科技型中小企业互联网融资的风险及防范

袁向华

本文运用四部分内容，详细分析了科技型中小企业互联网融资的风险及防范工作。首先，简单阐述了科技型中小企业的融资方式；其次，分析了科技型中小企业的互联网融资模式；再次，说明了科技型中小企业互联网融资模式的主要风险；最后，提出了具体的防范措施。随着网络信息技术的快速发展，国内的科技型中小企业竞争压力较大，尤其是存在融资困难等财务管理难题。其中，很多中小企业开始选择互联网融资，但是互联网融资也存在较多的困境和难题。

科技型中小企业融资方式的概述

根据调查研究发现科技型中小企业选择融资方式时，主要通过股权融资、债务融资以及政府融资方式。然而，从整体上看中小企业的融资风险相对较高，很少选择内部融资方式。借助银行贷款开展融资活动成了科技型中小企业融资的重要方式。然而，随着市场经济的不断完善和企业竞争形势的转变，国内科技型中小企业的融资工作开始面临较多的困境和弊端。首先，很多科技型中小企业的性质属于民营企业，缺乏必要的融资风险防范意识。其次，科技型中小企业的银行贷款融资方式，其工作程序较为繁杂，贷款资金额度也受到较大限制。因此，银行贷款融资方式无法获得足额的融资资金。

投资者一般会通过第三方平台，借取一定款项，具有信息透明性高、交易成本低、涉及范围广等特点，深受中小企业的青睐。互联网金融借贷双方的需求匹配是有一定关联的，所以，从一定程度上解除了传统银行借贷的束缚。该融资模式是针对借贷双方进行一对一的金融借贷模式，但是在实际借贷中，资金额度与期限并非完全匹配，更多的是一对多或多对多的模式。第一，大数据借贷金融模式。这是依托于大数据技术之下建立的定量借贷模型，它能够直接为电子商务平台中的中小企业进行贷款，是一种多对一的模式，具有高效性、灵活性和系统性。第二，网络众筹模式。同样依托于互联网平台，借助公众筹资，利用集体团购和预先申购的方式汇入资金，是一种一对多的模式，具有成本低、效率高的特点。

科技型中小企业的互联网融资模式的分析

互聯网融资方式既能够弥补传统银行机构的缺陷，也能够更好地满足借贷双方的需求权益，所以互联网融资模式开始受到中小企业的强烈欢迎。然而，在实际运行过程中，互联网借贷金额与借款期限无法完全匹配，从而使得中小企业运用互联网融资模式出现弊端。其中，大数据借贷金融模式主要是借助大数据专业技术，构建量化的借贷模型，从而完成融资工作。这种模式能够为中小企业及时提供小额贷款业务，同时其审批流程也较为简单。而网络众筹模式主要是通过互联网平台或者软件向社会公众筹资。这种模式的资金成本相对较低，审批效率也相对较高。

科技型中小企业互联网融资模式的主要风险分析

1.互联网融资模式缺少规范的监督和管理。科技型中小企业在运用互联网融资模式过程中，可能由于缺少必要的法律法规，所以容易出现法律风险。比如：无法确定借贷双方是否具有合法性和合规性，同时也无法确认借贷合同是否有效。在实际运营过程中，很多互联网贷款平台都未取得相应的资格牌照，仅仅运用担保的方式实施网络借贷。因此，部分互联网融资平台存在较大的交易风险，缺乏规范且合理的监管。

2.互联网融资模式容易出现信息安全风险。互联网融资模式主要借助互联网平台或软件，实施融资工作。但是，互联网平台的安全性、稳定性都可能影响融资的安全性，甚至可能出现安全威胁。比如：互联网融资平台出现技术故障之后，不仅会泄露借款单位的信息，同时也可能影响款项的入账等工作。因此，互联网融资平台的运用，使得融资工作存在较大的安全风险。随着信息技术的不断发展和进步，国内的互联网相关技术手段也在不断完善，但是依然存在较多的漏洞和弊端。因此，科技型中小企业运用互联网融资模式时，依然可能出现安全隐患。

3.互联网融资模式可能出现信用风险。由于互联网融资模式发展不够成熟，所以并未建立规范的信用评估标准，所以互联网融资模式下存在着较多的违约行为。然而，部分中小企业开始运用这些漏洞实施违法的融资活动。比如：信用等级较低的科技型中小企业，可能存在欺诈贷款的状况，也可能存在贷款后潜逃等问题。因此，有些科技型中小企业搭建互联网金融平台，开展非法集资等不良活动，甚至进行大范围的诈骗行为。尽管部分中小企业信用较为良好，但其融资平台功能不完善，可能导致不法分子侵入平台实施违法活动。因此，在互联网融资模式的开展过程中，可能存在较多的信用风险。

科技型中小企业互联网融资风险的具体应对措施

1.增强投资者互联网融资风险的防范意识。首先，政府部门要积极宣传风险防范意识，引导社会公众的投资者正确认识互联网融资模式。比如：借助网络制作风险防范宣传片，使得广大群众都能够了解风险的严重性，并引导其识别正规的融资平台和违法融资软件。其次，政府部门要及时披露互联网融资平台的失败案例，警告投资者要规范理财。比如：相关的政府监管部门要及时公布违法的互联网融资平台。

2.完善监督管理的法律法规，改进互联网平台的淘汰机制。当前，互联网融资平台数量较多，既包括银行内部的在线银行，也包括移动支付和电子商务。然而，这些互联网融资平台缺乏规范的法律法规制度，进而确保其平台的合法性和稳定性。因此，我国相关的政府部门要结合金融市场发展现状，不断完善互联网融资的法律法规。互联网融资模式的运用过程中，社会中出现了很多违法的互联网融资平台，所以政府部门必须要联合金融与法律方面的部门，出台适合我国经济市场的监督管理办法。具体来说，政府部门必须要明确主要监管的单位，并制定系统的法律法规限制互联网融资平台进入的资格。同时，金融市场方面的部门，必须要不断完善其淘汰机制，积极淘汰违法和不规范的互联网金融平台，确保互联网融资业务的高速发展，进而不断提高其经济市场的发展速度。