物联网金融与农业银行分行运营管理优化研究

2021-11-25刘浩然

经营者 2021年17期

刘浩然

（世宗大学，韩国首尔 209 05006）

一、引言

随着物联网金融时代的来临，大数据、区块链等新兴物联网技术进入人们的视野，物联网金融逐渐在人们的日常生活中普及。银行业提供的传统金融服务已经无法满足人们日益多元化的需求，这让物联网金融公司从中看到了进入金融领域的机会，并创新金融产品和服务，为用户提供更便捷和高效的融资渠道。

创新性的物联网金融操作简单且成本低廉，以可预见的速度吞噬着商业银行在金融领域的市场。同时，我国金融市场还出现了富有特色的商业竞争环境——大量的跨界竞争者出现。随着数字化程度的加深，客户的行为正发生转变，这种突如其来的转变给商业银行的服务模式带来了挑战。物联网技术的进步使社会、科技、产业等领域都产生了翻天覆地的变革，在金融领域，银行业也迎来了一个难得的扩容体量、拓展业务、抢占客户的发展契机。随着物联网的普及，商业银行的经营环境越来越恶劣，客户的需求也趋于个性化，对银行风险控制能力的要求越来越高。在这种背景下，商业银行越来越重视内部的风险控制水平，并且有效提升了相关业务的处理效率和服务水平，在很大程度上优化了客户的服务体验。各大商业银行开始合理规划工作流程，运营管理被纳入了管理层的战略决策中。本文分析国内外运营管理现状，将中国农业银行A 分行作为研究的案例，研究商业银行如何在物联网金融背景下优化运营管理以提升竞争力，分析运营管理的优化方向和优化目标，为我国商业银行运营管理体系创新提供新的思路。

二、相关概念和理论基础

物联网金融是以物联网技术和通信技术为基础，将传统金融机构与物联网企业相互融合，逐步实现具备融资、投资、支付等多重功能的金融业务模式，最终在开放的物联网平台上形成新的金融服务体系。纵观近几年金融服务的变革进程，物联网金融服务取代传统金融服务的趋势逐渐显现。在物联网技术和通信技术的支持下，物联网金融模式很容易打破时间、空间等限制，客户可实时在线自助办理金融业务。此外，物联网金融以客户需求为出发点，持续优化金融服务，频繁推出金融创新产品，通过信息化、电子化等方式向客户提供便捷、高效的服务，加上物联网金融线上化程度较高，无须实体经营场所，金融服务交易成本大幅压降，进而推动物联网金融服务模式彻底代替传统线下金融服务模式的时代变革。

三、物联网技术的进步

物联网技术的发展促使金融服务打破了时空局限，从根本上改变了金融服务理念和金融服务方式。物联网金融时代要求参与者积极融合和主动求变，以客户为导向，主动迎合市场需求，积极探索产品创新，为客户提供最佳体验。以微信银行、蚂蚁金服为代表的物联网金融公司精准把握了时代机遇，从而突出重围，通过对获客活客、产品服务、用户体验、营销管理、风险防控等运营方面进行优化变革，提升了市场竞争力，成功抢占了市场份额。商业银行创新，是指商业银行为适应社会环境变革和经济发展要求，基于新兴科技力量，借助先进运营策略和组织架构，在战略决策、制度规则、机构安排、人员储备、管理理念、业务流程、产品服务等各个方面进行创新优化，从而提升银行风险管理能力，创新和优化自身金融服务产品和金融服务模式，拓展活客新市场，最后增强商业银行的综合实力，将自身利益最大化的一种手段。

结合物联网金融和商业银行创新的基础概念，深入分析判断金融行业现状和物联网金融发展趋势，基于金融科技大环境的快速变革，有针对性地对一些商业银行管理者进行调研访谈。笔者认为，物联网金融时代的来临，对商业银行而言既是机会又是挑战。主动求变，推进内部创新变革和运营流程优化，商业银行将有机会冲出桎梏甚至提升市场地位，重新取得金融业务主导权、话语权，提升自身的竞争力。如果墨守成规，缺乏改革和创新的勇气，那么商业银行就可能成为时代跃迁、环境变化的牺牲品。

运营管理理论是指企业生存要素与盈利能力之间的关系，其决定了企业的市场经营成果。作为组织的核心，运营管理始终贯穿企业生产经营活动的每个环节，体现在企业各个部门的多个层面。运营管理理论着眼于对生产经营活动本身予以适当的优化调整，从而使前期的资源投入能够更加高效地转变成后期的产品和服务。从本质上看，运营管理理论的主旨是强化企业生产经营过程及最终生产产品的效用；从实现方式上看，运营管理理论通过优化完善企业生产经营活动中的流程设计、流程实施、结果回溯，最终实现效率提升；从表现形式上来看，运营管理理论强调实时控制和持续追踪生产经营活动的全部流程和每个环节，呈现出动态、持续的特征；从价值体现上看，运营管理理论借助流程再造、精益管理、供应链管理等途径优化企业经营活动，重点都是关注运营效率是否有所提升。

物联网金融时代的到来，使越来越多的金融服务机构开始涉足我国的金融领域，这对我国传统的商业银行内部运营管理造成了严重的影响。但我国传统商业银行，尤其是国有大型银行在当前环境下依然拥有从容应对冲击的能力，以农业银行A 分行为代表的传统商业银行应该主动转变传统思维，紧跟时代潮流，改变传统的运营管理模式，针对运营管理采取流程再造、质效并重、科技赋能、数据驱动等措施，实行优化变革，实现自身金融服务水平的不断提升和金融市场竞争力的持续增强。当下物联网金融高速发展，商业银行更应稳住阵脚，保持积极和开放的态度开展运营优化工作，摒弃传统思维的桎梏，融合物联网金融的特长，查漏补缺、创新突破，在金融领域取得更大的成就。