银保监会：推动将台风洪水等常见自然灾害 纳入巨灾保险制度体系

朱艳霞

7月16日以来，河南省遭受特大强降雨，造成郑州、新乡、鹤壁等16市受灾，引起社会广泛关注。

小编从银保监会获悉，截至9月8日，河南保险业共接到理赔报案52.25万件，预计承担损失124.32亿元，已决赔款77.4亿元。此次河南强降雨，保险业预计赔付占直接经济损失的比例超过11%。

同时，银保监会正在积极与相关部委沟通，研究推动将台风洪水等常见自然灾害纳入巨灾保险制度体系。

强力保障河南防汛救灾

根据应急管理部统计数据，此次河南强降雨造成1478.6万人受灾，303人死亡，49人失踪，直接经济损失1080.9亿元。

银保监会相关负责人介绍，灾情发生后，银保监会第一时间印发《关于做好财产保险业应對重大灾害事故有关工作的通知》，指导行业全力做好应急救灾、畅通保险服务、支持灾后恢复重建等相关工作。

1、迅速启动应急响应

第一时间联系河南银保监局，建立工作群组，确保24小时应急值守，密切跟踪灾情变化，保障财险服务畅通。

2、立即建立工作机制

指导河南银保监局在办公楼断电断水的极端不利情况下，用手机与保险机构建立点对点联系，迅速开展保险损失情况摸排，持续跟踪灾情进展情况，全力配合地方政府科学抗洪。

3、全力开展救援及理赔等相关工作

指导河南财险业第一时间启动应急预案，成立河南“7·20”暴雨灾害指挥部，联动总公司在全国范围内调配资源，合力防汛救灾。

督促财险公司采取24小时接听报案、开通理赔绿色通道、提前预付赔款、运用无人机查勘定损等有效措施，确保保险赔案有报必接、应赔尽赔、预赔快赔。

保险机构通过捐赠资金和保险等多种方式助力抗汛救灾工作。

巨灾保险彰显独特优势

2012年北京“7·21”特大暴雨，保险业累计赔付16.2亿元，占直接经济损失的13.9%;

2013年“菲特”台风，保险业累计赔付超64亿元，占直接经济损失的10%以上;

2021年“7·20”河南暴雨，保险业预计赔付超124亿元，占直接经济损失的比例超过11%。

近年来，受到疫情流行、气候变化、人类活动的深刻影响，自然灾害呈现多发、频发、高发态势。

巨灾保险作为防范化解各类灾害风险的市场化机制，在管理风险、经济补偿和撬动资源等方面具有独特优势，也是保险业惠民惠农的重要举措之一。

据了解，2016年7月，原保监会指导保险业以地震风险和群众住房为切入点，先行先试建立了全国地震巨灾保险制度。

银保监会相关负责人介绍，运行近5年来，地震巨灾保险已累计支付赔款7374万元，为全国1554万户次居民提供了6125亿元的巨灾风险保障。

此外，结合地方灾害特点，银保监会指导地方性巨灾保险试点在全国15个省市落地，保障范围向台风、洪水等灾害扩展，保险责任涵盖政府救助责任，形成综合性的风险解决方案。

例如，2018-2020年，广东地区的巨灾保险累计支付赔款9.84亿元，为灾后恢复重建提供了重要经济支持。

亟需健全巨灾保险制度体系

“通过此次河南暴雨，我们也清醒地认识到，我国巨灾保险仍处于发展的初级阶段，巨灾保险产品不够丰富，针对台风、洪水、强降雨造成的城市内涝等多灾因的保险保障还不够完善;多层次的风险分散渠道尚未建立，行业风险管理能力有待提升;保险意识欠缺，家财险等险种覆盖面不高，巨灾保险在巨灾风险管理体系中的作用发挥还不充分。”银保监会相关负责人表示。

而健全巨灾保险制度是一个系统性、长期性工程，需要相关政策制度的不断完善，各部门、各利益主体的共同努力以及群众参保意识的逐步提高。

上述银保监会相关负责人称，下一步，银保监会将推动形成全国统筹、各方参与、市场化运行、全方位保障的巨灾保险制度设计，切实为人民群众生命财产安全提供更加全面的保障。

1、统筹推进

推动将台风、洪水等灾害纳入巨灾保险制度体系，完善支持配套政策，丰富具有中国特色的巨灾保险理论体系，把好发展方向。

2、深化协同

探索建立跨部门、跨行业的协同共享机制，推动共建统一的灾害数据管理体系和巨灾风险数据库，形成发展合力。

3、高效运作

充分调动行业参与的主动性和积极性，提升科技赋能水平，推出线上服务平台、巨灾模型等工具，加快发展步伐。

4、全面保障

继续提高巨灾保险承保能力，探索建立全国统一的多层次风险分散机制，创新丰富多灾因巨灾保险产品，提升宣传销售力度和理赔服务质量，提高保障能力，进一步发挥保险防灾减灾作用，切实提高整个社会抗击自然灾害风险的能力水平。

摘自《中国银行保险报》