绿色金融支持中小企业发展研究现状及对策建议

刘建华

本溪开放大学 辽宁本溪 117000

1 绿色金融的变量

绿色金融是一种特殊的金融业务，金融部门在构建融资方案时，除需考虑收益问题外，还要把环境保护作为基础考虑内容纳入其中。这表明，在绿色金融中，金融部门需将潜在的环境影响因素放到明面，从与环境条件关联的风险、回报和成本对企业的日常运作和投资决策展开分析，让企业在展开融资经营活动时也能对生态环境起到保护作用。有学者认为，绿色金融具备双重含义，第一层含义是企业所承担的社会责任，指公司通过对经济资源的有效利用来促进环保和经济社会的可持续发展，第二层含义则是金融业自身的可持续发展。

从第一层含义出发，企业在开展金融业务时需将资金引流到资源节约技术的开发及生态环境的保护中，通过日常运营来帮助市场和消费者建立起绿色消费理念。从第二层含义出发，企业在推行绿色金融的过程中需要确保金融业在日常业务中的长远发展，避免因为重视短期利益而大量进行投机行为，阻碍企业对长期利益的获取[1]。

结合上述要求，可以大致分析出利益获取是企业融资和绿色金融的主要关联点，而借款、企业规模、运营能力、业务盈利、偿债能力等则是其中的变量，借款属于被解释变量，企业的规模、运营能力、业务盈利、偿债能力等则属于控制变量，这些变量也会对企业的融资行为产生约束影响。

2 绿色金融支持中小企业融资存在的问题

2.1 绿色金融方面存在的问题

与日益增长的中小企业的规模相比，绿色资本供给仍然较难与之匹配。在一种经济关系中，如果甲方比乙方拥有更多的信息，导致交易信息出现不对称。同时信息不对称导致商业银行绿色信贷与优质中小企业、优质项目间无法得到有效对接，降低了资源配置效率。中小企业在金融市场处于被动地位，属于信息不透明的一方，所以各大金融机构为了其自身的风险防范，不给这类企业给与贷款。国内绿色债券与国际绿色债券的标准、资金用途规定的不统一，在一定程度上引发了国内绿债市场的混乱，同时降低了中小企业融资的积极性；国内绿色保险主要是环境污染责任险，产品单一，覆盖面不足。保险公司在该领域缺乏经验，专业化程度不高，服务体系不健全。和绿色信贷和绿色债券的发展情况而言，社会公众对绿色保险的认知度和重视度明显不够。

2.2 中小企业自身存在的问题

中小企业的融资问题一直存在，从企业自身来说，主要存在以下几个方面的问题：一是中小企业一般属于基础加工、简单制造等产业下游，创新能力不足，规模小，抗风险能力弱。二是中小企业管理水平落后，经营波动大，信用观念差，加剧了金融机构对自身的担忧，进一步导致了中小企业融资困难。三是中小企业管理理念不够先进，容易固步自封，对市场敏感度不高，对生产工艺的改造升级意愿不够强烈[2]。

3 政策建议

3.1 政府应该完善绿色金融法律保障体系、引导绿色金融业务创新模式

明确市场各主体的权利和义务，完善绿色金融法规法律。在绿色信贷业务中，使用信贷碳信用额度的探索机制，将环保因素纳入政策的制定，允许中小企业提供知识产权、碳排放权等作为其发债增信的条件。绿色债券方面，完善市场管理体制，统一执行标准，简化审批流程，有效减少中小企业的融资成本，切实加强对绿色债券市场转型的政策支持。

3.2 金融机构应提高绿色金融水平

金融机构作为绿色金融的实际推动者与积极参与者，其绿色实践的水平代表着我国绿色金融的发展高度，所以金融机构应该更加重视绿色理念的创新、开拓绿色金融产品种类，丰富绿色金融的深刻内涵机理。一是应该加快创新完善绿色金融工具，发展丰富我国现有绿色信贷、绿色证券、绿色保险等绿色金融产品，加大中长期贷款和信用贷款的投放，进一步拓宽中小企业的融资渠道。二是金融机构应该设立绿色贷款快速通道，提高贷款审批效率，扩大绿色信贷的有效市场供应。三是金融机构应该根据区域差异，为金融机构的职员提供专业的、有针对性的培训，有效提高其绿色金融水平，切实降低中小企业的融资成本，更好为中小企业的健康发展保驾护航。

3.3 中小企业应该加强自身实力，完善信用数据库

中小企业应该改变传统高消耗、高污染的生产模式，节约生产原材料，采用环保型节约型的生产设备，践行绿色生产理念，提高产品的科技含量，进而形成绿色商业模式，这样才能赢得金融机构的青睐。完善中小企业的信用信息库建设，加大对失信企业的管理和惩罚制度，提高对信用良好中小企业的奖励机制，为之提供利率较为合理的融资，提高金融支持力度[3]。

3.4 公众应该培养绿色金融意识

一是研究部门应切实加强理论研究，探讨绿色金融的学科前沿，寻找解决绿色金融发展过程中显现出来的各类问题，寻找解决之道，为绿色金融的创新发展提供理论支撑。二是金融部门应该将绿色发展的理念贯穿到金融发展的各个环节，开发绿色金融产品，加大绿色金融产品的宣传力度，充分应用融媒体的传播功能，普及绿色金融的基础知识、前沿动态和最新成果，进一步提高大众对绿色消费的认知度，引导大众转变消费观念，树立起绿色消费的理念。

4 结语

绿色金融这一理念是基于金融经济的高速发展及生态文明的建设需求而出现，它的原理是通过施行相关激励机制，将资本市场中的资金引入到绿色产业中，让绿色产业获得充足的资金与资源，以促进低碳经济和循环经济的高速发展。由于发展时间过短，绿色金融对中小企业的融资约束影响，国内关于该方面的研究成果也相对较少，故需要认真审视和分析两者间的联系性，才能保证以绿色金融为主导的资本市场环境下中小企业融资业务的顺利开展。