保险中介运用科技创新助力保险业高质量发展

陈 贤 本刊记者

10月29日，在上海银保监局指导下，由上海市保险同业公会、上海市保险学会主办，上海环亚保险经纪有限公司承办的主题为“保险中介运用科技创新助力保险业高质量发展”的媒体调研活动顺利举办。上海环亚保险经纪有限公司、中怡保险经纪有限责任公司、上海东大保险经纪有限责任公司、大童保险销售服务有限公司负责人分别介绍了各自在科技创新方面的重要举措，充分展现了上海保险中介运用科技创新的最新成果。

上海市保险同业公会相关负责人介绍，近年来，我国保险业持续健康发展，保险中介机构的数量不断增加，规模不断扩大，市场地位不断提高。特别是在保险科技如火如荼发展的当下，上海保险中介企业也纷纷致力于运用大数据、云计算、区块链、人工智能等技术，在渠道、产品、服务、风控等方面，通过保险科技打通保险价值链和风险管理的各个环节，实现优化业务流程、减少人工成本的目标，更好地提升了用户体验，也推动着行业数字化转型，在运用科技创新服务民生保障、服务城市治理等方面取得了较为显著的成效。

科技赋能扩展保险中介服务范围

在上海银保监局的指导与上海市保险同业公会的协调下，上海保险中介机构运用科技赋能提供的风险管理方案日趋多元化，专业服务范围也扩展至安全监管、绿色发展等领域。

随着保险科技在保险行业的不断渗透，保险中介也在加大科技方面的投入。上海环亚保险经纪有限公司董事长濮惠琼表示：“作为与客户联系紧密的保险中介，会越来越重视保险服务的创新，人力物力的投入也会越来越多，这是一种趋势。我们看到，目前已有相当多的保险中介利用云计算、大数据和人工智能等科技手段创新保险服务模式。目前我们在保险服务模式创新上的投入已占到公司总投入的70%以上。”

2014年，在市交通委指导下，上海环亚保险经纪有限公司建设并运营“上海市交通运输第三方安全监测平台”。第三方平台以“立足源头、关口前移、监管覆盖、动态管理”为工作原则，对全市重点营运车辆实施24小时全年无休的实时监测。6年多以来，第三方平台在行业管理部门的指导下，对全市21697辆“两客一危”运输车辆（涉及644家企业）、6422辆土方车（涉及203家企业）、3954辆搅拌车（涉及430家企业）、126176辆重型货运车辆（涉及17461家企业）进行了全天候实时监测，重点营运车辆事故率明显下降，为保障交通安全生产、提高安全监管能级发挥了积极作用，取得了良好效果，并且，该项创新获得交通运输部的高度认可。

在达成“双碳”目标的重大挑战面前，为推动各行业绿色转型过程中风险应对能力的提升，中怡保险经纪有限责任公司通过其全球网络和专业风控体系，为客户提供多元化的风险管理及保险服务。据中怡保险经纪上海分公司总经理奚军介绍，伴随着风电行业的发展，公司于2016年敏锐地捕捉到风电行业运维板块的风险点，便有针对性地解决其痛点问题，为该行业节省了30%至40%的成本。在产品实现落地的过程中，借助科技的力量，为客户实现了风险的数字化管理。作为该项目的风险管理专家，中怡保险经纪为项目做全方位的风险评估和保险安排，确保项目在有风险保障的前提下推进。

数智化创新提升保险中介服务能级

与此同时，在保险业数智化转型的推动下，上海保险中介机构对于科技转化应用不断升级，服务效能不断提速。

作为中国第一家进军保险生态建设的保险中介企业，大童保险销售服务有限公司开创保险服务“产品化”，利用前沿科技使保险生态内各板块高效连接、协同共生，形成为客户和用户创造价值的自循环体系。据介绍，其推出的“童管家”保险服务产品，采用“科技+人”线上线下双向布局，线上功能搭建依托微信服务号“大童保险管家”及“快保”平台，线下由四万余名专业的服务顾问和“好赔”专员进行服务承接，使线上线下得以充分地融合连接，以科技赋能提升运营效率和用户体验，以创新方式满足客户需求，全面提升客户保险服务体验。

在中后台科技创新方面，上海东大保险经纪有限责任公司创新研发“Rule-AI”系统，通过智能影像分类、整件规则库、健康险给付责任规则引擎、医保三库、疾病推论数据、赔付日历和各监测模块，为保险机构提供智能化保险理赔服务。“Rule-AI”系统经过不断改进，现在已经正常运行两年有余。目前，系统中已包含574.3万条药品数据、37.3万条诊疗项目数据、73859条医院数据，109项赔付规则配置，21个科室1284种疾病推论；累计服务用户超过300万人次，财产险企业用户超3000家。

目前，上海保险中介正在保险市场中发挥越来越重要的作用，保险中介也在重新定义自己的核心竞争力，积极探索适合未来市场发展的新保险中介商业模式。参加调研的保险中介高管均表示，和原来保险中介更偏重销售相比，科技赋能下的专业化精细化服务布局越来越重要，将成为驱动保险中介进一步发展的重要动力。同时，保险中介机构也正在业务模式、客户服务、交易场景等领域不断突破革新，助力保险业实现更高水平的对外开放和高质量发展。