农村供应链金融助力乡村振兴战略发展及风险研究

王星星， 永 梅

（内蒙古农业大学经济管理学院，内蒙古 呼和浩特 010010）

乡村振兴战略是一项重要的国家级发展战略， 要求实现农村经济发展、 农业经济繁荣、 农民富裕的全面振兴。 吴伟铁[1]（2020）撰文指出，对于“三农”问题国家越来越重视并给予了更高的关注，同时，国家将乡村振兴战略计划作为社会建设和发展的重要目标，为实现乡村振兴、农村经济发展做出了一系列努力。 隋明、郑刚等[2]（2019）指出，坚持城乡结合，坚持人与自然和谐发展，巩固和完善现有的农村基本经济体制， 同时还要打造一批具备农业专业知识、专注农村发展、关爱农民幸福的“三农”基础工作队伍。 随着社会经济的快速发展，国家对农村发展政策支持力度与资金支持力度逐渐加大， 再加上农村互联网络的广泛应用，农村涉农产业链、供应链将会越来越清晰完善，从而为实现乡村振兴带来前所未有的机遇。 王婷睿[3]（2010）认为，农村供应链金融的发展对解决农民信贷约束问题有很大的作用。Townsend 等[4](2006)提出，近年来农村金融取得了快速发展， 农村经济发展与中国经济的快速稳定发展有很大的关系。 朱娟、胡定寰[5]（2007)表示，现代化农产品供应链金融可以改善农户的借贷条件。 因此， 需要积极探索农村供应链金融在农村的发展思路措施，加强农村供应链金融风险防范，推动乡村振兴战略顺利实施，促进农村经济快速发展。

1 农村供应链金融助力乡村振兴战略发展

1.1 有效衔接小农户与现代农业

从农业部统计的数据来看， 截至2016 年底， 我国有2.6 亿户农户所经营的土地规模小于50 亩，这些小农户占总农户数的97%左右， 这些农户耕种的土地面积占总耕地面积的82%，每户平均耕地面积只有5 亩左右。 因此在乡村振兴战略背景下，只有更好推动小农发展，将小农引入现代农业发展轨道之中， 才能更好推动我国农业整体实现现代化，提高农民生活水平。 随着我国推动小农户与现代农业衔接步伐越来越快， 未来将会有更多的小农户成为农业产业链上下游农户， 通过采取“农户与超市对接”“农户与企业对接”“农户与合作社对接”等方式，更好促进小农户和现代农业进行有效衔接。 而在实际衔接过程中，供应链金融发挥着举足轻重的作用，通过发展供应链金融，能够为农户与现代化农业衔接提供充足的资金支持[6]。

1.2 更好助推精准扶贫脱贫工作

实践证明，全国832 个贫困县扶贫脱贫工作，均是结合当地的先天资源优势，不断推动特色农业、乡村旅游等产业发展，创造更多就业机会，同时为更多贫困人口提供就业创业机遇，最终实现贫困人口稳定增收，精准化脱贫。在此过程中， 农村供应链金融模式起到非常重要的作用，农村金融机构通过在农村大力推广发展供应链金融模式，能够为农村贫困人口精准脱贫工作开展提供强大的助力，比如通过为贫困人口提供针对性的信贷服务，为贫困人口创业提供良好的资金支持，使其能够成为核心企业上游的供应商和下游的经销商； 同时在供应链金融的帮助下，还能够更好地推动产业和城镇融合安置区的建设，给予贫困人口更多的就业机会， 从而有效提高贫困人口收入水平，更好地助推精准扶贫脱贫工作。

1.3 有效盘活农村生产要素

随着农村供应链金融的不断完善发展，各企业与农户的合作不断深化，同时还加强了对农村生产要素的充分利用。 在2018 年的中央1 号文件专门对其进行了全面部署安排，主要目的是盘活农村集体资产，为乡村振兴提供制度性供给。 如今伴随着相应政策的实施，农村承包土地流转速度将进一步加快，农村集体建设用地、农民宅基地利用率也会不断提升，同时农村集体产权抵押担保等金融功能也会逐步实现，农村集体资产在推动农业农村经济社会发展中的作用价值将会逐步凸显。 农村供应链金融更好地推动农村集体资产顺利进入农业产业链之中，充分发挥其经济价值，推动农村经济实现稳定可持续发展，有效实现乡村振兴。

2 农村供应链金融助力乡村振兴战略发展中存在的风险

根据以上研究分析发现，农村供应链金融在助力乡村振兴战略发展方面起到了很大的积极作用，而农村供应链金融属于融资业务范畴， 在助力乡村振兴战略发展过程中也会存在一定的风险，主要包括自然风险、信用风险和市场风险等。 与此同时，在实际发展应用中，农村供应链金融也涉及其它方面风险，例如外部环境、农村供应链的整体状况、参与者之间的协调和应用的具体模式等，需要具体情况具体分析。

2.1 自然风险

在农村供应链金融助力农业发展过程中， 经常会面临一些难以预测的自然风险。 尤其是我国不同地区气候条件差异明显，自然灾害种类也呈多样性变化，比较常见的有涝灾、 旱灾等， 从而对于农产品供应带来严重的影响。 而信用贷款属于无抵押贷款金融方式， 一旦灾害发生，农户无力承担贷款偿还，必然会对银行带来重大的损失。 另一方面，在农户与互联网金融平台之间，由于受种种原因影响，双方会存在一定的信息不对称问题，从而导致银行面临一定的骗保风险。 相较于其他风险而言，自然灾害带来的风险具有不可控性， 因此在农村供应链金融模式下，需要引入第三方保险公司，或者引导相关科研机构参与其中，加强自然灾害的监控预防，从而有效的将风险降至最低。

2.2 市场风险

农户在完成农产品购买后， 能够有效提升农户生产效率与产量，在完成农产品售卖后，这些农产品会进入物流运输环节，由中间商进行农产品的销售。 由于农产品本身有着显著的“季节性”与“保鲜期”，而农产品从产出到消费者手里，需要一定的时间，从而影响农产品新鲜程度，最终对农产品价格带来较大的波动影响。 同时不同季节农产品价格也有一定的差异性， 如果供应链上不同环节主体之间没有做好沟通，很容易带来各种各样的问题，导致供求失衡，引发市场价格波动，从而为供应链带来不确定性风险。 总体而言，从市场风险产生的根源来看，主要是受市场信息不对称所影响，导致市场价格不稳，存在较大幅度波动，从而导致农业供应链出现各种风险问题。

2.3 信用风险

在供应链金融助力乡村振兴战略发展过程中， 当中间采购商在获得销售货款后， 会先拿出一部分偿还互联网金融平台提供的信用贷款， 然后农户会获得与线下的产品售卖收益。 从中能够认识到， 在整个金融供应链之中，农户只需要付出很小的代价，便能够享受到支付、信贷、保险、理财等多种金融服务。 而在实际进行农产品销售时，受信息不对称等因素的影响，部分农户选择自行进行农产品的销售，中间采购商没有农产品售卖，使得互联网金融平台贷款无法及时进行偿还， 将会面临严重的信用风险。 同时，在农村供应链金融助力乡村振兴战略发展过程中，有的核心企业与中小企业的利益发生了冲突，彼此之间的利益导向发生分歧， 这时核心企业有可能不愿意支付收购款，那么农民就不可能及时还款，也会产生信用风险。

3 农村供应链金融助力乡村振兴战略发展措施

农村供应链金融发展在助推乡村振兴发展方面发挥着非常关键的作用，能够解决农村农民融资难、融资贵的问题，也能加快农村经济的发展、盘活各生产要素等，但也存在很多风险。基于此，笔者提出了一些针对性解决措施，充分发挥农村供应链金融的作用价值，有效推动乡村经济快速发展。

1）提升自然灾害预告准确率，减少自然灾害带来的风险。 在自然灾害发生时， 需要积极组织灾后救助工作，将自然灾害对农业生产的损失降至最低。 农户自身在农产品经营方面，可以引入先进的农业种植技术，同时为降低农业种植损失，针对于一些价值高的农产品，可以为其投入农业险，避免受自然灾害影响颗粒无收。

2）加强市场监管，提高物资流通。在农业生产环节，借助核心龙头企业强大的资源整合能力， 通过在云计算、大数据等先进技术的帮助下， 及时把握分析市场信息流，结合下游经销商经营信息，做好实时销售数据收集，了解不同农产品销售量，从而可有效提升价格预测的实效性，以给农户开展后续生产经营提供良好的指导。 在流通环节，主要由物流企业发挥作用， 实现农产品向市场中的运输，通过收集分析这些物流信息， 更有助于市场风险的防范；在销售环节，核心龙头企业能够利用自己强大的资源整合能力，为广大农户提供丰富的农产品销售渠道，提高农产品收入，确保农户能够按时偿还贷款。

3）做好信息调查，加快信息传递。 针对贷款的具体使用去向，需要做好全面的监控，能够了解农户贷款具体用途，即只能在农资采购平台之上进行消费，用于相关农机器具的购买，能够有效预防潜在的道德风险；另外可以通过加强移动互联网技术的应用， 打通供应链的信息沟通渠道，提升供应链的运行效率。