张和：金融科技信用分析行业领跑者

2021-09-09卢振楷

商业文化 2021年22期

卢振楷

“十四五”规划纲要明确指出，提升金融科技水平，注重金融科技对于金融服务效率的提升和普惠性，实现数据支持经营和资本转化，搭建新平台和生态场景，探索金融科技在绿色金融、普惠金融等薄弱环节的应用创新。

安盛天平财产保险有限公司（以下简称“安盛天平”）投资部助理总经理张和女士，这位中国金融科技信用分析行业的杰出领跑者，积极响应国家伟大号召，以其精致俊雅高知女性风采和蓬勃青春编织的金色年华诠释着新时代“巾帼不让须眉”的创业创新靓丽人生。

金融科技助力信用分析

安盛天平投资部助理总经理张和女士凭借其近十年的专业技能与工作阅历，以及她的信用分析与金融产品数据分析经验向我们展现出了她的独特见解。科技对于金融业肯定是能够带来好处的，主要是体现在两点，交易技术与数据分析。在互联网技术的逐步推广运用下，金融交易可以在完全虚拟的空间里进行交割完成，比如火了很久的虚拟货币，比特币。在数据分析方面，广为大众所知的是大数据分析在银行个人授信或者互联网借贷平台上的应用，这些机构在数据池中设立一定的筛选标准与打分机制，量化贷款人的资质，最终以评定结果给予贷款人所匹配的贷款额度。这从整个金融机构的资产负债管理来说，实际是金融科技在负债端的应用。从资产端投资的角度看，大类资产配置上其实也可以运用金融科技，并且可以大幅度的节省人力成本，这些节省下来的员工精力可以使用到投资研究中，进一步的为资产投资创造更多的收益，实现良性循环。

2012年，张和在英国伯明翰大学的国际货币与银行专业修完硕士。研究生期间，她通过自身的刻苦努力，不仅具备了扎实的专业基础，而且还用拥有了开阔的行业视野。2013年张和以优异的成绩入职中国诚信信用评级集团旗下中诚信证券评级有限公司（以下简称“中诚信证评”）工作。在中诚信证评任职的5年期间，先后担任了高级分析师、高级经理、信评委委员。她带领团队创造与建立多个核心行业的信用评级方法，并被CCX沿用至今。

鉴于张和在工作期间的突出贡献，2013年，她获得了中诚信证评最佳新人奖和最佳新晋分析师奖。2016年，她又获得最佳分析师荣誉称号。2017年，张和晋升为高级经理兼任信评委委员，成为自公司成立以来该职位的最年轻员工。

2018年11月，张和加入安盛天平投资部，作为投资部门总监、信评总监、助理总经理。当时安盛天平投资部门员工仅有3人，架构与人员严重欠配，各项投资能力备案欠缺，仅用一年时间张和就完善部门架构，招聘足够人员，草拟部门制度，建立合规以及获得保监会投资能力资质备案。并且在申请保监会能力资质备案时，一次性通过保监会面试，完成现场与非现场的材料验收工作。

张和表示：“时代的变化速度太快，我们时刻要警惕自己，保持危机感。工作要有计划、有安排，不断探索和创新，对自己的事情和整个团队的事情都要有所思考，时刻掌控好节奏，时代在变，你必须跟着变。”互联网信息时代丰富多彩、变化多端，各种资源相互整合、连接，我们永远无法想象下一秒将会发生什么样的突变。紧跟时代的变化，不断的变革和颠覆，积极拥抱一切新的变化。在生活中她不断强化自身的专业素养，从业以来获得了中国证券业协会颁发的证券从业资格证书、中国证券投资基金业协会颁发的基金从业资格、香港证券及投资学会的香港证券从业资格证书、美国密歇根大学的Python编程入门证书、宾夕法尼亚大学颁发的金融科技基础与应用能力资质以及斯坦福大学颁发的机器学习证书。这些证书与资质的获得，体现了她超强的学习能力也让她在面对挑战与困难时能从容不迫。

法国安盛保险（AXA）是国际市场的保险巨头，其全资子公司安盛天平则是中国市场上最大的外资财险公司，安盛天平今日的成绩，除了安盛天平团队全体的努力，还与一个人多年的努力密切相关，她就是服务安盛天平财产保险有限公司近3年的张和女士。除了安盛天平，纵观张和的个人职业生涯，张和在她历次服务的企业中都表现出了极为惊艳的一面。目前，张和担任安盛天平信用评级总监，兼任投资部门总监与助理总经理。

金融科技大数据赋能信用分析平台管理信息化

随着金融科技行业的改革不断深入，以及大众投资意识的不断上涨。维持和发展信用关系，是保护社会经济秩序的重要前提。信用评级有利于资本市场的公平、公正、诚信，针對保险资金投资合法合规性方面，信评岗更是保险公司以及保险资管公司的核心重要岗位。张和凭借她长期从事金融分析与实践的工作经验，以及对国内外金融发展与监管政策、地方金融风险及证券交易市场的熟悉认知，可以绝对胜任这一岗位。除自身业务外，张和在多家金融产品数据分析领域期刊与学术报纸上发表十余篇论文，具体领域涵盖涉及统计数据分析、金融科技、债券、信用评级等。同时，张和拥有金融科技数据信息化管理平台V1.0与金融投资信息管理平台V1.0两项软著专利。这些成就更是令张和成为安盛天平投资部信评团队的核心存在。

张和带领团队通过不断的尝试创新，主导研发的多个信用评级与投资系统与应用插件，提升了其服务机构的投资有效性与收益率。其领导主持安盛天平的多个核心分析项目均已成功落地。值得一提的是，其中一套自主设计构建的内部信用评估与管理系统具有机器人投顾功能，这一应用功能可以在投资流程中大大节省投资决策的时间，使得节省下的时间可以投入在研究工作中，创造更多的投资价值。目前该系统正积极管理境内10亿美元与境外50亿美元投资组合，实现财富智能化管理的同时并维持其健康增长。

2020年的新冠疫情防控期间，张和在信用数据模型和打分卡中提出了加入定性与定量相结合的建议。通过修改大数据的运用，投资人员可以更准确地识别出受极端条件影响最大的发行人的运营和财务状况。根据这些模型和打分卡的预测结果，提前出售了具有潜在风险的资产，以减少不必要的经济损失。她提出制作的这些模型和打分卡已被引入境外AXA实体，并得到广泛认可。

2020年张和被选为AXA的顶尖人才之一和杰出奖项获得者，与集团CEO和集团首席战略与企业发展官讨论集团战略与营销，应邀在AXA亚洲市场投资与资产负债管理会议上介绍金融科技在信用分析领域的知识。而此时张和还担任中国信用评级业首个非营利性学术研究团体中国国际评级发展学会的副会长职务，管理和组织协会内部的大小事务，与各大银行、保险、基金、券商与评级机构等都保持良好的学术指导与交流关系，为中国信用评级业营造良好的学习氛围而努力。

选择这个行业是源于发自内心的热爱，基于热爱产生不满足，从而爆发出的对这个行业的专注和无止境的探索。身处日新月异的世界，无论是群体还是个人都在不断经历着瞬息万变的过程，每个人每个组织需要不断适应新形势，适应飞速发展的世界变化。在2019到2021两年多的时间里，张和受邀参加了各类国内外行业会议，进入2021年以来，她参与国内国际峰会十余次，以此不断学习新的知识与技能。

谈及行业发展时，张和说：“目前，国内的监管和金融体系越来越完善，金融人才队伍越来越壮大。只有不断地学习，去更新自己，才能把自己想做的事情做好，不能放过每次提升自我的机会，让自己成为行业的领跑者、引路人。”