货币政策对商业银行风险防控的影响分析

孙宁希

摘要：随着我国经济的飞速发展，我国对货币政策进行不断的改革创新，货币政策分为利率、货币供应量、汇率三类。金融危机的爆发使我国的经济发展遭受重创，同时也对我国的货币政策引发了深思，发现商业银行在货币政策运行的过程中起到重要作用。我国对货币政策一直实行宏观调控，商业银行对其具有重要意义。商业银行对于货币政策实施的反映，在一定程度上决定了我国政策的实行效果。

关键词：货币政策;商业银行;风险防控;影响

国债是我国常用的政策工具，这对于货币政策具有重要意义。现阶段我国一直坚持实施稳健的货币政策，仍处于常态化货币政策区间，因此，我国货币政策的空间还是较大的。货币政策的实施在一定程度上对我国的商业银行带来了一定的风险提示。因此，我国商业银行要对可能存在的风险进行有效防控，以便于商业银行的可持续发展，同时促进我国货币政策的宏观调控及有效实施，促进我国经济的稳步发展。

一、货币政策对商业银行风险防控的影响

商业银行的职责是通过存款、贷款、汇总、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构，主要业务集中在经营存款和贷款业务中，因此，商业银行的风险评估、管理及防御对商业银行的发展具有重要意义。在我国货币政策的实行下，商业银行作为主要的经济调控机构，还承担着其带来的一系列风险，货币政策由于商业银行的规模、资产、盈利情况不同对其产生的影响也不同，同时承担的风险也不尽相同。对于资本越多、规模越大的商业银行来说所承担的风险就越小，商业银行雄厚的资本规模有效的降低了对于货币政策带来的风险承担[1]。我国商业银行的风险具有很多种类，在我国的经济发展中，商业银行对于风险的承担是一定存在的，这是无法避免的。随着我国科技的不断发展，网络信息技术日益成熟，这对于我国商业银行的风险承担就越来越复杂，我国对于商业银行的风险防控制度的制定还未完全成熟，对于风险防控人员的专业技术水平也并没有完全到位，对比西方国家我国对商业银行的防控管理还有待完善，与其相比还具有较大的差异性。因此，对于我国商业银行来说对风险防控进行有效的管理和承担对我国货币政策的实施具有重要作用。

二、货币政策对商业银行风险防控的建议

（一）完善商业银行的风险防控管理制度

金融危机的爆发对我国经济造成了一定的损失，同时也对我国的经济发展产生了一定的警示，同时为我国货币政策的制定和实施带来了一定的难度和挑战。我国商业银行要想可持续的发展下去，就要完善内部的风险防控制度，建立健全的管理体系，提升银行内部的风险防控能力，构建完善的银行业务流程，对于资产进行资源的合理配置。对于规模较大、资金相对雄厚的商业银行来说，理应对审核贷款和资金流向进行规范指导，将业务流程细致化，实现商业银行行的多样化经营方式，将银行内的流动资金进行分散化管理，从而减少货币政策实施对于商业银行的风险[2]。然而对于规模相对较小，资金相对较少的商业银行来讲，应加强自身的内部风险防控，创新经营理念，积极开拓资金渠道，提升自身的经营水平，以此来增强自身对于风险的防控能力。我国各大商业银行应积极的引进先进的风险防控理念，吸取西方发达国家防控理念，从而提升自身的防控能力，有效的规避风险，促进商业银行可持续发展战略。

（二）培养综合素质水平较高的风险防控人员

在货币政策的有效实施下，我国商业银行应加强对于风险防控人员的专业知识培训，使其认识到自身责任，加强自身的专业技术水平，将商业银行的风险防控工作重视起来。商业银行可定期聘请相应的风险防控管理专家对相关的员工进行有效的培训，提升其业务水平，同时提升自身的综合素质水平，端正自身的工作态度，树立良好的工作心态。对于培训后的员工进行考核，以便于银行查看培训效果及员工自身的水平能力，从而将其分配到适配的岗位当中，可以充分发挥其自身价值，使商业银行的风险评估更具有准确性，可以有效的降低自身的风险。商业银行可以面向社会进行招聘，聘请风险防控领域的经营人才，对人才进行层层选拔，从而选择出对于岗位适配的管理人才，强化风险防控管理团队的整体综合素质水平，加强风险防控队伍的有效建设。商业银行内部应促进员工之间的沟通交流，使其从不断的实践中吸取经验教训，通过不断的交流学习，强化自身的业务水平，有助于对商业银行进行更严格的风险管控，使其明确风险防控的重要性及必要性。

（三）优化商业银行经营模式

我国的经济发展处于不同阶段时，货币政策对我国的商业银行的风险防控影响也不尽相同。现阶段我国的经济发展正处于相对低迷的状态之下，导致商业银行的经营状况不佳，盈利较低。因此，实行相对宽松的货币政策，可以促进资金的流通程度，激励市场消费，振奋市场的经济发展，但这一情况也会导致商业银行对风险的承担加大。商业银行创新自身的经营理念，对业务进行拓展，增加自身的盈利来源，使银行业务可以更加多样性，从而使得自身的风险防控能力逐步加强，有效的提升风险的规避能力。对于商业银行的经营可以积极的引进国外的投资者，因为，西方发达国家的风险防控理念相较于我国更加成熟，适当的将西方投资机构引进我国商业银行，促进我国商业银行的股权结构优化，有助于提升我国的风险防控管理和经营理念，是我国商业银行的结果更加规范化和科学化，促进我国商业银行在一个优良的环境中实现可持续发展战略[3]。商业银行引进资本投入，可以提升市场的周转能力及运作效率，对于我国社会的经济发展具有积极的促进作用。

三、结束语

综上所述，货币政策的实行对于我国商业银行的发展具有一定的影响，同时也提高了商业银行对于风险的承担。对于规模不同、资金力量不同的商业银行的风险也不尽相同，因此，建立完善的风险防控制度，提升相关人员的专业技术水平，完善經营理念，对于商业银行的可持续具有积极的促进作用，同时我国货币政策的宏观调控奠定良好的基础。

参考文献

[1]唐文琳， 金鹤. 货币政策对商业银行风险防控的影响研究[J]. 经济问题， 2020（8）：46-52.

[2]郭娜， 刘潇潇， 冯立. 货币政策，资本监管与商业银行风险承担研究[J]. 南方金融， 2020， 523（03）：21-30.

[3]蒋海， 张小林， 刘敏. 货币政策影响银行风险承担的杠杆机制检验[J]. 世界经济研究， 2019（3）：3-15.