基层央行落实地方金融组织统计制度面临的困难与思考

姜波 田桂梅

2021年5月，中国人民银行正式启动地方金融组织数据统计工作，这对于建立地方金融组织机构统计机制，全面掌握地方金融组织对金融体系的影响程度有着重要意义。地方金融组织数据统计工作是编制金融业资产负债表，完善金融资金流量、存量统计的重要组成部分，同时也是金融业综合统计的重要内容，是国家金融基础数据库建立的重要环节，与现行金融统计内容相互衔接、相互配合，实现金融统计全覆盖。地方金融组织数据统计工作的数据报送机构，包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司和地方资产管理公司等七类地方金融组织。主要统计内容包括地方金融组织的基本情况、资产负债情况、业务状况、风险情况等。地方金融组织统计制度的落地，对提升区域金融服务、维护地方金融稳定、深化金融体制改革等有着重要作用。

锡盟辖内地方金融组织基本情况

对锡盟辖内地方金融组织发展情况的调查显示，截至2020年末，全盟有小额贷款公司26家，注册资本金为8.72亿元，贷款余额为7.29亿元;有典当公司12家，其中正常经营的有8家、拟退出的有4家，注册资本金共计1.9亿元，典当余额为1.06亿元;有融资担保法人机构10家，其中盟级2家、二连浩特市1家、县域7家，注册资本总额为4.3亿元。2020年末在保余额为3.21亿元，在保小微企业有118户、农户及新型农业经营主体有149户。其中，小微企业在保余额为2.65亿元，占全部担保贷款的82%;农牧业担保贷款余额为1.36亿元，占全部担保贷款的42.29%。通过与当地金融办的协调沟通，我们对辖内所有地方金融组织的经营情况进行了梳理，目前具备报数能力的有7家小贷公司、5家融资担保公司和5家典当行。

地方金融组织统计工作对基层央行统计人员的挑战

地方金融组织统计工作是一项全新的统计工作，与现有的利用系统统计数据有较大差异，工作开展的初期对于基层央行和金融机构来说都面临着相当大的挑战。根据锡盟地区的地方金融组织数据统计开展情况，各类机构的数据统计工作情况存在差异，辖内主要涉及小额贷款公司、融资担保公司、典当行三类机构，由于机构类别不同，经营业务不同，数据统计工作情况也存在差异。通过与地方金融办沟通，我们发现，在推进地方金融组织数据工作过程中，存在几方面问题和挑战。

各機构业务存在差异，增加了统计工作的难度。根据初步调查和了解，在锡盟辖内地方金融组织中，融资担保公司运行比较稳定，业务量相对较大。小贷公司中大部分机构从2018年开始到现在，一直没有发生任何相关业务，不良贷款一直无法清收。目前全盟26家小贷公司仅有7家机构可以正常报送数据，业务类型主要集中在个人，业务类型单一且集中。典当行目前仅有5家正常营业，主要业务是通过收取抵押品发放贷款，业务量最少。由于地方金融组织数据要实现全量统计，从现阶段开展的情况来看，地方金融组织类型多样，业务知识涉及面广，其不同业务状况也会造成统计情况不同、业务量间的差距也会变化。基层央行的统计人员对小额贷款公司、融资担保公司和典当行这三类机构的业务状况不是特别熟悉，三类机构业务特点与银行业金融机构不同，对基层央行统计工作提出了新挑战，增加了统计工作的难度。一方面，基层央行统计人员对不同地方金融组织的业务掌握不全面，比如对融资担保公司的综合费率、小贷公司和典当行的主要业务综合融资成本等业务状况不了解，无法快速解答机构统计人员在报送报表时的疑问;另一方面，统计人员对报表内部的关联关系也没有充分了解，当前主要依靠报表的公式校验数据，一定程度上影响了数据的报送质量。

各机构财务制度建设落后，财务工作人员素质普遍较低。小额贷款公司、融资担保公司和典当行的财务制度建设落后。例如，很多小贷公司仅存清收不良贷款状态，没有固定的财务人员;县域融资担保公司资金规模偏小，实力不强，担保能力不足，数据报送自动化水平有待提高。地方金融组织统计工作有别于现行的统计方式，还没有建立正式的统计系统，只是通过Excel填报的方式，对于地方金融组织的统计人员来说，存在很大的困难。目前大部分地方金融组织以手工填报财务报表，报数初期对利用上报程序填补数据存在畏难情绪。在数据报送过程中，对于数据校验、报表衔接、信息核对、报文调整等操作能力较弱。

交流沟通成本较高。地方金融组织统计工作目前还没有建立报数系统，存在内容较多和业务类型多样等特点，在工作执行过程中，基层央行与机构间的沟通反馈需要大量的精力和时间。为确保工作的有效运转，在数据报送前期和过程中，基层央行应对地方金融组织进行辅导、培训，下发问题及解答，并且要进行系统操作、报文说明、数据核对等一对一工作指导和问题解决。在各类业务的推进中，基层央行与地方金融组织间在开展初期的沟通业务量较大。特别是一些偏远地区，如乌拉盖管理区兴民小额贷款有限公司和雨润融资担保有限公司，公司所在地在乌拉盖管理区，由于路途遥远，东乌人民银行统计人员只能依靠电话沟通，一定程度上影响了对其指导的效果。

报数系统建设不完善，一定程度上影响了报数的进度。目前各机构通过Excel填报程序填报数据，并且还处于调试期，需要不断地更新和修改。在地方金融组织数据统计工作中，个别地方金融组织以计算机无法使用、不会使用Excel上报程序、系统无法识别等原因拒绝使用上报程序提交报文。报数初期大部分填报工作由当地人行统计人员完成，系统建设的落后不仅增加了基层央行工作难度，还在一定程度上影响了工作的开展。从目前数据报送情况来看，地方金融组织普遍存在业务数据信息不完整、公式校验不通过等问题，加之地方金融组织数据统计中个别统计标准不同于其他监管报送要求等，机构在转换时存在误差，影响报送效率和质量。

地方金融组织数据统计工作的相关建议

加强与地方金融办的沟通联动，出台行之有效的相关法管理办法。面对地方金融组织统计工作的新任务和新挑战，基层央行应当加强与地方金融办、地方金融组织的沟通联动，保证工作任务的有效落实;结合地方实际，组织开展多层次的培训会、交流会和座谈会;深入机构进行实际调研，及时沟通交流数据报送中存在的问题;分享先进工作经验，制作工作目标和安排，为未来地方金融组织统计工作的稳步推进提前打好基础。由于基层央行并不对地方金融组织实施监管，无法有效地对其进行约束，上级部门应联合有关部门出台有关地方金融组织统计的相关条例、法规，以此约束地方金融组织数据报送的及时性和准确性。

加快系统建设，搭建数据采集平台。对于全方位的地方金融组织数据统计工作，系统建设至关重要。特别是对于内蒙古地方金融组织机构数量多且统计基础普遍较为薄弱的情况，尝试开发建设地方金融组织统计数据采集平台是保证数据质量的关键环节。数据平台的搭建可以有效解决地方金融组织在使用Excel填报程序过程中遇到的种种困难。目前还存在部分地方金融组织将财务报表都交由基层央行统计人员，由其代为上报数据的情况，大大增加了基层央行统计人员的工作量。另外，数据采集平台的建立还可以实现数据报送中逻辑、总分、完备性、合法性等问题的校验，提高数据采集、审核的效率。

持续提升统计队伍素质。当前统计工作纷繁芜杂，基层央行与地方金融组织都需要充分考虑统计工作的变化和挑战，加强统计队伍建设，提升专业化水平，增强统计人员的职业素养、科技水平和统计责任感。对于地方金融组织来说，应尽快补足短板，提高报送数据的质量，特别是在地方金融组织统计工作的实施初期阶段，为统计制度、相关业务学习提供了时间窗口，要把握好各类业务的试报送机会，不断总结经验，满足地方金融组织数据的统计需求。

加强数据上报的指导和审核力度。一是为确保数据质量，建议联系没有地方金融组织统计工作的旗县支行统计员成立数据审核小组，建立由基层央行统计人员、数据审核小组成员、盟行统计员三级审核制度，加强数据审核工作。由于地方金融组织数据为全量统计，随着系统的建设和程序的不断完善，在数据审核环节可逐步增加相应的审核程序，提高审核质量和效率。地方金融组织数据试报送期结束后，应逐步建立健全地方金融组织数据统计系统，建立地方金融组织数据统计系统与其他统计系统间的自动审核校验关系，进一步提升数据质量，提升地方数据的应用价值，服务当地经济发展。二是现阶段基层央行统计人员应加强对地方金融组织统计人员上报程序的指导，提高地方金融组织统计人员对此项工作的重视程度。总体来看，经营情况较好、规模大、经营区域大的机构人素质高于经营困难、规模小、经营区域小的机构。基层央行统计工作人员在报数初期不仅要加强数据审核力度，还要耐心解答地方金融组织统计人员在填报数据过程中遇到的问题，带动地方金融组织的人员素质提升，为后续统计工作的顺利进行打好基础。

（作者单位：中国人民银行锡林郭勒盟中心支行，中国人民银行东乌珠穆沁旗支行）