“智能+”背景下金融专业应用型人才培养模式创新研究

摘 要：在“智能+”背景下，本文对高职金融专业开展AI金融科技课程的可行性进行研究，以四川现代职业学院为例，通过对企业人才需求、在校生学习意愿和任职教师教学能力等三个维度进行调查，发现在本校开展这类课程是可行的，同时结合同类院校的办学经验和人才培养模式，最后提出了“智能+”背景下金融专业应用型人才培养模式的建议。

关键词：智能+;金融科技课程;市场调研;可行性;建议

本文索引：罗艳.<变量 2>[J].中国商论，2021（20）：-177.

中图分类号：F241 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2021）10（b）--03

1 引言

国务院于2017年7月出台《人工智能发展规划》，国家把人工智能 （AI）作为重要的科技战略，金融行业也不例外，AI+金融的探索从此拉开序幕。AI技术要深入到金融领域，为金融行业升级发展赋能，就需要既懂金融又懂人工智能技术的复合型人才。然而，AI+金融是一个新兴领域，传统的专业设置中没有这个方向，为培养适应时代发展所需的人才，必须探索如何培养这方面的人才。对于高职院校，是否需要以及如何开展人工智能金融方面的教学是一个值得研究的课题，本文就对这些问题进行调查研究。

2 人工智能在金融领域的应用现状

第一个以人工智能驱动的基金Rebellion曾成功预测了2008年股市崩盘，并在2009年给希腊债券F评级，而当时惠誉的评级仍然为A，通过人工智能Rebellion比官方降级提前一个月;掌管900亿美元的对冲基金Cerebellum，使用了人工智能技术，从2009年以来一直处于盈利状态 [1]。

2018年，智能客服在金融领域开始应用，比如银行、保险公司的客服。智研咨询的数据显示，客服机器人正在以40%～50%的比例替代人工客服工作。蚂蚁金服已成功将人工智能运用于互联网小贷、保险、征信、资产配置、客户服务等领域。

2018年4月，建设银行在上海推出了第一家无人银行，即建行九江路支行，在银行业引起了轰动。建行无人银行网点没有人工服务，通过智慧柜员机可办理90%的现金及非现金业务[2]。

2019年中国银行、浦发银行、建设银行等推出“5G智能银行”，运用5G、物联网、生物识别等新技术，将金融、社交、生活等场景相连接，为客户提供更高效便捷的金融服务。

2020年以来，大众汽车金融、东风日产汽车金融等在办理车贷时，已实现智能化人脸识别，全部在线上即可完成贷款流程。

2020年12月，工行在“融安控”框架下研发投产了“违规风险智能识别系统（VIS）”，使人工智能在智能风控领域得到更深应用。

由此可见，“AI+金融”已在智能支付、智能风控、智能投顾、智能营销等十几个应用领域得到良好发展。目前，AI金融的发展速度惊人，而且应用到金融实践的技术越来越多。然而，既懂技术又懂金融的复合型人才却很缺乏，而且缺口较大。

2018年，经教育部批准设立“金融科技”本科专业的院校仅有上海立信会计学院一家[3]， 2019年批准了4家[4]，2020年批准了12家[5]，本科层次的共有17家高校开设“金融科技”专业，至今该专业无毕业生。截至目前，高职层面暂未开设“金融科技”专业。从教育这方面来看，目前金融科技的人才产出远远不能满足企业对人才的需求。

3 高職院校开展AI金融课程的现状

根据访谈调研情况来看，目前开设AI金融课程的院校，主要集中在开设了“互联网金融”专业的学校，有220家左右;而未开设该专业的学院，目前处于教学改革尝试阶段，通过增设金融科技相关的课程来适应时代的变化。

浙江金融职业学院是全国最早设立互联网金融专业的高职院校[6]，从2015年成立至今已招收6届学生，已开发互联网金融系列专业教材，建立有相关教学资源库。开设的课程有：《互联网金融支付》《金融数据统计与分析》《高级语言程序设计》《数据库原理与应用》等，重点培养学生运用金融科技的能力。就业岗位有：客户服务、技术运维、技术开发、风险控制等。

成都职业技术学院在2017年设立互联网金融专业，已有一届毕业生，主要就业单位为金融科技公司。该校开设了《金融数据分析与应用》《Python语言》《SQL与数据库技术》《互联网金融支付》《区块链金融》等相关课程，课程内容侧重于金融大数据的应用与分析。

四川财经职业学院在2019年设立互联网金融专业，已招生两届。开设的与AI金融相关的课程有：《数字经济》《计算机基础》《大数据金融》《区块链金融》等课程。除《区块链金融》外，其余课程的师资均来自本校。

对于未开设互联网金融专业的学院来说，主要以增加AI金融相关课程来培养学生这方面的知识和能力。比如：黎明大学（高职）金融管理专业，在原金融管理专业的基础上进行转型，把《统计学》《大数据金融应用》等课程植入到课程体系中。师资方面，通过派教师去当地银行的科技部挂职锻炼半年时间，跟岗学习银行如何运用大数据来进行精准营销和市场开拓，学成之后再回到学校教学。

以上是比较典型的开展AI金融课程的同类高职院校，整体来说，高职类金融专业已经意识到人工智能的重要性，都在有意识地往这个方向去探索、去培养学生。

4 高职院校开展AI金融课程的问卷调研——以四川现代职业学院为例

针对高职院校金融专业是否要开设AI金融课程这个问题，以四川现代职业学院为背景开展调研。为了能广泛征集相关人士的建议，笔者做了企业对AI金融人才的需求调研、在校生对学习AI金融的意愿以及本专业教师胜任AI金融课程的教学能力情况3个调查问卷，以便全面了解各方情况。问卷调查情况，统计如下：

4.1 企业对AI金融人才的需求调研

参与调查的企业来自全国各地共101家企业，除去非金融机构参与调查的企业17家，有效数据是84家，其中35家企业（占比42%）开展了AI金融科技方面的工作，主要是银行、证券、保险、金融科技等公司。从调查数据可以看出，有42%的金融企业在开展人工智能方面的工作，趋势是非常明显的，主要集中在银行业和金融科技公司。

为了清楚AI金融发展的方向，通过调查企业开展的金融科技工作重点方向和产品的主要功能得出：工作重点在智能营销、智能服务、智能风控这三方面，分别占比：74%、74%、65% （多项选择题）;产品的主要功能集中在精准营销、风险防控、业务办理、客户洞察四方面，分别占比83%、68%、57%、51% （多项选择题）。

为了明确开展AI金融科技工作所需要的技能，对AI金融科技的工作性质和所具备的技术或工具进行调查：发现偏向数据分析、产品运营、智能软件应用、软件开发四个方面，分别占比69%、54%、42%、40%（多项选择题）。应用到的技术或工具主要有Java、Python、C++等编程语言、SQL数据库、人脸识别技术、声纹识别技术等，分别占比86%、66%、54%、45%（多项选择题）。

为了明确AI金融科技对大专生的需求情况，对招聘人才的学历进行调查，35家企业中仅4家招聘大专生（占比11.4%），其余均是本科及以上。对于大专生可以在这个领域适合做什么工作进行开放式提问，大部分人反馈大专生适合做营销、数据分析、产品测试以及一些辅助性工作。

从企业调研中发现：AI金融科技工作有适合大专生的岗位，这个岗位主要偏向智能营销、数据分析、产品经理等方向，而不是偏较难的技术类岗位。

4.2 在校大学生学习AI金融科技课程的意愿调查

本校金融管理专业在校生共有381名学生，参与调查的学生有277人，占比72.7%。其中有258人未了解过AI金融科技，占比93.1%;其中有兴趣学习的学生有179人，占比64.6%。认为AI金融科技是金融发展方向的学生有229人，占比82.7%;认为有必要学习AI金融科技的学生有232人，占比83.5%，对于理由，大部分学生认为应该顺应大趋势，跟上时代发展，提升自我能力。在问到学生如果有兴趣学习AI金融科技相关的课程有哪些，选择最多的是Excel数据处理、Python语言、SQL数据库三门课，分别占比75.8%、46%、35.7% （多项选择题）。

由此可见，在校生对于学习AI金融科技课程的意愿是非常强烈的。在课程方面，主要偏较容易上手的课程，这符合他们自身的情况。

4.3 开展AI金融科技课程教师胜任能力调研

为了解本校本专业教师对开展AI金融科技课程的支持态度，对教学胜任能力进行了调研，本专业共有6名全职教师，参与调研率100%。对开设AI金融科技课程的6名教师全部支持，支持理由中大部分教师提到：人工智能是金融发展的趋势，是不可回避的。对于开展AI金融科技课程，大家一致觉得应偏向于应用和对应用的了解。本校本专业应该开设哪些AI金融科技课程，占比最多的三门课程是：大数据处理与分析、AI金融的应用场景、统计学，分别占比100%、66.7%、50%。

对教师的胜任能力调研发现，对于开展AI金融科技课程所需的编程语言，本校本专业教师均有编程的基础，3名教师学习过VB编程，2名教师学过Python语言，C语言、SQL数据库、MATLAB均有1名教师学过。对于以前是否给学生上过相关课程，有3名教师上过统计学，各有1名上过大数据处理与分析、AI金融的应用场景等课程。同时，教师建议将AI金融科技课程与1+X证书融合，将相关知识植入到1+X证书的培训中。

从调研本校本专业教师情况来看，教师支持开设且有相关能力胜任统计学、大数据处理与分析、AI金融的应用场景等课程。

5 高职院校开展AI金融科技课程的建议——以四川现代职业院校为例

借鉴同类院校办学的经验和市场调查的情况，笔者对金融专业开展AI金融科技课程提出如下建议——以四川现代职业学院为例：

（1）学校可以申请新专业——金融科技专业，来专门培养金融的人工智能人才，打造具有竞争优势的专业，为建“双一流”职业院校增加含金量。以这种方式办学，在开课方面可以提高技术难度，设置一些初级编程课程，比如Python语言、SQL数据库技术等，注重学生在编程方向的应用。同时，增加区块链金融、产品经理等相关课程。

（2）在现有金融管理专业上进行分层教学，把学习成绩好的学生分成一个班，在这个班上开展统计学、大数据处理与分析、AI金融的应用场景等课程。以这种方式办学，可以快速实现AI金融科技人才的产出，学校只需要在现有的办学模式下调整人才培养方案。

（3）在现有的金融管理专业人才培养课程体系上增加AI金融科技相关的课程，比如Eexcel数据处理、AI金融的应用场景等课程，让学生对人工智能的趋势有一个大致了解。

對于教材，目前市面上已经有比较成熟的教材可供使用，比如：浙江金融职业学院互联网金融专业资源库中的教材或出版社的教材。对于教师教学能力的培养，可以通过挂职金融科技公司或金融科技岗位来获得经验，也可与开展AI金融科技教育的企业合作，通过双师教学，在教学实践中“双师”相互学习，从而达到培养教师的目的。

参考文献

搜狐.智能投顾：金融科技又一个新风口[OL].2019-07-11.https：//www.sohu.com/a/326098667_407695.

搜狐.建设银行正式宣布：国内第一家无人银行在上海正式开业！[EB/OL].2019-07-17，https：//www.sohu.com/a/327414783_208161

中华人民共和国教育部.教育部关于公布2017年度普通高等学校本科专业备案和审批结果的通知教高函〔2018〕4号[EB/OL].2018-03-21，http：//www.moe.gov.cn/srcsite/A08/moe_1034/s4930/201803/t20180321_330874.html.

中華人民共和国教育部.教育部关于公布2018年度普通高等学校本科专业备案和审批结果的通知教高函〔2019〕7号[EB/OL].2019-03-25.http：//www.moe.gov.cn/srcsite/A08/moe_1034/s4930/201903/t20190329_376012.html.

中华人民共和国教育部.教育部关于公布2019年度普通高等学校本科专业备案和审批结果的通知教高函〔2020〕2号[EB/OL].2020-02-25.http：//www.moe.gov.cn/srcsite/A08/moe_1034/s4930/202003/t20200303_426853.html.

浙江金融职业学院.互联网金融专业简介[EB/OL].2016-05-17，http：//it.zfc.edu.cn/2017/0301/c910a4004/page.htm.

Research on the Innovation of Applied Talents Training Mode of Finance Major under the Background of “Intelligence +”

——Taking Sichuan Modern Vocational College as an Example

Sichuan Modern Vocational College  LUO Yan

Abstract： Under the background of “intelligent+”， this paper studies the feasibility of AI fintech courses for higher vocational finance majors. Taking Sichuan Modern Vocational College as an example， it is found that it is feasible to carry out such courses in the school by investigating the talent demand of enterprises， the learning willingness of students and the teaching ability of in-service teachers. At the same time， combined with the experience of similar institutions and talent training mode， it finally puts forward suggestions for applied talent training mode of finance major under the background of”intelligence+”.

Keywords： intelligence+; fintech course; market research; feasibility; suggestions