农发行外汇信贷队伍建设研究

张丙勇

[摘 要]中国农业发展银行是国内唯一一家农业政策性银行（以下简称“农发行”），直属国务院领导，主要是以国家信用为基础，以市场为依托，筹集支农资金，支持“三农”事业发展，发挥国家战略支撑作用。其中国际业务作为该行一个后来获准经办的业务品种，经过多年的经营与发展，该行发挥政策性银行职能起到了很好的服务保障作用。但该行在国际业务发展中也存在一些亟须解决的问题，其中从业人员队伍尤其是外汇信贷队伍建设就是一个较为显著的问题。文章将从河北农发行国际业务发展及现有队伍情况分析入手，解读该行外汇信贷队伍建设存在的问题，提出解决问题的思路和建议。

[关键词]农发行;信贷队伍;外汇业务

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.29.038

1 河北农发行及其国际业务发展基本情况

河北农发行为农发行系统一级分行，成立于1995年，在河北所有地级市和县域均设有分支机构，下辖11个市级分行，151个县级支行。该行于2007年开始办理国际业务，经办机构全部为市级分行。经过十多年的发展，该行国际业务逐渐从只有几百万美元结算的“小行”，发展成为业务品种达24种、国际结算量达6亿多美元的“外汇业务大行”。国际业务系统不断完善，人才队伍逐年壮大，服务客户的质量和水平不断提升，持续为河北省当地外汇业务市场健康有序发展贡献政策性银行的力量。随着该行业务量逐年增多，外汇业务政策执行监管日趋规范和严格，对该行外汇业务人员队伍尤其是外汇信贷队伍的建设提出了更高的要求。截至2019年年底，河北农发行外汇业务从业人员共计55名，其中绝大多数为国际结算人员，专职外汇信贷人员占比较少。

2 外汇信贷队伍建设存在的问题

农发行在开办国际业务之初，相关文件已经明确规定，在辖内各行申请经办行资格时要求配备相应的外汇业务从业人员。农发行下属各行在申请成立经办行之前均能够按照上级行文件要求，选派一定的人员从事外汇业务。但国际业务在农发行的传统业务中占比很低，很难引起足够的重视，信贷队伍建设工作往往收不到应有的效果。

2.1 人员职责定位认知不清，发展动力不足

根据农发行有关制度办法，国际业务部门负责外汇信贷业务项下单证条款审核、外汇政策审核等;客户部门负责受理、调查、融资后管理及客户档案管理等，其中有权审批行客户部门主要负责会同国际业务部门开展贸易融资联合调查、融后管理督导等。“会同”一词不分主次职责，实际业务办理中特别是调查和融后管理环节，有些行客户部门借此往往对自身在此环节的主导地位认识不清，与国际业务部门的分工混淆，影响了办贷效率。农发行总行提倡树立“全行办国际业务”的指导思想，但在实际中，外汇信贷的发展主要依靠国际业务主管部门推动，各级客户部门尤其市级分行客户部门缺乏动力，作用发挥不充分，无法形成推动国际业务发展的持续动力。

2.2 从业人员紧张，对待业务重视不够

随着近年来国家出台了乡村振兴、“一带一路”、京津冀协同發展、长江流域治理等系列政策，农发行紧紧抓住发展机遇，充分发挥政策性银行职责，信贷业务迅速扩张。该行相应的信贷人员也随之调整和补充，但始终无法与快速增长的信贷业务形成合理配比。为了进一步提高本币信贷业务的营销和管理质量，该行调整了人员结构，对传统信贷业务从业人员进行侧重支持，从而加剧了外汇信贷队伍短缺的程度。由于外汇信贷业务在农发行信贷业务中占比很低，对该行业务发展贡献度很小，使得无论是国际结算还是外汇信贷业务，在该行都得不到应有的重视，相应人力资源分配也不会向外汇业务倾斜。

2.3 外汇业务条线内自身调节困难

目前，农发行外汇业务人员多为国际结算、外汇资金人员，每名从业者都有自己的角色，办理业务时需要进行现场指纹登录。从国际结算人员角度来看，因属于柜台人员，以内勤为主，使得国际结算专业人员的能力范围和施展空间受到制约，不能最大程度地发挥所长，加之综合素质相对欠缺，尤其是对信贷专业领域涉足较少，往往无法在参与营销时较好地配合客户部门和提供贴近企业信贷需求的服务。而外汇信贷人员在从事客户营销、项目调查、贷后管理等工作时，需要经常出差，且对国际业务的基础知识掌握不多，日常信贷业务主要以人民币信贷业务为主。工作性质的不同决定了该行也无法通过内部人员调剂来解决外汇信贷队伍不足的问题。

2.4 队伍断层，缺乏足够的锻炼

农发行县级支行中信贷队伍人员出现断层的现象较多，信贷人员要么老龄化，要么是新入行员工，呈现两极分化的分布，同时因岗位调整等原因，信贷队伍流动性较大，缺乏稳定的中间骨干力量。尤其是国际业务条线客户经理更是无法做到专人专户负责，不能满足业务发展的实际需要。同时，由于业务少甚至很多行没有外汇业务，所以外汇信贷队伍根本得不到锻炼，越不做越不会做、越不敢做。在外汇信贷业务知识培训方面，县支行客户经理中存在缺乏国际业务基础知识，不了解企业国际业务发展状况，对国际贸易融资、外汇贷款、对外保函等外汇信贷业务的相关产品及政策要求知之甚少等问题，无法胜任外汇信贷业务相关环节工作。

3 强化外汇信贷队伍建设的意见建议

对于外汇信贷队伍的建设，笔者通过调研国内外商业银行的发展成果，结合自身工作的实际认为，在无法短时间内充配外汇人员力量的情况下，应该强化内核力量，建议从提高对国际业务的重视、明确岗位职责、加强岗位交流与培训、提高营销意识和能力等方面入手，提高现有外汇业务相关人员综合素质，发掘现有人员业务素质潜力，以弥补人员不足的短板。

3.1 提高对外汇业务的重视

2014年，中央深改委和国务院批复了农发行的总体改革方案，按照改革方案要求，农发行要坚持以政策性业务为主，对政策性业务和自营性业务要实行分账管理、分类核算。外汇业务即属于农发行的自营性业务。既然在农发行改革方案中提及自营性业务，就应该对其引起足够的重视。发展外汇业务要坚持树立全行办国际业务、本外币一体化的理念和思想，要在人力配备、费用指标、激励考核中对外汇业务设置相应的比例指标，引导辖内各级行提高对外汇业务的重视，提升外汇业务在传统业务中的比例，唯此才能有望改善从业人员队伍的现状。