供应链物流商户信用评级体系研究

胡志鹏 马经伦 申加余

摘要：供应链管理模式正随着信息时代的到来，发生着理念与管理方法上的改变，而现代物流行业想要客户的需求得到有效满足，就必须及时迎合时代发展，借助供应链管理模式的应用优势，增强企业活力的同时，压缩经营成本。基于此，本篇文章对供应链物流商户信用评级体系进行研究，以供参考。

关键词：供应链物流;商户信用;评级体系

引言

物流企业加强对供应链金融服务的全方位研究，可以有效了解影响经营计绩效的因素，这不仅能使物流企业促进自身积极发展，也能为物流企业服务质量提升提供新的思路和路径。因此，应加强对供应链金融服务的分析和探讨，这样才能全面梳理相关研究成果，从而使供应链金融服务可以积极促进物流企业发展。同时，加强研究也能引导供应链主体，积极开展新的金融业务，这不仅能达到合作共赢局面，也能为经济转型和升级奠定良性基础。

1物流商户的信用特征

（1）物流商户初创期的信用特征：在物流商户的初创时期，一般信用水平、偿债能力和资产抵押能力都会比较差。这是因为没有足够的信用积累以及担保的相关支持。在这一时期，物流商户的资金主要来源于创业者的自有资金和金融市场的风险投资。因此，在这一时期的投资项目大多具有高风险的特征，也往往会出现投入多产出少的情况。（2）物流商户成长期的信用特征：物流商户金融成长期时，经营策略、科学技术都在逐步走向成熟，客户数量与质量也在稳步增加。随着规模的扩大，物流商户的成本也在不断下降，物流商户的盈利能力得到了显著提升。在成长期，物流商户对资金的需求也是逐渐增加的，随着企业经营的稳定，物流商户的融资渠道也在不断地拓宽，主要是在银行进行间接融资和股票发行的直接融资。因而，在这一阶段，物流商户的融资渠道和能力不断得到完善和呈现多元化的特征。（3）物流商户成熟期的信用特征：物流商户处于成熟期时，其盈利水平、生产技术、产品份额等发展水平都是趋于稳定的状态。在这一时期虽然企业的发展整体上令人满意，但是还是要有防范潜在风险的意识，企业应该谨慎选择投资项目，保持和发展目前企业的优势。（4）物流商户衰退时期的信用特征：物流商户在衰退时期往往面临着经营不善和财务状况不良等问题。此时物流商户的状况会导致其股价下跌，出现利用发行股票进行直接融资难和利用银行进行间接融资困难的情况。

2供应链及供应链管理

供应链是指企业在生产经营及商品流通过程中，把产品或服务最终提供给客户，上游与下游企业所形成相互关联的物流供应网链。从原料采购开始，通过控制资金、信息、物流等，企业之间进行协作，生产出最终产品，最后销售给消费者。供应链追求效益最大化，以最低的成本获得更高的效益，主要由供应、生产、仓储、运输、分销、零售等环节组成。供应链管理，就是控制企业供应链的一种管理活动。统一调配与合理规划企业的资金、信息、物资等，把供应、生产、销售等有效链接到一起。进而形成一个完整的供应管理、物资流动体系，促进企业生产活动的高效运行，是对企业全程化管理活动。通过供应链管理，可以打破企业各个部门、生产环节之间的壁垒，促进相互之间的合作配合。实现资源共享、信息交流，优化企业的总体生产经营，帮助企业获得更高生产效率、更好经济效益。通过供应链管理，还可以缩短企业资金周转周期，预测和规避企业经营风险，为企业制定经营战略提供信息。

3存在的问题

（1）信用评价体系不够完善。诚信是开展供应链金融业务的根本基础和首要前提，加之中国的银行征信体系和信用风险管理体系并不够完善，整条供应链的交易活动就会出现严重失信现象。另外，银行的分业经营使得供应链金融业务中形成了较为复杂的委托代理关系，加大了供应链金融业务的运作风险。（2）物流管理理念落后。很多企业在管理上还存在“一切以生产为主”的思想，对物流管理工作缺乏重视，在物流管理理念上也比较落后。虽然也设置有专门的物流管理机构或部门，但管理职能比较单一，基本上都是围绕原料购入、运输、库存等传统工作内容开展工作。在物流供应链、战略、信息、组织方面研究不够深入，致使物流工作与企业发展不相适应，不能真正发挥物流管理在企业经营中的作用。

4评级体系

4.1参与主体分析

“物流+电商”供应链的参与主体有三个：商业银行等金融机构、供应链交易活动中的相关企业和物流企业。对于商业银行等金融机构，可以基于信贷系统和电商服务平台，与物流企业签定协议，更好地为融资企业提供资金支持。对于供应链上各企业而言，电商平台作为供应链核心企业，在构建信息管理系统之后，能够和上下游企业的对接，让这些企业享受到一系列融资服务，企业也可以在此平台中向物流企业提出在线融资的申请。而物流企业需要记录供应链企业在交易过程中的所有物流信息，为客户制定出更专业化和个性化的物流方案，因此，其需要构建可以支撑交易与信用评估的电商平台，并通过平台积累大量客户数据，形成数据库，辅助综合性融资方案的设计，协同各个主体，促进整个供应链持续高效运转。

4.2在预付账款方面

供应链上下游企业在基于“物流+电商”的供应链服务模式中属于供货方或销货方，供应链的所有信息在平台上实现完全透明化，物流企业对这些信息进行综合评估后，出具信用等级，并及时传递给银行等金融机构。银行对这些信息进行审核之后，会向物流企业发放信贷合同，随后物流企业依据企业的实际信用状况和融资需要将贷款拨付给融资企业。另外，在供应链企业交易过程中，物流企业可以依托交易平台实现对融资企业的实时的监控与监督，来判断交易活动是否能够顺利进行，确保融资企业在后期能够及时偿还贷款，减少违约情况的发生。

4.3指标体系的构建

从个体角度上来说，企业是属于自负盈亏的个体;从整个产业的角度上来说，企业又属于同行业竞争中的市场份额的瓜分者;从整个生态圈的角度来说，企业又是战生态圈里利得者。宏观层面上来说，企业是市场经济中的纽带，发挥着创造社会价值和发挥自身价值的功能。

4.4现代物流应注意主动向供应链管理转变

企业在使用供應链管理模式推动自身经营发展过程中，要通过相关信息技术找到运营效率更高、益可有效提升的方式，保证资金可以获得高效的流动与大比例的储存。如此，公司的经营执行与控制才会保持最高水平，防止外界环境因素给物流企业的实际发展带来较大影响。所以，现代物流企业应主动向供应链管理方向转变，保证供应链管理的运行速度更快，给客户提供的服务更好。如此，供应链管理模式才可以在现在物流企业中发挥出较强大的支持与引导作用。

结束语

综上所述，目前市场竞争当中已不再仅限于同行业间，更多的聚集在供应链方面。若要做到供应链的良好衔接，企业必须要重视采购方面的能力。采购的重点不是利用最低的价格采购最优的东西，而是让采购工作充分考量到供应链模式上。针对传统物流和供应链管理模式下的不同之处，能够了解供应链采购基于成本、质量以及精准性等层面具有关键的作用，如此对于企业在市场竞争中获取有利位置具有直接作用。并且通过上述比较，企业能够发现自身的不足之处以及发展优势，为后续设定采购案给予一定的参考。

参考文献

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