数字货币的应用场景与发展趋势探究

邵悦

（中国石化销售股份有限公司北京石油分公司，北京 100022）

一、引言

数字货币在互联网经济与金融的快速发展下得到了更广泛的应用和更好的发展。与传统货币相比，数字货币有明显优势，流通效率高，使支付进入零延迟阶段，并具有可应用到众多场景中的优点。与此同时，数字货币虽然使交易变得更快捷和简单，但也存在不足，就是难于监管，使用有较大的风险。随着互联网经济和金融的进一步发展，数字货币也必定随之得到发展。所以，需要在研究应用场景的基础上，深入对数字货币发展趋势的探究，以确保数字货币在未来得到更好的应用，做好经济发展的保障。

二、数字货币的应用场景

（一）消费支付

数字货币在消费行为中应用广泛，用于付款，这也是其主要的应用场景。一般情况下，在这个过程中会用到两种数字货币，分别是官方认可和非官方认可。官方认可的数字货币与传统货币具有相同的功能，受法律保护，可用于在线支付和线下支付。互联网各类购物与消费平台上，如天猫、京东等，还有线下实体店商家收款二维码等，都可用官方数字货币支付。非官方数字货币使用范围比较狭窄，仅支持在特定的平台上用于支付［1］。这个具有代表性的是支付宝积分，只支持兑换，以这种方式完成消费和支付。

（二）账户流转

数字货币出现之前，账户流转中实体货币要有转移行为，才能完成流转。数字货币广泛应用，使账户流转可虚拟操作，这样既可降低实体货币转移风险，又能最大限度提高流转的效率。账户流转也是数字货币主要应用场景。实体货币存入银行以后产生了数据，然后通过对其操作，实现账户流转［2］。最具代表性的是网络银行，这种账户流转业务多，属于经过政府认可的行为，既受保护又受监管。

（三）替代实体货币

数字货币应用场景中，常见的是替代实体货币。过去在购物或者是各种交易中必须用传统货币支付，中国人要使用人民币。官方认可的数字货币可广泛应用，在当前已经大规模替代传统货币。当前绝大部分人都使用的是数字货币支付，在我国已经普遍化和常态化。这主要是因为使用数字货币避免了携带传统货币被盗的风险，也能减少大额存取的风险，私密性更好［3］。现代数字货币的流通性要好于传统货币，使得经济活动、消费行为、金融活动更加方便和快捷。随着互联网经济与数字经济的不断发展，数字货币发行机构以及数字货币应用场景，就目前来看还有拓展的空间，未来一定会有更好的发展。除此之外，数字货币替代实体货币，已经迈入投资增值队伍中，发展势头非常好。

（四）规避风险

数字货币应用具有规避风险的作用，这个也属于其应用场景。比如近年来经常会提到的比特币，创设之时提出的想法是通过这种数字货币使经营资金可以保留下来，以及有效防范和规避金融活动风险。数字货币在法律框架内应用，基于其没有主体执行资格，在一些金融经济活动中应用或者是保险中应用，可有效帮助个体防范和规避风险。需要注意的是，数字货币规避风险也并非全方位的，只是在有限金融活动范围内，对实体货币进行转化，使其变成数字货币，然后进行金融投资，或者是进入债务范围。

（五）跨境支付

经济一体化中，数字货币常被用到跨境支付中。依靠的是互联网平台完成这项操作，这个应用场景有一个优势，就是能够有效消除外汇管制的影响。数字货币跨境支付可促进资产的国际化。这个对于资产转移尤其是跨境转移来说，更为方便和快捷，限制变少。实体货币转成数字货币，然后进行转移，使其跨境转入相应的账户中，实现资产的变更。在境外就能更方便地使用，也能防止携带大量资金出现安全隐患。

三、数字货币发展趋势

（一）合法化

依据目前的发展形势，互联网与数字经济发展是大势所趋，未来空间很大。而这类经济发展与数字货币存在千丝万缕的联系，因而未来数字货币有广泛的应用前景。但需要注意，数字货币发展建立在国家和政府认可，以及获取相应支持的基础上。这是因为数字货币要获得社会认可、提升人民的信任度，就必须得到政府点头和首肯。长期以来实体货币得到普遍认可，主要依赖于政府的公信力。数字货币拓展空间和进一步发展也需要政府的信用保障。在这个方面，数字货币与实体货币还有较大差距，当前政府对这个方面把控较为严格，只有小部分数字货币发行机构和数字货币得到了政府的认可与信用背书［4］。因此，未来数字货币发展需要朝着获取政府信任的方向努力，最终实现合法化，就能与实体货币一样，公信力越来越好，从而得到广泛的信任和支持，自然也就会有更多的应用场景。数字货币持续和连贯性发展动力也来源于公信力，因而发行机构要下功夫，促成数字货币合法化，最终在完善公信力体系的情况下，将数字货币使用者和监管机构也引入数字货币发展中，实现三方共同发力，促进数字货币可持续发展。

（二）实用化

数字货币未来将朝着实用化方向发展。数字货币应用场景不断增多，是其持续性发展的关键。数字货币广泛应用，必定是建立在实用基础之上，脱离了这个要素，数字货币可能昙花一现，缺乏发展后劲。所以，数字货币要拓展应用场景，才能大规模运用。现在数字货币在消费支付中应用最为常见，在拓展中应推动其朝着支付数量增多、交易总体额度提高等方向迈进［5］。另外就是数字货币发展过程中，需要确保应用场景多样化，也就是在现有应用场景之外，应当创新应用，不断寻求更广阔的应用领域，以使货币应用范围不断增加。数字货币发展要连续化，这个应体现在不但要保证供应链具有连续性，还要能够在全球范围内利用其进行支付，同时应保证不管在哪个金融机构，都能高效率完成账号流转等。当前，流转方面有限制，一些数字货币发行机构对于流转额度有限制，每年只能流转几笔，或者有最高额度等，影响数字货币的使用。未来数字货币实用性发展，需要针对这个方面作出调整，打破一些限制，增强数字货币使用的活力。

（三）安全化

数字货币发展要增强安全性，这个需要完善管控机制，通过有效措施，建立健全安全防控体系，最大限度控制账号被盗导致的个人需要承受巨大损失的情况出现。数字货币使消费交易变得方便，人们在任何场所不需要带现金就可利用手机客户端完成支付。但近年来数字货币安全隐患备受关注，随着安全事件不断增长，人们对数字货币使用有一定的担忧。鉴于这种情况，数字货币发展不仅要增信，还要强化安全管控，以减少引发信任危机事件的发生，获取社会的信任，这是数字货币不断发展的根本保障。一方面需要政府努力，加强相关平台和网络监管，另一方面需要数字货币发行机构做好漏洞和安全控制。

（四）规范化

数字货币进一步发展中需要规范化，形成良好的秩序，以保证其能健康和持续发展。数字货币要促成各个方面规范化，就要做好体系建设，建立统一的规范，并针对发行、使用、监督管理等出台相关法律和制度，以引导数字货币更好发展，有效防止发展中可能出现的各类问题。从目前的数字货币发展来看，存在发行门槛过低、审核不够严格的问题，严重影响了数字货币的发展。所以，未来发展要从问题入手，加强审核与监管，避免利用数字货币非法盈利事件或者是投机行为出现。数字货币要从源头上改善质量，减少劣质货币的出现，同时还要遵循优胜劣汰原则，以促进数字货币市场良性发展，强化竞争力，更好地推动其规模化发展。

四、结语

数字经济与互联网经济的发展拓展了数字货币发展空间。当前，数字货币应用场景较为广泛，主要有消费支付、跨境支付、规避风险、代替实体货币等，具有流通性好和使用成本低的优势，而且十分方便。数字货币未来势必会朝着合法化、安全化、规范化、实用化发展，因为只有这样才能增强数字货币的公信力，拓展应用场景，使其持续健康发展。