粤港澳大湾区建设背景下深圳金融行业的前景探析

黄心月

（深圳技师学院，广东 深圳 518116）

2018年，深圳金融业税收在深圳市总税收中占比大幅提高，首次超过制造业，成为全市第一大纳税产业，金融业的蓬勃发展大大推动了深圳经济社会的快速发展。2019年，中共中央、国务院印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》，深圳在粤港澳大湾区建设背景下被委以重任，扛起建设中国特色社会主义先行示范区的大旗，强化了建设国家经济中心城市、金融中心城市的明确定位，深圳金融业将迈入高速发展轨道。

一、深圳金融业当前发展概况

近年来，深圳金融业不断创新，继续保持平稳健康的发展态势，综合实力和竞争力位居全国前列。2019年，深圳金融业实现增加值3667.63万元，同比增长9.1%，占同期全市GDP的13.6%，仅次于北京和上海，居全国城市第三。2017年，深圳金融业税收在全市总税收的比重首次超过20%，2019年则高达24.7%。

2019年9月，在第28期“全球金融中心指数”（GFCI28）报告中，深圳成功跻身全球金融中心第9位。深圳金融业的发展体现了“深圳速度”这一精神内核，在全国甚至世界范围内都具有举足轻重的影响力。

二、深圳金融产业发展优势

（一）国家政策的大力支持

2019年2月18日，中共中央、国务院印发的《粤港澳大湾区发展规划纲要》明确提出大湾区要建设国际金融枢纽，支持深圳依规发展以深圳证券交易所为核心的资本市场，加快推进金融开放创新。同时支持深圳建设保险创新发展试验区，推进深港金融市场互联互通和深澳特色金融合作，开展科技金融试点，加强金融科技载体建设［1］。

2019年8月18日，《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》（下称《意见》）正式印发，国家确定深圳的目标为“中国特色社会主义先行示范区”“社会主义现代化强国的城市范例”。《意见》进一步强化了深圳金融中心、综合性国家科学中心，以及大湾区“核心引擎”的地位［2］。

在国家政策的大力支持下，深圳率先启动了创业板市场，各级各类金融机构不断创新金融产品和经营模式，小额贷款公司和民营中小银行数量大大增加，深圳居民金融意识不断增强、金融素养不断提升。

（二）金融产业巨头云集

深圳为了金融产业的发展不遗余力，打造前海基金小镇，着力加大对深圳金融产业及配套服务的扶持力度，到2019年末，有73家银行业金融机构落户前海蛇口自贸片区，自贸区客户存款余额为3030.24亿元，贷款余额为1416.58亿元，全年国际结算量为2156.04亿元。同时，深圳还是保险巨头中国平安、银行大鳄招商银行、互联网金融新贵腾讯金融的发源地及总部基地，区位优势明显。

（三）金融小微企业众多

深圳小微企业众多，融资需求旺盛。2018年9月14日，深圳市人民政府印发《关于强化中小微企业金融服务的若干措施》（深府规〔2018〕17号，以下简称《若干措施》）。《若干措施》立足“缓解中小微企业融资难”这一核心问题，致力营造中小微企业创新创业良好的融资生态环境。截至2018年，深圳的金融科技公司共2525家，仅次于北京、上海，位列全国第三。

（四）各类金融人才汇集

随着深圳市金融业的飞速发展，深圳金融从业人员队伍也不断壮大，从1990年的不足1.5万人增长到当前的12万人，其中，银行从业人员4.5万人，证券基金从业人员2.4万人，保险机构（包括保险营销员）从业人员4.8万人，期货公司从业人员1200人，创业投资类机构750人，金融辅助配套机构约2500人。据CFA协会（特许金融分析师协会）发布的中国金融人才调查结果显示，2018年，深圳金融从业人员总数已上升至全国城市排行第三名，仅次于上海和北京，大量金融人才的汇集和涌入，预示着深圳金融业即将迈入快速发展期。

三、深圳金融产业发展趋势及建议

（一）突出金融创新核心功能，大力发展金融科技

金融科技是未来全球金融的一个重要增长点，也是国际金融中心竞争的焦点。深圳金融科技起步早、基础好，拥有一批领先的金融科技龙头企业和丰富的金融科技应用场景。金融科技已逐步进入到Fintech3.0（Fintech 为Financial Technology 的简称，即金融科技）阶段，科技对金融的变革程度影响更深，以大数据、人工智能和区块链等更为前沿的技术作为支撑。例如，招商银行基于大数据和云计算对用户信息进行全面识别，能够在60秒内完成借款审批，这种“闪电贷”具有纯线上操作、审批入账时间快、金额更高、利息更省、随借随还等特点，受到广大客户的青睐。金融科技取代人工，大大提高了金融业的工作效率，形成了“一个中心批全国”的信贷工厂集中审批模式。金融科技对银行风险管理的重要价值也在不断显现，数字化、智能化的系统和工具能有效控制风险。麦肯锡经验表明，高效运用数字化风控手段，可以使风险运营成本下降20%～30%。未来，深圳要继续集聚一批金融科技创新项目，培育一批金融科技龙头企业，积极进行“监管沙盒”试点，把深圳建设成金融科技产品开发、企业培育、推广应用的高地。同时，也要善于用金融手段去解决环境问题和社会问题，用好绿色金融地方立法，做大做优做强绿色金融和社会影响力金融，利用创新资本助力区域和行业的发展平衡，既加快打造全球可持续金融中心，也为深圳的高质量可持续发展注入强大发展动能。

（二）增强对中小企业的输血功能，大力推进普惠金融

深圳经济之所以能快速蓬勃发展，主要得益于数量庞大的中小微企业。2020年，深圳企业法人数量为84.9万个，在国内仅次于北京的94.8万个。然而，中小微企业融资难、融资贵问题由来已久，问题产生的原因有很多，其中金融机构和中小微企业间的信息不对称是一大重要原因。目前，上海、杭州等地建立了地方信用信息共享机制，搭建了数字化银企对接平台，利用税务、海关等方面的信息更好地提供信用融资，实施效果显著。深圳可以借鉴、引入这些成熟成功的经验并加大推广力度。

中小企业要想走出融资难的困境，在严控金融风险的同时，还可以从五个方面采取措施。第一，加强政策性金融和担保的作用，加大财政支持力度，做好融资的“兜底”工作，带动更多的融资机构为一部分发展态势良好、急需贷款但“目前尚不符合条件”的小微企业服务；第二，支持中小银行助力地方经济发展，优先向中小银行提供政策性担保融资，对中小银行实行差异化监管，支持其上市，提高它们的融资能力；第三，目前大多银行为中小企业提供的都是3年以内的中短期贷款，甚至是1年内的短期贷款，企业还款压力较大，可以支持银行为中小实体企业提供中长期贷款，减少中小企业短期内的还款压力；第四，鼓励金融机构为小微企业提供专业化咨询服务，帮助企业改善管理结构；第五，借助大数据促进普惠金融管理精细化，对一条产业链的商业数据进行全面分析，从而对相关企业进行授信放款以及贷后的风险管理工作，避免一些投机行为发生，如防止普惠金融贷款流入房地产市场，抬高房地产价格，对房地产业的健康发展造成不良影响。

四、结语

总体来看，深圳金融业已成功步入国内金融第一梯队行列，未来发展前景良好，但从横向对比与竞争的角度看，深圳金融业还有很大提升空间。在国内市场，深圳已经与北京、上海形成三足鼎立的格局，但与这两个城市相比，深圳始终处于追赶地位。对标国际城市，深圳与东京、新加坡等国际金融中心相比，还有很多短板要补。因此，深圳应加快建设，大力发展金融科技、绿色金融，大力促进普惠金融，从而实现金融业抢位发展、补位发展、错位发展，成为全球金融创新中心、优质创新资本中心、全球金融科技中心和全球可持续金融中心。