《财务自由之路》:7年内赚到你的第一个1000万
2021-12-13是我晨曦
是我晨曦
《财务自由之路》
作者:博多·舍费尔
译者:刘欢
出版社:现代出版社
出版时间:2017年3月
定价:45.00元
舍费尔先生最广为人知的作品是《小狗钱钱》,被称为理财小白们的入门宝典。相较于《小狗钱钱》,这本《财富自由之路》的实操性更强,目的性也更明确。
在这本书中,博多·舍费尔认为,只要转变了穷人思维以及善于投资理财正确的方法,人人都可能在7年賺到自己的第一个1000万。这就是为什么毕业五六年、七八年,大家的经济收入出现了很大的断层,有人实现千万经济自由,有人还在拿一个较低的薪水?不管大家觉得自己有没有实现,都可以学习了解—下作者的投资理论和方法。
一、实现财务自由不是美梦
舍费尔认为,所谓财务自由不是一个空洞且难以实现的名词,它是一个具体的数字,是一种生活状态。
用一句话来总结:你得知道多少年之内获得多少财富,并且这些财富能够满足甚至超出你的生活需求。
避免一般人容易犯的6个习惯性错误:第一个错误叫做没有明确目标;第二个错误是从来不把财富看成是绝对必需品;第三个错误是做事不能够坚持到底;第四个错误是对自己不负责任;第五个错误是不准备付出110%的努力;第六个错误是缺少一个好的教练。如果你足够幸运,有一个好教练,知道自己想干什么,用努力能坚持到底,把财富看得很重要,那么你离财富自由就不遥远了。
避免一般人容易跳入的一个坑:只关注自己的劣势。
二、实现财务自由不是靠爹娘,而是靠自己
改善自己的财务状况,你必须要让你的行为把梦想、目标、价值观跟策略协调一致,同时你要通过离开舒适环境,把困难当机会,提出正确的问题和扩大个人范畴的方法,来拓宽自己对未来的可控性。
不考虑时间、金钱的话,你最想做的事是什么?
目标,梦想当中包含了哪些目标,在什么时间内赚到多少钱,能够实现那些目标?
价值观,意思是说对你来讲,真正重要的东西是什么?跟你的目标吻合吗?
策略,如果你想致富,又不想忙死,那有什么赚钱的方法可以让你的价值观和目标保持一致?
首先回顾并且写下来过去10年自己做过哪些决定,对你现在有什么影响?你还需要为什么行为负责?
思考过去你做出了哪些决定,让你变成现在的样子,然后写下未来10年你的梦想是什么,把实现梦想的10年缩短成7年开始行动。
确定想在7年之内实现什么、想拥有什么、想做一份什么样的工作。
写完之后,接下来你就可以在这个能力圈之内做事,并且不断地去拓宽你的可控领域。怎么样拓宽自己的可控领域?扩宽领域的四大方法。
1)离开舒适区
敢于尝试新事物、迎接新挑战的时刻中,就会成长起来。
2)直面问题,并提高解决问题的能力
“我如何创造一种情况,使这个问题不再出现?”敢于直面问题的人,他们的生活会更富裕,这是第二点。
3)提出正确的问题
每次做决策之前,先问自己我为什么要这么做(先思考做这件事情背后的原因),然后再问自己是否要去做。
4)扩大你的个人范畴
扩大那些能够影响自己的和自己能够影响的事物。
三、实现财务自由有哪些方法?
消除债务的建议:
1)你要有长期的目标,学会延迟满足,而不是及时享乐;
2)尽量不要把钱借给别人,也不要找别人去借钱;
3)把每个月的收入分为两个部分,一半用于还债,一半用于储蓄;
4)一定要关掉信用卡、花呗这些权限;
5)爱惜羽毛,重视每一分钱。
开源的建议:你要么做不同,要么做最好。
首先金钱跟机遇并不会应需产生,而是应能力而产生,也就是说不是你缺钱,才能加薪。
其次,你要让自己成为不可替代的一员。通过不断学习、不断努力,提升自己,让自己成为不可替代的一员。我们最终的目的都是让自己成为专家型人才。
影响收入的五大因素:
自我分析方法:能力、精力、影响力、自我评价和创意。除了影响力满分是100,其它4个指标最高都是10分,你给自己做个评分,然后把这些成分相乘,满分是100万,那么你能得多少分?
分析一下哪个模块是你的短板,哪个模块还需要加强。从那些模块入手,一步一步地去改变自己的收入现状。
能力:从必用能力(工作需要什么技能)、基础能力(阅读力、理解力)和复利能力(写作、演讲、思考力、理财能力等)这3个方面观察自己还需要提升哪些能力。
精力:把时间跟精力都用在有用的事情上,多运动、多读书、多学习,而不是睡懒觉、玩手机。
影响力:分值是100分,你一定要下大功夫来扩大自己的影响力,你能影响客户,就可以赚客户的钱,能影响更多的客户,就可以赚更多的钱。
建议:不要自我设置,多去想想,当工资能够翻100倍,将会出现什么情形?
增加学习的动力。
创意,那么也容易赚到钱,用散步、写灵感笔记等方式来触发你的灵感进发。
四、如何既“养鹅”又“生蛋”,早起实现财务自由?
首先你一定要学会储蓄(收入的10%存入,以及把增加的部分50%用于储蓄,50%用于改善生活),利用复利效应(时间、利润率、投入。《小狗钱钱》中复利收益的公式:72定律),让你的“鹅”为你不断地生钱。
如果你想要速度快一点,需要投资股票。玩股票是个技术活,需要遵循书上说的这8大原则:
原则一,识别什么时候投资、什么时候投机。区别这个东西卖给别人我们才能赚钱,我们拿着它不能定期赚钱,这个就是投机。
原则二,区分债务和投资。区别负债让金钱最终离你而去,而投资则会增加你的收入。
原则三,投资有形资产,完胜货币资产。尽可能地把钱留在股市,而不是银行(实际要看自己的情况)。
原则四,承担风险,分散投资。建议是一定要进行分散投资,最好的做法是用一半的钱来购买货币基金,剩下的一半钱至少买5只不同的股票,但是别超过10只(与之前读书笔记《苏黎世投机定律》不符,要辩证地去接受)。
原则五,放长线钓大鱼。把闲钱投入股票、基金。
原则六,卖掉股票之前不计算盈亏。
原则七,购买对冲基金。对冲基金能够为“鹅”增加一道防护措施,防止投资遭受巨大损失,借助期权让自身得到保障。
原则八,不断学习,最好还需要有一位教练。
五、实现财务自由三大阶梯
赚钱很难,没钱更难;实现财务自由很难,但不实现财务自由就更难,但这并不代表你完全不能够实现财务自由。
第一阶梯财务保障之前,是漏斗的最上方,最应该先填满。你想要实现财务保障,就应该存更多的钱,要么降低生活品质要求,要么是增加财富,然后尽量选择低风险的投资项目。
第二阶梯财务安全,是漏斗的最上方中间部分。实现财务安全,需要去寻找安全稳定的投资项目,长期的平均收益率在12%的投资项目。财务保障资金坚决不能动(千万不要全部都投到高风险和投机性质的项目中),应遵循4:4:2的原则,40%的钱放在货币基金里面,把40%的錢放在中等风险的收益产品里面,比如说信用债市场等等,剩下的20%可以把它投入到投资股票市场或者是一些特殊的基金等等。
第三阶梯财务自由,是漏斗的下方,也就是说要实现财务自由,应该利用一小部分资产投入高风险高收益的投资项目。实现财务自由之后要做的事情,就是梦想都来源于利息,要么增大本金,或者是提高收益增大本金。
记住梦想的先计算你梦想所需的花费:第一步列出你的所有愿望,第二步计算每个愿望需要花多少钱,第三步算一下应该每个月为每个愿望存下多少钱。
财务自由的路上,不管你是想投资还是想做企业,又或者说你既想投资又想做企业,其实都不容易,这需要你顽强的意志、丰富的知识库和非同寻常的能力,还需要你付出不亚于其他人的努力。