碳中和目标下银行业绿色金融发展趋势

张倩文

（长春财经学院，吉林 长春 130122）

在“碳中和”成为全球趋势的背景下，银行业绿色金融发展全面提速，并呈现六大发展趋势：国际绿色金融银行组织扩容，银行围绕碳中和目标升级绿色金融战略，我国银行业绿色金融业务提速，气候融资成为最重要领域，全国碳市场将打开银行碳金融服务空间，气候相关信息披露要求日益强化，实质性激励约束政策未来可期。可以说，在碳中和的科学目标导向下，为深入全面地推动银行业的健康持续发展，应该注重把握好碳中和的科学目标，积极有效地研判以及把握绿色金融的发展方向，卓有成效地提升以及优化绿色金融的整体发展质量。一系列的发展实践证明，在银行业健康有序发展的实践过程中，深入高效地推动绿色金融的发展，是具有非常重要的现实意义的。在实践过程中，要注重把握好绿色金融的科学发展方向，要注重统筹布局绿色金融的发展趋势，真正夯实绿色金融的整体发展水平。

一、推动银行业绿色金融发展的背景分析

在碳中和的科学目标导向下，银行业作为金融机构的主要代表，应该注重充分全面地把握好社会经济的发展形态，应该注重科学高效化的创新以及优化金融行业的发展质量与水平，不断推动绿色金融的健康有序发展。可以说，正式建立在科学的发展背景下，银行业绿色金融的发展才逐步形成，银行业绿色金融的发展水平也在不断提升。根据世界气象组织2021 年发布的数据，2020 年是有记录以来最热的三年之一，全球平均气温比工业化前的基线高出1.2℃。联合国政府间气候变化专门委员会（IPCC）已将1.5℃的气温上升标准确定为一个关键的临界点，超过这个临界点，极端天气、干旱、洪水、海平面上升、海洋酸化等的气候危害将急剧增加。2020 年高出1.2℃，意味着地球平均温度突破气候临界点的可能性正在上升，气候风险加剧，气候变化问题日益紧迫。为此，主要经济体纷纷提升气候目标。我国提出力争2030年前实现碳达峰、2060 年前实现碳中和，与此前2030 年左右实现碳达峰的气候目标相比，明显提升。银行业与我国其他经济产业之间的关联性是非常密切的。正因为如此，在全新的时代背景下，银行业应该注重转变发展理念，优化发展方向，拓展发展空间，夯实发展力度，切实有效地推动绿色金融的健康全面发展，为社会经济的有序发展奠定夯实的根基，提供有序的发展条件，真正有效地保障绿色金融的科学规范化发展。不可否认，现阶段，银行业在推动绿色金融发展的过程中，也做出了很多的努力和尝试。但从最终的效果来看，银行业绿色金融的发展深度还不够，发展水平也尚不完善和健全。在这样的条件下，为真正发挥好银行业对其他行业的促进作用，为更好地提升以及保障银行业的健康有序发展，有必要深入全面地把握好碳中和的科学发展目标，积极明确以及优化绿色金融的发展方向，确保绿色金融工作始终朝着健康科学的方向全面推进。

二、碳中和目标下银行业绿色金融发展趋势分析

在碳中和的科学目标导向下，银行业在运营发展的实践过程中，应该注重科学全面地把握好必要的发展方向，应该注重充分结合社会经济的发展条件，切实有效地明确未来的发展趋势以及方向，整体上优化以及提升绿色金融的发展成效。综合研判，银行业在发展实践中，其主要的发展趋势，集中体现在以下几个方面：

（一）国际绿色金融银行组织扩容

在社会经济高效且快速发展的实践过程中，伴随着二氧化碳排放量的不断增加，伴随着温室效应的日益严峻，越来越多的绿色金融银行产生并出现，且日益发挥着关键性的作用。对比来看，发达国家在推动银行业绿色金融发展的过程中，已经做出了一定的表率，已经做出了很大的贡献。截止今年6 月份，全球共有37 个国家的118 家金融机构宣布采用赤道原则。我国银行业绿色金融的发展相对比较滞后，在快速发展的实践过程中，其自身的发展队伍不断扩大，其自身的发展范围也在不断的增多，这些都能够卓有成效地推动绿色金融事业的发展，也能够为我国早日实现碳达峰、碳中和等提供夯实的根基。现阶段，我国采纳赤道原则的银行数量不断增多，已经从原来的3 家逐步增加到了7 家。同时，在我国金融事业的发展实践中，还有很多银行是负责任银行。这部分负责任银行在发展的过程中，始终以科学的标准以及高效化的发展目标来统筹自身的发展，也真正有效地推动了我国“双碳”目标的实现。

在碳中和目标的科学导向下，我国金融行业的整体发展速度不断加快，我国金融行业的发展历程也在不断的扩大。为科学且高效化的推动金融事业的健康全面发展，为持续深入地夯实金融事业的发展水平，在银行业绿色金融产业机构不断增容扩展的过程中，国际银行业净零联盟也逐步成立，并且日益发挥着关键性的作用。这些所谓的净零联盟的成立，在很大程度上保障了银行业的投资方向以及投资重点等等，为“双碳”目标的实现奠定了夯实的根基，也提供了广阔的发展条件。可以说，伴随着社会层面对“双碳”目标的清晰化认知，伴随着社会层面对“双碳”目标的精准把握，越来越多的金融机构得以出现和产生，并且日益发挥着重要的作用。

（二）围绕碳中和目标升级绿色金融战略

在我国银行业健康持续发展的进程中，科学且高效化的战略目标，既能够为绿色金融的发展提供清晰化的发展导向，同时也能够卓有成效地夯实以及优化绿色金融的发展质量。可以说，银行业与其他产业之间的关联性是非常密切且深入的。只有从金融视角出发来推动绿色金融的发展，积极优化银行投资方向以及目标，才能够从投入环节中来降低排放量，真正实现碳中和。按照我国的发展部署，在21 世纪中叶要实现“碳中和”的科学目标。对于银行业而言，这是任重而道远的任务，必须从金融战略层面来进行科学且高效化的布局以及整合，实现资源的全面调配以及科学管控，以此来为绿色金融战略的全面实现奠定夯实的根基，提供明确的发展导向。现阶段，一些国际大型银行在发展的过程中，已经将自身的发展重点放在了调控以及应对气候变化等方面，并结合自身的发展实践以及战略部署，发布其新的可持续金融战略或者计划。这部分大型银行在推动绿色金融发展的过程中已经做出了重要的表率作用，在发展实践中，纷纷以战略导向来作为发展立足点，真正实现运营和供应链净零排放，力争在2050年前实现融资的零排放。这些国际大型银行的发展部署，事实上也为我国金融事业的发展提供了明确的参考和向导。在我国碳中和目标达成的过程中，离不开金融业的重要支撑以及科学推动。只有真正立足于金融行业的发展导向，科学全面地调控好自身的发展战略以及实施部署，才能够真正推动碳中和目标的实现，也才能够为我国社会经济的健康发展提供关键性的力量。

可喜的是，我国一些大型金融机构也开始部署绿色金融的发展战略以及实施计划。诸如兴业银行、中国银行等，纷纷签署了承诺书，也制定了明确的发展路线，旨在通过自身的号召以及作用等，行之有效地推动碳中和目标的有效且全面达成，为社会经济发展注入新鲜的力量。在实践过程中，不同银行的绿色金融战略发展部署存在着较为明显的差异和区别，在具体化的时间节点方面也存在着较大的不同。但虽然在时间节点上存在着较为显著的差异和区别，但总体而言，我国各大银行在推动自身持续且快速发展的进程中，已经明确了未来的发展导向，同时也理清了具体化的发展方针，同时还以战略发展的高度来推动其长效可持续化发展，真正有效地夯实以及提升自身的发展成效以及运行力度。不可否认，在碳中和目标正式提出以前，部分银行系统已经在探索绿色发展的路线以及战略。但同过去的发展相比，现阶段的发展可能更具有战略性，更具备发展特征。依托于科学且高效化的绿色发展战略，依赖于行之有效地绿色发展方向，在推动银行业健康有序发展的同时，也能够整体夯实它的发展水平以及实施成效，确保各系统发展目标的优化完成。

（三）我国银行业绿色金融业务不断提速

在碳中和的科学目标导向下，银行业的发展方向得以有效的明确以及科学的优化。对于我国银行系统而言，在持续快速发展的实践过程中，要注重深入全面地把握好自身的发展导向以及科学目标，要注重不断推动业务的提量提速，要注重深入全面地进行业务的拓展以及整体优化，以此来在很大程度上保障绿色金融的整体发展水平以及运行可靠性，切实全面地推动绿色金融事业的健康高效化发展。一方面，在快速发展的实践过程中，银行业信贷规模得以不断的扩大以及全方位的优化，同时，在具体的融资发展实践中，也表现出较为突出的特征，那就是气候融资成为主要的方向和领域。之所以会出现绿色信贷业务的扩张，就在于在金融业持续发展的实践过程中，主要的融资企业在推动自身业务持续发展时，始终锚定绿色金融的发展方向，始终把握绿色金融的发展构想，并通过寻求银行系统的支持以及协同等来保障发展资金的充裕以及完整性，切实有效地提升绿色事业的发展成效。可以说，正因为绿色金融的不断推进以及科学发展，才使得碳中和的目标得以快速全面地完成。当然，对于银行业而言，在推动自身发展的过程中，必须注重把握好科学的发展方向，积极在信贷方面给予绿色业务的支持以及配合等，不断扩大绿色信贷的规模以及体量。另一方面，在银行业绿色金融的发展实践中，深入剖析其主要的信贷业务领域，科学精准地研判主要的信贷方向，可以发现，气候融资已经成为了我国绿色信贷最为重要的发展领域。之所以会出现这样的问题，就在于伴随着碳达峰、碳中和目标的不断推进，越来越多的企业实现了转型化发展，在发展实践中，注重调控发展业务，不断转变发展思路以及经营方向，以此来确保绿色金融事业的有序且快速发展。

在绿色金融的发展背景下，在碳中和目标的科学引领下，我国银行系统在推动自身业务创新以及变革的过程中，着重实现了业务的优化配置以及科学调控，着重将绿色信贷投放摆在了重要的主导位置上，以此来依托于高效且科学化的发展布局，切实有效地推动绿色金融的全方位发展以及科学化协调。截至2020 年末，21 家全国性的银行绿色信贷余额占我国全部绿色信贷的90%以上。从绿色信贷余额来看，国家开发银行、工商银行、农业银行、建设银行和中国银行的绿色信贷余额排名前5 位。从绿色信贷余额占各项贷款余额比例来看，国家开发银行、兴业银行、农业发展银行、招商银行和农业银行绿色信贷余额占各项贷款余额比例排名前5 位。绿色金融信贷的深入推进，是银行系统信贷业务的一次优化升级，是银行系统进行转型发展的一次重要的尝试和拓展。但与此同时，我们也应该看到绿色金融信贷的发展，事实上也释放出了一定的信号，继而引导以及鼓励社会企业在享受信贷业务的过程中，要注重优化自身的生产方式，不断实现绿色健康可持续发展。同时，对于银行系统而言，它们自身在开展绿色信贷业务的过程中，往往会通过下调信贷利率，或者降低信贷门槛等方式来予以激励和引导，确保社会企业能够结合这样的信号来实现转型升级。从这点而看，银行系统在绿色信贷方面的诸多措施，能够从发展源头上来实现整个社会行业的转型升级以及绿色低碳发展，为早日实现碳中和的科学目标奠定夯实的根基。

（四）碳金融服务空间逐步被打开

在碳中和科学目标的导向下，深入且高效化地推进绿色金融事业的健康且快速化发展，应该注重全方位突出银行系统的关键引领作用。从整体上来看，我国银行系统在推动碳金融服务的过程中，远没有西方国家的发展程度高以及发展速度快。在这样的条件和背景下，如何充分全面地发挥好银行金融机构的重要引领作用，继而营造科学且良好的社会发展氛围，卓有成效地保障金融事业的健康持续化发展，这就需要银行这一金融机构在金融服务方面予以全面拓展和延伸。可以说，在碳中和的目标导向下，银行等金融机构在未来的金融服务实践中，将着力推进碳金融服务空间的发展以及变革，积极形成碳交易市场。银行系统可以结合自身的发展优势来着重为碳金融服务提供广阔化的发展空间以及多元化的金融账号等服务等，以此来真正有效地满足金融事业的发展需求，更好地优化金融行业的发展水平以及运行质量。与此同时，银行等金融机构在拓展服务空间的过程中，要注重加快推出衍生产品，将碳期货等尽快纳入整个碳市场。

（五）气候相关信息的披露越来越严谨科学

在碳中和目标的科学指引下，为深入全面地推进绿色金融事业的健康化发展，为科学全面地保障绿色金融的整体发展实效以及运行质量，应该注重深入全面地进行气候相关信息的披露。可以说，在碳中和目标下，银行系统在推动自身的长效发展实践中，必须注重科学高效地披露详细而全面化的信息，必须注重保障信息披露的整体严谨性以及科学性，继而为碳中和的有效实现提供科学的前提，为碳中和的全面推进提供夯实的依据。通过气候以及环境信息的披露，能够为金融领域中的投资者等提供明确的向导，同时也利于实现信息数据的全面交互以及高效共享，整体盘活绿色金融的信贷市场领域。在实践过程中，我国银行系统在进行信息披露的实践过程中，已经进行了逐步的探索与实践。比如中英信息披露的合作，以及一些地方气候环境信息的披露机制等等。这些尝试与实践为银行金融机构的信息披露提供了夯实且全面化的载体，也提供了高效化的信息支撑。

（六）激励性的政策机制体系逐步形成

在碳中和目标的科学指引下，深入高效地推动绿色金融体系的健康有序发展，科学全面地保障绿色金融的长效进步，更好地引导社会企业参与到绿色金融的发展实践中，应该注重着力形成完善化、科学化的政策激励机制体系。可以说，在碳中和目标的指引下，为深入全面地推动绿色金融的健康有序化发展，离不开夯实且系统化的政策激励机制体系。一旦离开政策激励机制，必然难以有效地实现碳中和目标的形成与发展，也难以有效地激励绿色金融的发展。现阶段，我国政府在推动绿色金融发展的实践过程中，业已出台了诸多高效化的金融政策体系。但总体来看，这些激励性的政策体系尚未形成完善化的发展体系，尚未形成科学化的发展模型，还需要持续深入以及高效推进，以此来迎头赶上西方发达国家的发展目标，真正为绿色金融的发展创设科学良好的社会环境。

结论：在碳中和目标的科学指引下，为卓有成效地推动绿色金融事业的健康有序化发展，应该注重深入全面地把握好绿色金融的发展背景以及整体现状，充分结合碳中和目标的科学要求，行之有效地把握好绿色金融未来的发展趋势以及发展格局等等，真正高效地提升以及优化绿色金融的发展成效以及实施质量。