一方面，检查预警成果受到事后检查的制约，在作用发挥的及时性上被打折扣；另一方面，因人为主观因素的判断作主导，存在不同的人检查方法、检查标准，特别是对制度理解的不统一，影响监督预警的质量和效率。

四是监督执行不够有力。目前三道防线的履职中，第一道防线是条线管理部门，第二道防线是法律合规部门，第三道防线是内部审计部门，看似三道防线层层设防，但在缺乏统筹协调的情况下，可能会出现重复监督、浪费监督资源或监督空白、隐患长期搁置等问题。如果没有清晰的职责界面和全局的管理思维，甚至可能出现“三个和尚没水喝”的现象，其后果就是吞噬来之不易的经营成果。

三、强化制度执行力的工作思考

制度的生命力在于执行，制度执行力的强弱，直接影响制度优势能否更好地转化为管理效能。强化制度执行力，应从制度供给、监督管理、机制完善、科技赋能、文化培育和队伍建设等方面协同发力[3]。

（一）坚持系统谋划

制度建设是经营管理的起点，好的制度是强化制度执行力的先决条件。昆仑银行探索编制制度管理体系建设长远规划，坚持问题导向、目标导向、结果导向，通过顶层设计统筹好这个长期而艰巨的任务。通过3～5年的努力，健全业务规章制度的形成机制和制度后评价机制，逐步规范规章制度的制定、发布及修订等行为，坚持制度完善和制度执行同步推进，一方面，立足昆仑银行实际，把党中央的大政方针政策、集团公司党组决策部署及时提炼转化为制度规范；另一方面，总结实践活动中的经验做法及时固化成为制度，同时，对照上级和监管要求，组织对制度的系统性和适应性进行回溯，努力提高制度管理水平，实现业务全覆盖、流程全覆盖，确保制度的科学性和合理性，形成行得通、真管用、有效率的昆仑银行制度体系，为强化制度执行力创造前提条件，使关猫的“牛栏”成为严密的“铁笼”。

（二）完善监督管理

要使执行制度成为人们的自觉行动，除制度本身的约束力和强制力外，也要靠科学有效的监督检查。监督检查是验证制度执行力最有效也是最直接的方法。围绕集团公司总体工作部署和监管工作要求，结合昆仑银行的实际情况，以主要矛盾和矛盾的主要方面为抓手，聚焦重点领域、重要岗位和关键环节，对制度执行情况进行全方位、多角度、深层次的监督，真正把制度执行置于监督之下。一方面，发挥监督合力，实施一体化监督，统筹监督计划与执行、开展监督评价与成果运用和信息共享，有效实现部门协同、总分联动，及时发现和纠正制度执行不到位问题，防止制度执行过程中出现变形走样；另一方面，强化问责管理，发挥问责追责的震慑效应，坚决查处执行不力行为，杜绝做选择、搞变通、打折扣。

（三）健全工作机制

制度执行力的提升从来不是一蹴而就，必须健全工作机制，通过机制保障执行、保持活力，特别是要厘清目前三道防线的履职界面，明确合规管理职责分工，条线管理部门要主动开展合规风险自查自纠和动态评估，及时报告发现的问题；法律合规部门要积极开展业务检查和风险提示，分析监管政策动向实现业务预警；内部审计部门要深入开展第一道防线和第二道防线合规履职的监督，坚持风险导向聚焦发展。三道防线各司其职，既分工协作，又有效配合，实现合规要求嵌入各项经营活动，形成全行齐抓共管的良好局面。

（四）加大科技赋能

随着大数据时代的到来，通过数据信息管理、实现线上监测、进行流程管控已经成为趋势。通过现代科学技术，将制度的内容嵌入信息管理系统中，利用系统完成管控、监测和预警。把科技手段融入制度执行中，通过计算机的过程管控和内嵌标准，实现对制度的严格执行和制度执行的刚性约束，杜绝人为主观因素的干扰。强化信息科技系统对合规经营的支持，对银行的铁规章进行科技赋能，助力打造昆仑银行“百年老店”。

（五）突出文化培育

思想是行动的先导，提高制度执行力，不仅仅是“他律”，更重要的是“自律”。通过合规文化培育，引导全员充分认识当前面临的严峻监管形势和严罚高压态势，既要充分认识到提升合规管理的任重道远，高度重视制度执行的重大意义，又要有必胜的信心，把责任落实到人、把压力传导到底，增强制度执行的紧迫感和责任感，进而增强制度认同，形成遵章守纪的浓厚氛围。特别是要发挥各级管理层带头学习制度、带头执行制度的示范效果，坚决破除特权思维和特权思想，主动把权力关进制度的笼子，自觉维护制度的权威性和严肃性，突出“关键少数”的“头雁效应”。

（六）加强队伍建设

昆仑银行的每一个人都是制度执行的主体，制度执行得好坏，每一个人的行为都会不同程度地影响其结果。一要完善分层次、分需求、多维度的合规教育培训需求，提高全员的合规素养，夯实制度执行的基础；二要充实合规人才储备，提升合规人员的专业素养，涵养制度执行的氛围；三要强化领导干部的管理素养，坚持创新思维，善于结合实际创造性地执行制度，引领制度执行的方向，进而提升全行制度执行力的整体质量，护航昆仑银行的高质量发展。

四、结语

提升依法治企能力和管理水平，是贯彻落实习近平经济思想、习近平法治思想和党中央决策部署的实际行动，是集团公司推动高质量发展、打造基业长青世界一流企业的重要保障，是昆仑银行行稳致远、提高核心竞争力的前提条件。昆仑银行承载着集团公司领导的殷切期盼，在二次创业的关键时期，强化制度执行力，是昆仑银行提升依法合规治企水平、实现高质量发展的必然选择，昆仑银行管理层将率先垂范，带动全行自觉尊崇制度、严格执行制度、坚决维护制度，为实现集团公司基业长青的世界一流企业贡献昆仑银行的力量。